同事的母亲去世了，大家商量着派两个代表去慰问一下，其他没有时间去奔丧的凑个份子钱，以表达心意。这一凑钱，问题来了：大家手里都没有现金！
这样的事情用微信转账肯定不合适。于是派一个同事紧急去取钱，同事出去转了一圈，说附近的一个银行网点关门了，有2个ATM机，因为疫情的原因，取款功能被关闭了，只能存钱。剩下最近的银行网点在2、3公里以外了。
近年来，随着各家商业银行手机银行业务的发展，网点客户大幅减少。有一则中国银行业协会公布的数据显示，2019年银行业金融机构平均离柜率达到89.77%，比5年前增加了近30%。
2020年以来，银行网点关门呈加速迹象。截止目前，已有近900家银行网点关门，其中农行和工行力度最大。
新冠疫情让人们越来越多的开始适应云生活，银行走向线上服务属于较早布局的行业，近些年更是出现加速发展。综合分析下，原因有：
1.网点服务费力不讨好。设网点需要考虑的因素较多，地段、人员、安保等等，投入还是比较大的。但是近年来，在网点办业务的人员大都是老年人，老年人动作慢、性格急，不仅需要专人服务和解释，排队时间长了，还经常会接到投诉。
2.网点安全投入大，风险等级高。设立一个网点，要配备安保人员，安装监控摄像等设备，无论业务量大小，人员按照风险防控的要求，每个岗位都不能缺少，还不允许兼岗，对于讲求效益的商业银行来说，有些得不偿失。
3.线下线上融合，并最终向线上发展已是大势所趋。提前布局，收缩线下，发展线上是很多银行选择的战略策略。
但是，我认为，银行线下服务不能收缩太快。
一是有机构研究数据表明，只通过手机银行获取银行服务的客户在国内只占30%，而且此类客户对银行收入贡献低，使用线上线下多渠道客户的客均收入为前者数倍。银行服务全面走向线上还是需要借助网点的推动。
二是银行业终究还是服务业，网点可以更好地贴近用户，了解用户真实需求并作出快速反应。
三是从普惠金融的角度来说，银行不应抛弃对老年人群体的服务。很多老年人并不使用手机银行，既有使用起来对老年人来说有些复杂的原因，也有老年人不信任手机银行的原因。这一部分群体还是需要依靠银行网点，网点的快速收缩给老年人带来极大的不方便。
银行网点短期内并不会消失，但网点的使命和承载的角色将发生变化，未来银行需要根据网点需求来决定最有效的形式。
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