生活在当下中国的人，无论你是否工作，或多或少都会听过“五险一金”。
什么是“五险一金”？“五险一金”是社会保障的重要组成部分，其中“五险”是指养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险，这些保险是由国家立法强制要求实施的，主要的目的是保障劳动者失去或暂时失去劳动能力从而中断收入后仍能享有基本生活；而“一金”，是指住房公积金，我们可将公积金用于买房时贷款，利息比普通的商业贷款更低，或者可用于支付房租、装修房子等等。
可见“五险一金”和我们的日常生活密切相关，养老、医疗、买房等等，等等都离不开它，但是或许很多人都不知道它的重要性，也不了解“五险一金”，而如果你对“五险一金”一无所知，那很有可能会踩很多不必要的坑，这些事，有些公司一般又不会主动告诉你，既然“五险一金”如此重要，那接下来带你系统了解“五险一金”的相关知识及应用。
首先，我们要说的养老保险，养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。所谓养老保险(或养老保险制度)是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
这养老保险主要包含以下三层含义:
1.养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的。这里所说的“完全”，是以劳动者与生产资料的脱离为特征的;所谓“基本”，指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容。需强调说明的是，法定的年龄界限(各国有不同的标准)才是切实可行的衡量标准。
2.养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。
3.养老保险是以社会保险为手段来达到保障目的的。养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度，一般具有以下几个特点: (1)由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险基金管理部门领取养老金。(2)养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济。(3)养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，因此，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。
养老保险的产生与发展，是与国家的政治、经济和社会文化紧密结合在一起的，它是社会化大生产的产物，也是社会进步的标志。目前，世界上实行养老保险制度的国家可分为三种类型，即投保资助型(也叫传统型)养老保险、强制储蓄型养老保险(也称公积金模式)和国家统筹型养老保险。我国根据本国的具体国情，创造性地实施了“社会统筹与个人账户相结合”的基本养老保险改革模式，经过多年的探索与完善，已逐步走向成熟。
那么许多人要问了什么是“社会统筹与个人账户相结合”？其实就是由个人和公司共同缴纳这养老保险，简单的说，就是每个月从你的工资中拿出一部分钱存起来，存到属于你的个人账户，而公司也拿出一部分帮你存起来，但是公司缴纳的部分进入了统国家统一设立的账户，就是统筹账户，就这样每个月的存，直到等你退休之后，才可以领取到。
那个人和公司各自缴纳多少呢？这个不同地区会有所不同，比如说，2019北京和上海的养老保险规定，个人缴纳工资的8%，公司缴纳工资的16%，而广州是个人缴纳8%，公司缴纳14%；也就是说如果你在北京或者上海基本工资是 10000 元的话，你每个月养老保险要扣掉 800 元，公司帮你缴纳1600元，而如果你在北京或者上海基本工资是 10000 元的话，你每个月养老保险要扣掉 800 元，公司帮你缴纳1400元；这也成为了公司的人力成本。
所以有些公司为了降低人力成本，会把员工的工资分为基本工资和奖金两个部分，以降低公司对养老保险金的缴纳。举个例子：假设你在广州广州，你的公司承诺你每个月到手的收入为 10000元，但是这10000元的组成是 4000 元的基本工资+6000 元的奖金，那么缴纳养老保险的基数就变成了 4000元，公司只需要缴纳 560 元，从而公司就可以为你少交840元的养老保险金，也就节省了人力的成本。
那退休之后我们能够领到多少养老金呢？
这里就涉及到一个相对复杂的计算公式：
养老金=基础养老金+个人账户养老
基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%
个人账户养老金=个人账户储蓄额÷养老金计发月数。
还是举个例子，假设广州上年度在岗职工月平均工资为8000元，李四退休时指数化月平均工资为20000元。缴纳了15年，个人账户储蓄额为101000元，这里我们假设他的个人账户养老金计发月数为200个月。你知道李四退休后能拿多少养老金吗？（广州养老金缴纳比例，公司缴纳工资的14%，个人缴纳工资的8%，具体的个人账户养老金计发月数需要向当地的社保局咨询）那么，基础养老金为：（8000+20000）÷2×15×1%=2100元
个人账户养老金为：101000÷200=505元
所以，李四的养老金为2100+505=2605元，每月能领取2605元。
那么如果换工作、换城市，这些变化会对我们缴纳的养老保险有什么影响呢？
如果是换工作不换城市的话，对养老保险的缴纳没什么影响，只是把社保转移到新的公司就行，也不用我们自己去操作。
可是如果你在广州工作了 5 年，决定回湖南老家工作，那养老保险能够转移回老家吗？
答案是可以的，根据国家规定，个人账户全部都可以转移，而单位缴纳的部分则不可以转移。只要去社保局打印缴费记录，并且社保局盖章之后带回新的工作地的社保局就可以。
关于养老保险你有什么想说的呢？欢迎可以文末留言评论。下文我们将来一起了解五险一金的医疗保险。
网友评论