作者是演讲者和顾问，跨界写理财投资的书。笔记对书中内容进行了重新梳理，从认识到目标到行动。
一、矫正认知
（一）承认钱很重要
金钱就是力量。要摆脱过去对金钱的无脑鄙视，承认钱的重要性，有钱可以让自己过得更好，还可以帮助他人。
养老需要投资。要设法避免「人活着，钱花没了」的窘境。现代的80岁相当于过去的50岁。罗斯福总统1935年创立社会保险制度，当时人均寿命为62岁，但是年满65岁才能领到社会保险，所以当时享受到社会保险的是少数人。今天所有人都会享受社会保险，而且时间越来越长。未来人们活得更久，需要更多的养老开支。
（二）重新认识基金
1. 被动投资比主动投资好。
2. 注册投资顾问比股票经纪人好。
（三）重新认识债券
债券并不都是安全的。
债券并不都是跟股票反向。
股票和债券的定价，已经包含了大家对未来的预期，也消化了市面上能拿到的信息。
达利欧认为，不应该按照资金比例来配置资产，而应该按照实际风险来配置资产。由于股票市场风险较大，所以债券和股票按照5：5作风险配置，应该是95:5的资金配置。
（四）重新认识风险
传统观点是收益和风险成长比，其实未然。
投资大师寻找风险小收益大的投资机会。
高风险并不一定都带来高收益，高收益也不一定都要高风险。
结构化票据、市场联动大额存单、固定指数年金等都是低风险高收益的投资对象。
投资还有运气成分，完全相同的策略，如果开始的年份不同，可能后面结果完全不同。
（五）重新认识年金
1. 年金作为一种工具，带来有保障的收入，而且一直持续，你的寿命有多久，这份收入就有多久。
2. 年金相对安全，因为保险公司几乎不倒闭，2009年美国倒闭了140家银行，但是没有一家大型保险机构倒闭。
3. 先锋公司和美国教师退休基金会都提供了低成本的变额年金。作者自称说服了世界上最大的保险公司开始设计针对年轻人的年金产品。
（六）重新认识税费
多数基金收费远比他们宣传的要高。持有公募基金的平均成本是3.17%，收费哪怕差1%，时间久了，实际收益也会差距很大。
2. 税负远比我们想象的要高。
（七）重新认识损失
不要被数字迷惑，亏本后很难赚回来。行情先涨50%，后跌50%，最后结果就是亏损25%。
二、设置目标
（一）立足自身实际
影响我们投资理财策略的三个因素：
生命阶段
风险承受能力
流动性
（二）量化理财目标
量化实现目标所需的财富水平，设定个人的理财目标：
财务安全：解决住房、水电、吃饭、交通、保险等问题
财务活力：财务安全 + 着装、娱乐、美食等额外需求
财务独立：现有生活水平
财务自由：相对有品质的生活
财务绝对自由：非常有品质的生活
三、采取行动
（一）开源
通过提升技能，增加收入。
通过创业创新，增加收入。
（二）节流
改变生活方式以减少开支。
压缩不必要的，或者低效的开支。
提前偿还部分房贷本金，从而减少利息支出。
为了压缩开支，减少税赋，搬家也是值得的。
（三）储蓄
建立储蓄账户、养老账户。
拿出收入的固定比例，自动存入账户，建立「财务自由投资基金」。
（四）投资
大师的共识
学习成功经验。向成功的少数学习投资理财的经验和技能，模仿大师，穿越丛林。（以下为个人总结）
1. 分散投资。
将资本分散到三个水桶，配置不同资产。
2. 被动投资。
选择指数基金，而非主动管理型基金，从而避免亏损和费用，获得相对稳定的收益。投资是全球竞技，普通玩家玩家不可能打败高手，不要幻想逆向操作，不要试图战胜市场，努力成为市场，追求满意结果即可。
3. 平衡投资。
按照最初的分散投资计划，定期对资产进行「再平衡」，将资产水平重新调节到原来的比例。此举可以避免暴涨暴跌，获得更加稳定的收益。同时，操作得当的话，可以减少税费消耗。
4. 保本投资。
努力赚聪明钱，寻找那些风险和收益不对称（风险小，收益大）的投资项目，在不亏本金的前提下，不断赚取收益。
5. 长期投资。
利用复利，投资越久，收益越多。长期成功的秘诀是不要轻举妄动，不懂规则，就不加入比赛。
6. 合理避税。
有效避税可以大大加快我们实现财务自由的速度。可以考虑使用私募人寿保险做投资，可以避税。（富人常用）免税所以增长更快；未来通过借款方式来用钱；死亡赔偿是免税的，给孩子的时候也不用交税。
达利欧组合
1. 达利欧在哈里·马科维茨（现代投资组合理论之父）的基础上创立了全天候投资策略。
2. 达利欧总结出4种不同的经济环境（经济季节），匹配四种不同的投资组合。
3. 达利欧全天候投资策略拥有高收益、高安全、低波动的特点。
4. 简化版的达利欧组合包括：
（五）套现
投资固定指数年金：
（六）传承
建立可撤销的生前信托：
（七）奉献
丘吉尔：我们靠我们得到的东西生存，靠我们给予的东西生活。
把钱花在获得体验，购买时间，投资他人。
通过给予，获得快乐。
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