识别高风险P2P的六大维度

2016年“金融普及月”，央行第一次通过宣传册的方式公开普及P2P网贷知识，强调了合规经营的P2P网络借贷平台应当予以支持和鼓励，央行表示，“合规经营的P2P网贷应当予以支持和鼓励”。

在央行提供的宣传册中，为大众提供了识别高风险P2P的六大维度：

1、证照是否弄虚作假。央行提醒大众查看P2P网贷机构经营主体的营业执照，组织机构代码证和税务登记证、开户许可证以及网站的ICP证或ICP备案是否真实。

2、是否自行担保。央行强调P2P网贷机构不得对投资人承诺保本保息。

3、有无银行资金存管。如果P2P平台没有将资金存管在银行，就存在较大的挪用资金风险。

4、利息是否超高。从过往的情况来看，一些“跑路”的P2P网贷机构，大都以预期年化收益率超过24%来诱惑投资人。近两年来，一些P2P平台不再是发利率奖励+投标奖励，而是升级成名义利率+各种红包+各种返现，将实际年化收益率提高到20%以上甚至更高。这样的机构跑路的可能性非常之大。当然，如果加上鼓励性质的福利，综合收益在安全区间范围内的可以不算作此类。

5、是否发大量秒标快速圈钱。“秒标”是指投资后即刻返还本金和利息的营销奖励模式，因为时间短、收益高和回款快，一度成为新平台吸引投资者的营销利器。如果一个平台常发秒标，可能是跑路前兆。

6、对借款人或资金流向是否清晰披露。正规的P2P网贷机构，能让投资人看到资金流向，关注到项目进展，乃至逾期情况。