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比尔盖茨说过：“巧妙地花一笔钱和挣到这笔钱一样困难”
你花钱明智吗
如果被问到这个问题，有多少人可以自信的点头回答呢？我相信大多数人并没有很明智的使用自己的每一分钱，原因呢有两点：首先我们不知道合理推断货币价值的方法，其次，我们还没有确立起应对不确定的方法。
1.价值和价格
每一件物品都有其价值，而能直观体现其价值的就是其价格，我们花钱的决策机制非常简单，决定因素就是我们得到的价值是否大于支出的价格，价值大于价格时就购买，价值小于价格时就暂时观望。
我们每个人都有三个"钱包",分别是"消费","投资","投机"。
"消费"指为了满足欲望而消耗资产、服务(商品)的行为。为了满足食欲去吃饭，支出的相应费用就是消费支出。
我们会评估从商品中获得它对我们的满足程度，估算它的价值，如果商品实际价格低于预估的价值，则物美价廉，我们会欣然买下，如果商品价格高于效用，我们就会买的不心甘情愿，或者干脆不买。
"投资"指为了增加将来的资本，而投入现有资本的活动。换句话说就是"我在某个对象上花了100元，期待它日后可以带给我多于100元的回报"。
"投机"指做好会亏损的思想准备，挑战一下，看是否能够获得比付出的金钱更多的回报。典型的例子就是赌博。
投资是可以预计到，与投入的金钱相比，将来回报(利益)的期望值会有所增加，风险较小。
投机是与投入的金钱相比，将来回报(利益)的期望值不一定会增加，风险较大。
为了更明智的花钱，我们必须意识到消费、投资、投机之间的差别，深入挖掘各自的含义，思考与三者相匹配的花钱方法。
2.价值与现金流量
不懂房地产也能估算房子的价值
要知道公寓的价值必须知道公寓的现金流量，即房租。
公寓价值 = 月房租xP （P根据不同地区也会不同）
这个公式的依据是"收益现值法"，这是一种通过将来产生的现金流量推导出物品价值的估值方法，也称"DCF法"。
比如一个地区的折现率是0.06，则
公寓价值==每年的现金流量 /折现率（利率）
==月房租x12 / 0.06
==月房租 x 200
比如 一年后拿到的100元，相对于现在大约价值为94元(100 / 1.06),此时的6%就是折现率。
3.时间及其影响
人类感知时间的快慢，会根据心情、年龄的不同而发生改变。即使播放同一首音乐，在安静或者睡眼惺忪的时候，会觉得它节奏很快，但如果是在剧烈运动或者工作之后就会觉得节奏很慢，可以说，人类感知时间的快慢，是相对的，而且个体间也存在差别。
一般情况下，人们倾向于重视现在，未来的现金流量带来的效用会逐渐减少。
年轻人能够正确看待遥远未来的现金流量带来的效用，而同样的现金流量给当下的老年人带来的效用就明显低得多，并随着时间的推移骤降。
4.概率的错觉
人们不擅长概率。有一种解释是因为现实中的事实是独一无二。概率论能从各种样本中推导出一定的比例，但现实中，很多时候我们只尝试一次就会产生结果，根本没有再试一次的机会。
假设你参加了某竞赛并获胜了，在你面前摆放A,B,C三个保险箱，其中一个装有100万奖金，制作方要求你从中选择一个保险箱，你选择了A.
主持人盯着你说:"我们首先来打开B保险箱"，接着在全场观众的注视下打开了B保险箱，其中什么也没有，你暂时松了一口气。
然后主持人问你:"你确定选A吗？现在可以换为C"
是否应该听取主持人的建议呢，你根据直觉判断，100万不是在A保险箱中就在C保险箱中，无论是否更改，期望值都不会改变。
但实际上换成C保险箱后获得100万的概率是坚持选择A保险箱的两倍。
因为在B保险箱打开的前后，A保险箱中有100万的概率都是1/3,不回改变，期望值都是33万，而在B保险箱打开前，100万放在B或C保险箱的概率是2/3,但知道B保险箱中没有奖金，C保险箱中有100万的概率就变成了2/3,选择C保险箱的期望值就变成了66万，和继续选择A报销箱相比，期望值增加了1倍。
所以，有时候靠直觉，可能错过好不容易得来的机会。
5.判断的习惯
行为经济学的鼻祖丹尼尔.卡尼曼提出“人们对于较低的概率会反应过度，对于较高的概率则会反应不足”
按照这个理论思考，人们会高估一等奖中奖率这个几乎为0的概率，低估不中奖这个很高的概率。
6.风险和回报
风险即不确定性。
谋求高收益，就必须做好承担高风险的思想准备，控制风险有两种方法：资产组合和期权。
资产组合即分散投资，不要把鸡蛋都放到一个篮子里，比如在投资高风险的同时配置低风险项目，如在投资股票，基金的同时配置一些债券，银行定存。
期权是指针对某种标的资产，在事先规定好的未来某一特定的日期或某一段时间内，按照一定的比率或价格交易的权利。
加入你购买了100元的A股票，今后股价可能会上涨使你受益，也肯能下跌使你蒙受损失，如果你提前购买了"任何时候都可以将A股票以100元价格卖出的权利"，你就可以安心的投资了，这份安心费就是你提前支付的期权价格，期权可以说是"为应对万一发生不好的事情所做的准备"
6.绕道的价值
现金在你拥有的一瞬间就开始腐烂了，今天的 100万，到了明年可能就只有90万的价值。
人们对金钱的效用，收到个人健康状况、年龄、生活方式等因素的影响，对健康活泼、兴趣广泛的人来说，金钱的效用随年龄的增加而减小的幅度较小，但终究是减少的。
所以我们要提升自己--保持身体健康，努力提升个人能力，尽力使自己创造现金流量的能力和享受经历的能力维持更长时间。
唯吾知足
可以解释为"懂得满足的人，心情平静；不懂得满足的人，心绪不宁"
所谓贫穷的人，并不是那些一无所有的人，而是虽然拥有很多，却还想要更多，永远无法满足的人。当我们确保自己某种程度的财务自由，就感到非常满足，贪得无厌地追逐金钱，意味着你已成为金钱的奴隶。
我们获得金钱的目的，是为了摆脱金钱的束缚，获取自由。
喜欢读书，旅游的90后小子一枚，在追求自由的大道上与你一同前行
生活不止眼前的苟且还有远方的诗和田野
头条号申请者 :飞奔的小付
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