这波雷潮，是一场生动的出借人风险教育课，但是学费太贵了！
浩浩荡荡的复投大军已经到来了，你还会像之前那样出借吗？
适应变化、提升自己、逆势生长，下面这些攻略你一定要消化掉。
（1）拿奖拿到手软的，就是妥妥的安全明星？
根据不完全分析，“拿奖”已经成为互金领域间接增信的热门手段。草根投资就获得了包括“浙江省消费者最满意单位”、“浙江省投资者最信赖单位”、“消费金融创新领导力奖”等接近30项奖励。
但是，所谓奖项的评判标准，却不一定有助于平台增信。如果评定这个奖是经过了进行了严格的抽标、权威第三方会计师或者律师团队审计进行，那还有一定信服力，否则实在是没有什么卵用。
知情人士向互金跟投分析师透露，多数的奖项是买来的，5万块一个奖牌，这就是市场行价；出价10万，可以拿到颁奖典礼的冠名权；出价20万，可以上台演讲参加圆桌会议。
单从收费标准来看，你还能迷信这些奖项么？
（2）政府领导走访调研的平台，业务肯定OK ？
这个对出借人的迷惑是最大的，出借人的直观感知是：政府站台，朝阳产业、平台靠谱，实则陷入了极大的误区。大志安捷曾受到多级领导调研走访、草根投资甚至被评为“突出贡献企业”、“独角兽”等头衔，结果不一样成为世纪天雷。
领导调研这件事儿，我们要分开来看。（1）平台能获得领导调研走访，说明平台的政府关系良好，政企关系是互金平台很关键能力（2）平台业务规模大了，受到了监管部门的关注。
但是可以很坦白的说：平台没出事情前，所有的调研走访都是以平台汇报为主。即便是上门走访，也是抱着了解情况或招商引资的态度来的。这种情况下，根本不会涉及公司业务的合法合规性。
当又有平台被领导走访的时候，只能说明这个平台可能做得有点大或者业务有些特色，仅此而已。除此之外，不具备任何的增信功能。有平台老板与各种领导一起开会、走访、调研的，道理是一样一样的，迷信这些你就又入坑了。
（3）这个投友很专业，说话很有道理，跟他走就没错？
一场雷潮让所有的P2P榜单、评级都失效了。出借人们再也不相信所谓的“Q群大哥”、“羊毛返利”、“推单评级”。
但是最近，互金跟投分析师文斯发现，大家开始迷信上了另外一个群体：毫无利益关系的投友。不仅这个平台怎么投强烈参考，其他平台怎么投也是紧随脚步。人家又不收钱，干嘛忽悠我。人家也不推荐平台，这种中肯建议为啥不听？
但是，这绝对不是投之前不看平台、投之前不知道官网长啥样的理由好嘛！好可怕！！相信别人让你吃过的亏，看来还得吃一次才能涨到教训。
（4）不懂得资产配置，一条P2P投到黑？
互金跟投虽然是行业自媒体，但是绝对不建议大家将资金全部投入P2P领域。按照“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
P2P属于中高风险的投资品种，大家可以按照自身风险承受能力对P2P资产进行配置，占比可以高，但是但绝对不是100%。
留置现金、配置保险、配置低风险投资、中风险投资、高风险投资是同等重要的。稳健的资产配置，绝对不会让你出现结构性经济危机。
互金跟投粉丝群中有一批客户，在这波雷潮中相对坦然。雷掉的那部分，也只是他全年收益而已。断然不会出现，急病不能医、上学不能去、生活没着落的情况。
（5）投了1-2年了，回款很靠谱，未来就一定行？
很多投友在群内讨论平台的惯用口吻是：这平台我投了2年了，妥妥的回款正常。你要知道，很多雷台的用户也是这么说的。
过往数据，不代表未来业绩。而网贷的风险，也大多是有滞后性的。随着平台的运营、政策出台，会出现各种不确定性的因素。特别是对于熟悉的平台，业务转型、合规整改、法人变更、风控部门变动都是可能导致平台异常的不稳定因素。一个去杠杆，压垮了自融拆解的假标军团；一个车贷新规，让众多车贷平台痛苦不已；一场清盘风声鹤唳，挤兑的活期平台应声倒下。
平台不停的发新标，而风险也就随着新标发布而产生。所以，每次出借都应该抱着“你好，初次见面，请多关照”的心态来考察复盘，并多多关注平台的动态。躺着赚钱，绝对不是P2P这种投资品种的特点。你投了2年，妥妥回款，绝对不是你续投1年的理由！
（6）不清楚自身风险状况，一投就是重仓?
这批用户也是最难过的、揪心的、受伤的、风声鹤唳的。
很多互金跟投粉丝群用户问，这个平台能否投，这个平台能否投1年，这个平台能否投3个月。一般来问这种问题的时候，我都会反问“到时候债转慢，你会跳起来吗？” “你查过平台的标吗” ？也就是你来互金跟投粉丝群问这种问题，要是在其他地方，保不齐又被别人带入坑里，给你推荐个表面豪华的平台。
其实这种问题很难回答，有的平台就不适合你投。网贷的稳定性是多变的，不是一成不变的安全。我们从不建议客户单个平台持仓超过20%，除非你足够了解或者这个平台的资产保障性足够强。
你是个保守型出借人，经不住一点风险波动。投个话题平台，都不够你每天跟着提心吊胆的。万一出现点舆情，吓得你打8折把债权转让出去，你说是亏了还是赚了呢？ 你是个平衡型出借人，但是没时间看顾平台动态，投个中高风险的平台，风险最终聚集到你这里。我们建议大家按照自身的时间安排、风险承受来分配平台出借。进取型的出借客户，就是看准时间点做快进快出，拿到收益见好就收。保守型的出借客户，就别盯着那点收益垂涎三尺，不是你的千万别碰。
雷掉平台的出借人大多都不关注行业动态，是否上存管、是否加入协会、是否拿ICP证书、是否做了等级保护，他们一概不清楚...平台出事儿半个月了，才知道出了问题...唯有一声叹息。
（7）看到提交自查报告，立马续投一笔？
我投的平台提交了自查报告了，可以放心投了吗？
这种问题的回答我们一般是反问形式来说的。你觉得上了银行存管就一定安全吗？加入了互金协会就一定安全吗？拿到了ICP证书就安全了吗？公开了会计师报告、法律意见书、合规专项审计报告就安全了吗？
合规、监管，是促进安全出借的手段，而非保障出借安全的收益。我们可以断言，所有的监管手段都是加强行业规范、促进行业健康发展的，但是无法保障单一平台的安全性。即便是平台完成了备案，我们对平台仍然要保持敬畏之心，P2P始终都是次级资产，具备中高风险等级。
（8）平台说的你都信，别人都是黑子？
互金跟投粉丝群的一位出借人分享，较真精神让他避开了很多雷台。平台说这个房子作了抵押，那为啥不把抵押手续亮出来，你去问了吗？平台说标的都经过了严格审核，但是为啥一个成立半年的企业可以借100万，，你去问了吗？平台风控团队三年变2次，夸夸其谈的说风控模型坚如磐石，风险都滞后了吧？平台说跟保险公司合作了，但是账户安全线也叫个保险？
P2P出借千万不能带着先入为主的态度，也不能抱着背景加持的态度。核心的资产安全性，是分析是否出借的必要点。容不得别人说不好，就只能安心被宰割。客服随口一句就挡回，那还是安心等被割韭菜。
投资P2P平台，最需要的就是“较真”二字。
（9）老板们都是骗子，不回款就去闹，去报警？
我们通篇有说明，P2P平台的风险是动态的，不存在没有负面的平台。但是一旦平台出现风吹草动立马就绷起神经，风声鹤唳。昔日笑脸相迎的客服或工作人员，瞬间成了洪水猛兽？特别是，我们看到本次舆情风波中。部分出借人被情绪带动，因为债转慢或逾期的问题，到平台大闹特闹，到金融办报警维权。
P2P与普通的经济纠纷不同，一单平台出现负面危机，很容易形成连锁反应。互金跟投分析师团队不完全统计，目前有不下于20家平台处于舆论危机中不能自拔，出借人（甚至是假扮的出借人）情绪激动导致负面传导，导致平台出现严重的流动性锁死或者借款人大面积恶意逾期。如果平台有问题，公安机关的侦查早就立案了，不会等这么久还迟迟不露面。
情绪化大概率会带来更严重的漩涡，理智出借反而是后续出借中都应该倡导的。我们一定要区分清楚，犯罪型P2P、逾期型P2P、流动危机型的差别。
本文由跟投君发布，2018年11月13日。
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