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《个人理财》是初级银行从业资格考试科目之一，为了方便大家更好的掌握初级银行从业《个人理财》考试重点，这里特意给大家整理了初级银行从业个人理财考点，希望对大家有所帮助。
初级银行考试《个人理财》考点：个人理财相关定义
1、个人理财定义
国际理财规划师协会对个人理财的定义：个人理财就是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。
美国注册理财规划师协会对个人理财的定义：个人财务规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案。建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况.保证实现客户的目标。
综上所述，个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
2、财富管理与个人理财
(1)投资与财富管理。
财富管理包含了投资管理。投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程：除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。
(2)个人理财与财富管理。
个人理财的两层含义：一是指一整套科学系统的财务分析、财务规划的工具、方法和流程：二是指个人理财业务，即金融机构及其业务人员使用个人理财专业化服务的工具、方法开发、服务客户，实现经营目标的活动或过程。
财富管理的两层含义：一是指专业化服务的工具、方法包括流程;二是指财富管理业务。就前者而言.即在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的。
(3)个人理财业务与财富管理业务。
个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。
初级银行考试《个人理财》考点：银行个人理财业务分类
1、理财顾问服务和综合理财服务
理财顾问服务和综合理财服务是按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务来分类。
(1)理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。这是一种针对个人客户的专业化服务，不同于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
客户接受服务后.可自行管理和运用资金.并获取和承担由此产生的收益和风险。
(2)综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权.按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财业务进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。理财计划是针对特定目标客户群体进行的理财服务。私人银行业务服务对象为高净值客户，业务范围更加广泛，个性化服务特色更强。
2、理财业务、财富管理业务和私人银行业务
理财业务、财富管理业务和私人银行业务是按照客户类型进行分类的。
银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务客户等级最高，服务种类最为齐全.财富管理客户居中。
初级银行考试《个人理财》考点：个人理财业务相关主体
(1)个人客户。个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。
(2)商业银行。个人理财业务的供给方，也是个人理财业务的提供商之一。
(3)非银行金融机构。除银行之外，可以提供个人理财业务的还有证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司)等其他非银行金融机构。
(4)监管机构。个人理财业务相关监管机构包括：中国银监会、证监会、保监会、国家外汇管理局等。
初级银行考试《个人理财》考点：个人理财业务的发展
1、国外个人理财业务发展
个人理财业务最早在美国兴起.首先在美国发展成熟。
1.萌芽时期
2.形成与发展时期
3.成熟时期
2、国内银行个人理财业务发展和特点
1.国内银行个人理财业务发展历程
2.自2008年以来.银监会下发的规范性文件
(1)为进一步规范商业银行个人理财市场秩序.银监会办公厅于2008年4月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》。
(2)2008年下半年国际金融危机爆发.一些商业银行理财产品出现零收益甚至负收益现象，针对商业银行个人理财业务发展的实际情况。银监会于2009年7月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》.对商业银行个人理财业务的投资管理活动进行规范。
(3)为规范商业银行与信托公司的合作行为。银监会于2009年l2月下发了《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》。
总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分.是银行中间业务收入的重要来源。
(4)2011年8月28日，中国银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》(银监会令[2011]5号)，首次对银行理财产品的销售建立了银行业监管规范。
初级银行考试《个人理财》考点：理财师的职业特征
1.顾问性
在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
2.专业性
理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能.在此基础上为客户提供科学有效的解决问题方案。
3.综合性
理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等。理财师在作相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。
4.规范性
金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规.应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
5.长期性
理财师提供理财规划，旨在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目标、工作目标.不能只追求短期的收益。
6.动态性
理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。
初级银行考试《个人理财》考点：理财师队伍状况
1、理财师与理财从业人员
理财师又名理财规划师或财富管理师.一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。
商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。
个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
2、理财师队伍发展状况
(1)理财师队伍扩张迅速。主要原因是：理财服务需求大;理财师培养工作推动：行业自理和规范管理;收入稳定、受人尊敬;合格理财师的职场选择多、提升空间大;终身的职业.越老越吃香。
(2)理财师素质水平参差不齐。我国理财行业发展时间较短。理财师水平参差不齐.而且普遍比较年轻。
(3)市场认可度有待提高。主要原因是：首先，现阶段理财师素质水平参差不齐.实战经验弱，客户对理财师的信任度和依赖度不强，造成了理财师的市场认可度有待提高。其次.客户对理财观念尚存在一定的误区，大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导，这也造成了理财师的市场认可度有待提高。最后，中国资本市场不健全。投资渠道匮乏。
初级银行考试《个人理财》考点：国内个人理财业务迅速发展的原因
个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要因素概括为如下几方面：
1、居民财富积累
2、居民理财需求上升
3、居民理财技能欠缺
4、投资理财工具日趋丰富
5.金融机构转型的客观需要
初级银行考试《个人理财》考点：中国的法律体系
在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律和行政法规两部分。
涉及的法律包括：
《中华人民共和国民法通则》(以下简称《民法通则》)
《中华人民共和国合同法》
《中华人民共和国商业银行法》
《中华人民共和国证券法》
《中华人民共和国证券投资基金法》
《中华人民共和国保险法》
《中华人民共和国信托法》等。
涉及的行政法规包括：
《商业银行理财销售管理办法》
《证券投资基金销售管理办法》
《保险兼业代理管理暂行办法》等。
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