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《公司信贷》是初级银行从业资格考试科目之一，为了方便大家更好的掌握初级银行从业《公司信贷》考试重点，这里特意给大家整理了初级银行从业个人理财考点，希望对大家有所帮助。
初级银行考试《公司信贷》考点：项目贷款管理
1、项目建设期检查
项目的建设进度是否按计划进行，有无延长情况及延长原因;项目总投资中各类资金是否到位及使用情况;项目建设过程中总投资是否突破，突破原因及金额;项目的建设、技术、市场条件是否发生变化，承担项目建设的能力和项目建设质量实际情况如何，是否出现较大事故，环保设施是否同步建设等。对于异地项目，必要时需要到实地检查上述内容。
2、项目试生产期检查
项目建成的设施和设备运转是否正常，项目生产数据和技术指标是否达到预定标准，环保设施是否与主体工程同时建成，并经环保部门验收通过。
3、项目经营期检查
应重点关注项目所在行业风险情况，项目生产经营及市场销售是否正常，由项目产生的收入现金流及还贷资金是否能达到原来项目评估报告的要求。借款人整体现金流是否正常。
初级银行考试《公司信贷》考点：担保管理
1、保证人管理
(一)审查保证人的资格
(二)分析保证人的保证实力
(三)了解保证人的保证意愿
2、抵(质)押品管理
以抵(质)押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理。对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品。
3、担保的补充机制
(一)追加担保品，确保抵押权益
银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，或担保品的价值由于市场价格的波动或市场滞销而降低，由此造成超额押值不充分，或保证人保证资格或能力发生不利变化，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品。
(二)追加保证人
对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还
本付息的责任。倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化;或由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度;或抵(质)押物出现不利变化;银行应要求借款人追加新的保证人。
初级银行考试《公司信贷》考点：对借款人的贷后监控
1、经营风险
经营风险主要体现在：
(1)经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态;
(2)业务性质、经营目标或习惯做法改变;
(3)主要数据在行业统计中呈现出不利的变化或趋势;
(4)兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务;
(5)不能适应市场变化或客户需求的变化;
(6)持有一笔大额订单，不能较好地履行合约;
(7)产品结构单一;
(8)对存货、生产和销售的控制力下降;
(9)对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失;
(10)在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少信用额度;
(11)购货商减少采购;
(12)企业的地点发生不利的变化或分支机构分布趋于不合理;
(13)收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响，如收购只是出于财务动机，而与核心业务没有密切关系;
(14)出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产;
(15)厂房和设备未得到很好的维护，设备更新缓慢，缺乏关键产品生产线;
(16)建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整，如基建项目的工期延长，或处于停缓状态，或预算调整;
(17)借款人的产品质量或服务水平出现明显下降;
(18)流失一大批财力雄厚的客户;
(19)遇到台风、火灾、战争等严重自然灾害或社会灾难;
(20)企业未实现预定的盈利目标。
2、管理状况监控
管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查。
3、企业管理状况风险
(1)企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的行为发生变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责;
(2)最高管理者独裁，领导层不团结，高级管理层之间出现严重的争论和分歧;职能部门矛盾尖锐，互相不配合，管理层素质偏低;
(3)管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守;
(4)管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力(如有的管理人员只有财务专长而没有技术、操作、战略、营销和财务技能的综合能力)，导致经营计划没有实施及无法实施;
(5)董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响;
(6)借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化;
(7)中层管理层薄弱，企业人员更新过快或员工不足。
4、企业的财务风险
企业的财务风险主要体现在：
(1)企业不能按期支付银行贷款本息;
(2)经营性净现金流量持续为负值;
(3)产品积压、存货周转率大幅下降;
(4)应收账款异常增加;
(5)流动资产占总资产比重大幅下降;
(6)短期负债增加失当，长期负债大量增加;
(7)银行账户混乱，到期票据无力支付;
(8)企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损;
(9)不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象;
(10)财务记录和经营控制混乱。
5、还款账户监控
(一)固定资产贷款
(二)项目融资
(三)流动资金贷款
6、与银行往来情况监控
企业与银行的资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单，分析公司最近的经营情况，并对异常的划款行为进行调查分析。
初级银行考试《公司信贷》考点：贷款支付
1、实贷实付
(一)实贷实付的含义
1.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的
2.按进度发放贷款是实贷实付的基本要求
3.受托支付是实贷实付的重要手段
4.协议承诺是实贷实付的外部执行依据
(二)推行实贷实付的现实意义
1.有利于将信贷资金引入实体经济
2.有利于加强贷款使用的精细化管理
3.有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险
2、受托支付
(一)贷款人受托支付的含义
(二)明确受托支付的条件
(三)受托支付的操作要点
1.明确借款人应提交的资料要求
2.明确支付审核要求
3.完善操作流程
(四)合规使用放款专户
银行业金融机构可与借款人约定专门的贷款资金发放账户，并通过该账户向符合合同约定用途的交易对象支付。
3、自主支付
(一)自主支付的含义
自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
(二)自主支付的操作要点
1.明确贷款发放前的审核要求
2.加强贷款资金发放和支付后的核查
3.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额
初级银行考试《公司信贷》考点：贷款的发放
1、贷放分控
(一)贷放分控概述
贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
(二)贷放分控的操作要点
1.设立独立的放款执行部门
2.明确放款执行部门的职责
3.建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制
2、贷款发放管理
(一)贷款发放的原则
1.计划、比例放款原则
2.进度放款原则
3.资本金足额原则
(二)贷款发放的条件
1.先决条件
2.担保手续的完善
(三)贷款发放审查
1.贷款合同审查
2.提款期限审查
3.用款申请材料检查
4.账户审查
5.提款申请书、借款凭证审查
(四)放款操作程序
1.操作程序
2.注意事项
(五)停止发放贷款的情况
1.挪用贷款的情况
2.其他违约情况
3.违约后的处理
初级银行考试《公司信贷》考点：公司信贷相关概念
公司信贷相关概念
公司信贷的相关概念包括银行信贷、公司信贷、担保等。
(一)银行信贷
广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。
(二)公司信贷
公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
(三)担保
担保是银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。
初级银行考试《公司信贷》考点：贷款合同与管理
贷款合同签订
(一)贷款合同的定义
(二)贷款合同的内容
(三)贷款合同的分类
(四)贷款合同的制定原则
(五)贷款合同的签订
贷款合同管理
(一)贷款合同管理的定义
(二)贷款合同管理模式
(三)贷款合同管理中存在的问题
(四)加强合同管理的实施要点
初级银行考试《公司信贷》考点：担保的补充机制
(一)追加担保品，确保抵押权益
银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，或担保品的价值由于市场价格的波动或市场滞销而降低，由此造成超额押值不充分，或保证人保证资格或能力发生不利变化，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品。
(二)追加保证人
对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任。倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化;或由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度;或抵(质)押物出现不利变化;银行应要求借款人追加新的保证人。
高效备考银行从业资格证考试，加入群聊【928837885】和小伙伴一起备考吧
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