我们一生最不想打交道的几个地方，肯定少不了医院。
在和医院打交道的环节中，往往要掰扯的就是医保相关的事。年纪大一些的朋友，大多都熟悉“医保能报销多少”这回事。
但是，如果把这个问题抛给刚进职场的年轻人，估计都会懵逼。毕竟大肆挥霍青春的年纪，谁愿意去关心得病之后的事儿。
不过，现在工作压力大、环境差，特别是北上广深这些一线城市，疾病年轻化非常严重，越来越多的年轻人，也被迫开始和医保打交道了。
很多人认为有医保就不用担心疾病。同时又有很多人清楚，在大病面前医保是远远不够的，否则就不会有那么多轻松筹、水滴筹了。
但是如果问为什么医保不够？估计你也是支支吾吾凭感觉。现在，咱们就用一张图来给大家讲讲，在医疗费用面前，医保到底是不是万能的？如果不是，又是什么时候会失灵？
这个图信息量很大，但只要明白了3个非常重要的概念，这张图就一目了然了。
1、医保范围和非医保范围
我们去医院看病，其实只用到两大类药。第一类在基本医疗保险药品目录内，第二类不在。
在基本医疗保险药品目录内的药品，医保可以报销。不在基本医疗保险药品目录内的药品，医保不能报销。
第一类简称医保内药品，第二类简称医保外药品。我把基本医疗保险药品目录简称为医保范围。
2、起付线和封顶线
医保报销，会有起付线和封顶线。
起付线 ：医保报销的起始额度。也就是说，如果医疗费用没有达到起付线，医保是不报销的。
封顶线 ：医保报销的最高限额。也就是说，如果医疗费用超过封顶线，医保是不报销的。
所以，医保报销的金额范围，就是起付线以上，封顶线以下。
3、报销比例
虽然起付线之上封顶线之下是医保可以报销的，但是还有一个报销比例，也就是说并不是所有的药费都能报销。
医院水平不同会影响报销比例，比如越好的医院，报销比例越低。
医保水平也会影响报销比例，比如城镇医保比农村医保报销比例要高。不过，不管哪种医保，差异只在于医保范围内报销比例略微不同，因为费用最高的医保外用药都不能报销，所以没有本质上的区别。
也就是说，图中蓝色部分，是医保实际可用报销的部分。
看完这张图，就可以理解医保其实不是万能的，因为医保的设计原理就是“低水平，广覆盖”。
我们知道，国家医疗保障体系由社会医疗保险和商业医疗保险共同支撑。社会医疗保险由国家负担，商业医疗保险由保险公司负担。两者缺一不可，我们都应该拥有，才能有全面的保障。
不过，保险公司的第一目的是盈利，医保毕竟是国家福利，所以在商业保险面前，医保还是有天然优势的。
医保有哪些优势?
可带病投保 ：即便你目前生病了，再上医保，医保也可以报销。目前国内大部分重疾险、医疗险都有严格的健康告知，如果不符合要求，就算有钱想买商业保险也买不了。
保证续保 ：医保是保证续保的，无论你是否生病，生了什么病，第二年都是可以保证续保的。
生病理赔了之后不一定能续保，是医疗险的一个硬伤。很多医疗险一旦理赔过，就不能再续保了。
值得庆幸的是，目前比较热销的百万医疗险，不会因为理赔过和健康情况变化而影响续保。但是如果产品停售就不能再续保了，因此不能像医保100%保证续保。
长期有效 ：满足一定的缴费要求后，在退休之后可以终身继续享受医疗报销。这一点和重疾险很像。
医保是国家福利，但是不同地区之前的医保保障水平是不同的。了解医保报销的逻辑，可以让我们以后的生活更从容，毕竟每个人不可避免的都会和医院打交道的。
那么问题来了，如何查询自己的医保及社保等余额状况呢？除了在线查询，还可以通过手机下载“财鱼管家”APP。财鱼管家可以一键同步各类资产状况，钱包只读功能安全又便捷。可以让你在忙碌之时轻松管理自己的各项资产。
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