长久以来都有这样一个问题：我有社保，还需要买保险吗？
然后，我们就会画一张图告诉他/她，社保中的医保在实际医疗费用结算当中，能报销的部分其实是有限的。
首先，是起付线的问题，各地区的医保都会有设置起付线，在起付线以下的部分，需要自己承担。
然后，就是封顶线的问题，毕竟医保资金池不是无限的，因此，超过封顶线的部分，比如30万，往往也需要自己承担。
接下来，是报销比例的问题，医保用药目录分为甲乙丙三类。
1、甲类药品是指由国家统一制定的、临床治疗必需，各地区不得调整。全部纳入医保报销范围。
2、乙类药品是指可供临床治疗选择使用，疗效较好的药品。价格略高，各地区可以根据经济水平、医疗需求和用药习惯，进行适当调整。医保按一定比例报销。
3、除开上述两类，非临床必需、价格较高的药品属于丙类药品。通常是一些特效药、进口药，种类几乎是甲乙两类的10倍以上，通常医保不给予报销，属于完全自费。
以某次理赔案例为例，被保人医疗支出一共10.5万，其中医保支付3万，剩余7万4通过商业保险给予报销，且该医疗险为客户进行了费用垫付。
特别是如果遇到较为严重的疾病，在自费药，进口仪器耗材的使用上会更高，医保能报销的比例就越低。
这就是为什么有医保还需要买商业保险的主要原因。
常见的商业医疗险有以下三类：小病医疗、中端医疗和高端医疗。
小病医疗
小病医疗险主要是一类保障额度不高，但免赔额较低，或者无免赔额的医疗险。以安联住院宝为例：
计划一的年住院报销额度1万元，0免赔，经医保报销后按90%报销，未经医保报销按80%报销，不限自费药。
按国家卫健委2017年公布数据显示：医院人均住院费用为8890.7元，据此，安联住院宝是一款非常实用的保险。
并且，安联住院宝还包含意外门急诊保障，同样计划一是1万额度，0免赔，不限自费药，以及10万意外身故、伤残责任，责任非常全面。
中端医疗
百万医疗为代表的中端医疗险产品，例如众安尊享e生，可以说是引发了一次保险产品的创新与革命。
在过去，面临几十万，甚至上百万的大病医疗费用，只能通过购买高额度的重疾险来承担风险。
而重疾险本身具有缴费压力大，病种条款限制理赔严格的缺点。
尊享e生的上线就很好解决了这个问题。
一般疾病住院医疗300万报销额度（1万免赔），恶性肿瘤住院医疗额外300万报销额度。不限用药目录。
因为普通疾病有1万免赔额的限制，尊享e生能够避开很大一部分的住院费用报销，专注解决费用较高的风险，这也是为什么尊享e生保障高，保费却很亲民的原因。
高端医疗
上述两款价格亲民的医疗险使用范围基本都会有二级以上医院普通部的限制，而对于中高端人群来说，在就医过程中的环境和服务体验也很重要，会更倾向于选择特需部、国际部，或者私人医院的医疗品质。
以众安卓越优享个人高端医疗险为例，支持二级以上医院高端诊室，并对合作医院实现费用直接保险结算，无需个人自付。
通常医疗险不报销的普通疾病门急诊，意外牙科治疗，高端医疗也能够进行全额报销。
卓越优享的直付、专家预约、理赔服务同样是由万欣和/MSH提供。MSH在全球高端医疗市场当中都具有非常好的口碑。
总结
通过以上的分析我们可以发现，中端医疗众安尊享e生能够满足绝大多数家庭的医疗险需求，而且本身保费非常便宜，一年的保费只需要一个包或者一顿饭的钱预算，就能有效解决大病医疗费用问题，是购买医疗险的首选。
但大病的发病率毕竟比较低，如果需要肺炎、肠胃炎、结石等常见的小病住院费用也得到报销，安联住院宝可以作为最佳补充，且本身涵盖意外责任，日常磕磕碰碰都可以全额报销，相当于也节约了额外购买意外医疗险的开支。
此外，看病难的问题除了费用之外，挂号难，排队时间长的问题依然存在。如果自身经济条件较好，而时间比较宝贵，需要高端诊室提供更舒适、更便捷的就医环境，那么高端医疗众安卓越优享就是更为合适的选择。
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