导读人民日报评：这个周末，朋友圈满屏皆是“刺死辱母者”——22岁的于欢，用带血的刀刃捍卫妈妈的尊严，被判无期徒刑。舆论空前一致的愤怒，让最高检迅速回应并介入调查。然而，需要重新审视的，不独是于欢母子的遭遇，更是他们所代表的中小民企身后，无法逃避的民间借贷（高利贷）噬人的狰狞。
01 高利贷
高利贷一词虽出现较晚，贷取息之事最早出现在西周时期，但借其发展是从春秋、国以后开始的。中国历战史在进入封建社会后，高利贷不仅盛行，率变化也 很大很复杂，利而且在 形式上有了新的发展，其对社会经济及人们生活的影响也越来越大。近代以来，由于中国资本主 义萌 芽的弱小及信用制度的其他方面发展的滞后，使得高利贷资本在封建社会末期向近代借贷资本转化这一过程并未彻底完成，中国高利贷资本向借贷资本的转化经历了相当缓慢的过程 。 跟放高利贷相关的另一种经营方式是质库，相当于现在的典当行。唐宋以后，经济社会日益发展，质库亦随之发达。富商大贾、官府、军队、寺院、大地主纷纷经营这种以物品作抵押的放款业务，同时还从事信用放。送入质库抵押的物品，除一般的金银珠宝钱货外，还包括牛马等。普通劳动人则多以生活用品作抵押。质库放款期限很短，利息甚高，往往任意压低质物的价格，借款如到期不能偿还，则没收质物，导致许多人家破产。明清两朝，高利贷和典当业都很发达。
由上可知，中国古代对高利贷相对比较宽裕，原因是在经济欠发达的情况下，资金供给有限，需求较多，宗教教义对高利贷并无排斥，官方对高利贷的管制是相机抉择。
02 高利贷的危害
利率高，高利贷的利率一般年利率在36%以上，借款100元，一年要支出36元以上的利息。个别的利率可达100%—200%。我国历史上高利贷年利一般都达100%，而且是“利滚利”，即借款100元一年后要还200元，如果到期不能归还，第二年要还400元，第三年就是800元。
高利贷之所以有这样高的利息，是由当时的经济条件决定的。由于前资本主义是自给自足的自然经济，劳动生产力水平低，生产规模小，小生产者一般都经受不住意外事故的冲击(如天灾人祸)，一旦遇到意外事故，就无法维持原来的简单再生产，无法维持生活。
03 现代高利贷
在实行高度集中的计划经济条件下，高利贷曾一度销声匿迹。改革开放以来。随着经济生活的日渐活跃，在我国很多地方高利贷又死灰复燃，并有日趋蔓延之势。当前，全国各地农村均存在不同形式、不同手段的“高利贷”现象。除了经济条件落后、资金匮乏的农村，城市的高利贷也从没有灭绝。看来现代银行作为高利贷的掘墓人，作用发挥得并不太彻底。
最高人民法院公布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。自2015年9月1日起施行的司法解释对民间借贷行为的利率问题作出规定，若年利率超过36%，超过部分的利息约定无效，换句话说若年利率超过36%就可以称为高利贷。
利率的规制是民间借贷的核心问题，利率市场化绝不意味着利率无限化，更不意味着利率无序化，必须对民间借贷利率的上限进行管控。 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息，但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。
24%-36%这一部分把它作为一个自然债务，如果要提起诉讼，要求法院保护，法院不会保护你，但是当事人愿意自动履行，法院也不反对。另外，如果借款人已经偿还了这部分利息，之后又反悔要求偿还，法院同样会驳回。
04 P2P的出现
P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。数据显示，p2p平台的借款的综合成本在20-30%之间，而在理财端，大部分产品收益则多在15%以内。
截止2017年2月，P2P网贷行业单月实现了2043.41亿元的整体成交量，P2P网贷行业历史累计成交量为38544.26亿元。2月底P2P网贷行业贷款余额增至8857.76亿元。
互联网金融将稳中求进，在引领经济发展、推动社会进步等方面继续发挥作用，同时规范进程也在加速，互联网金融生态将在金融科技创新与监管制度创新的双驱动下向更加健康、有序的方向发展。
随着时代的发展现如今80、90后这些新生代的不断加入这个经济体，他们最热衷的投资理财方式将会是通过互联网手段来实现，现在出现的一些成熟的经济模式，比如O2O模式、P2P网贷模式等都是他们的首选。
随着市场的不断发展，一些重庆本土的小微企业或者个人都会在这个市场中扮演者各种重要各角色，需要的资金也会不断的增加。闲置的资金也会不断的增加。那么，他们该怎么融资、投资呢？方法一：企业或者个人贷款，找银行贷款，但是银行的贷款周期较长，贷款金额也相对较少。投资，投资银行的一些理财产品，但是，银行的产品周期同样长，收益也相对很低。方法二：企业或者个人贷款，找本地一些民间贷款公司，但是贷款公司所收的利息很高，有点“高利贷”了，并且贷款事项很是繁琐。对于企业和个人是很不划算和麻烦。方法三：企业或者个人贷款，找P2P网贷平台，相对于银行来说，P2P网贷的贷款周期只有两到三天，贷款金额范围很多至成百上千万少至五六十都可以，投资者也是一样的。相对于民间贷款公司，它的利率就要低很多。唯一的缺点就是不像银行和民间贷款公司有那样成熟的金融体系。
随着，社会的不断发展P2P网贷一定会成为主流，虽说不能想银行那样有强大支撑，但也能和银行一较高低的资质。民间贷款俗称“高利贷”一定会被P2P网贷所终结！
05 P2P必将是高利贷的终结者
苏银霞为什么不向银行借贷，而要主动踏入可怕的高利贷陷阱，很多小微企业，在正常融资渠道中走投无路。众所周知，银行钟情的信贷对象，要么是国企，哪怕亏损也不怕贷不到款；要么是长盛不衰的房地产。而民营企业，特别是中小企业、小微企业，要从银行借贷，比登天还难。
民间高利贷侮辱和伤害的，不仅仅中小民企，还有在他们提供的大量就业岗位上勤勉养家糊口的普通打工者，更有正在努力通过脱虚向实、寻找靠谱动能的中国经济。
临时需要资金，寻求银行贷款，需要抵押审核时间耗上好几周；选择民间财务公司，利息又高得吓人；越来越多的人将融资目光投向P2P网络贷款平台。在近日举行的中国互联网金融大会上，P2P从业人士接受记者采访时表示，在小微企业贷款难背景下，P2P行业起到对现行金融系统补充的作用。“我们是传统金融机构的补充，提供的正是银行无法或者不愿意提供的服务。”
P2P网贷，颠覆不了传统金融，更没有能力去革传统金融的命，但是却有可能终结民间高利贷。原因十分简单，P2P网贷服务的族群，是传统金融行业服务不到、或者说服务不周全的族群，二者可以形成很好的补充关系，竞争关系不是十分明显。
其实对于需要融资的小微企业来说，这样的“遭遇战”越激烈越有利。只要是在规范的市场上，加以合理的引导和规范，拼到最后只能是拼融资成本了。P2P网贷，一定会是高利贷的终结者，让我们拭目以待。
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实现资产翻番需要多久：
根据理财投资七十二法则，我们不难算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间：
1.储蓄：现在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用时间：72÷1.5=48年。
2.股票：股市风云变幻大家已经感受过了，不同于固定收益类投资，股市是动态的，长期来看，股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。
3.余额宝：按余额宝最近的收益2.5%计算，本金翻番的时间为：72÷2.5≈28年。
4.钱罐子理财：年化收益率10%左右，本金翻番的时间为：72÷10≈7年。
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