最近去建行,遇到一对农村养猪的夫妻来办贷款。
一对快要到退休年龄的夫妻,在农村养了几百头猪,一年有一两百万的流水,借了农信社四十多万贷款,借了农行37万贷款。
后来农行贷款到期,还了农行37万后,银行就不给续贷了,钱贷不出来,资金链就有缺口,于是想到建行再贷个三四十万。
建行的工作人员看了他们的流水,说是之前两百万的流水最高可在建行贷六十万的额度,扣除已经在其他银行贷的四十万,现在最多只能再贷个20万左右。
养猪贷款最高额度可以贷到一百万,但这两夫妻的流水不够,因此目前最高只能贷这么多。再加上在城里也没有房子,否则还能拿去抵押贷款,但这风险也很高,能按时还上还好,还不上可能房子都没了。
老两口在农村辛辛苦苦养了几百头猪,快退休的年龄在县城连个房子都没有,还倒欠银行四十万贷款,并且现金流还跟不上,想继续养,还得继续贷几十万运作。说不定还欠了其他供应商的资金没结清,通常有钱肯定先紧着还银行贷款,林林总总加起来,估计欠了一百来万。
对于银行来说,相比房贷,这种无固定资产抵押物的养殖贷款就算不上优质贷款了,实际把钱放给这两夫妻拿去养猪的风险还挺高的,献爱心的概率一点都不低,一旦产生坏账,估计当初放贷的信贷员考核都会受影响。
散户搞养殖的风险,估计比去炒股的风险还高。有句老话说得好,“家财万贯,带毛的不算”,养殖业有太多不可控的风险因素,比如价格波动、疫病、自然灾害等等,都是人很难控制的变量,亏钱是小,一不小心还可能血本无归,外加欠一屁股债。
身边创业去搞农牧养殖的,大多数都亏得很惨,不排除有赚了钱的,但赚钱的几乎都是产业上游,比如卖饲料的、孵化小鸡小鸭的。何况现在都流行规模化养殖,现代化养殖,投喂、清洗等几乎都可用机器替代,散户靠人力累死累活能搞多大规模。
还有不少是看了某致富节目,被忽悠进养殖业的,节目播的都是做成功了的,没成功的也不会去采访,加上一些修饰美化,成果的着重强调,看的人热血沸腾,脑袋一热就中招了,但实际亏钱的数不胜数。
不光是搞养殖,包括搞农业,风险都很高,并且跟风现象严重。看别人养什么、种什么赚钱,都蜂拥而至,一轮周期下来,最后养的人多,产量高了,又把价格给打下来,以至于大家都赚不到钱。
这是因为养殖业、种植业周期长,形成产量需要时间,人很难预测到将来的价格。就像猪周期,差不多赚一年,平两年,亏一年,赚钱的时候蜂拥而至,亏钱的时候落荒而逃,当亏损严重淘汰一大批同行后,供给减少价格反倒回升了。
但大多数人都等不到市场回升的时候,一旦价格下跌,很多人都撑不住,手里没钱补货,就算有心也无力。去银行贷款也很难贷下来,牲畜不是固定资产,不能作为抵押物,银行不敢轻易放贷。就算有养殖贷款,但也需要申报审核等流程,年纪大的人不一定会弄。所以说搞农业,靠天吃饭说的一点没错。
实际生活中,门槛越低的行业,赚钱的概率也就越低。人人都能参与的行业,意味着竞争越激烈,当很多人都挤进一个行业,反倒是让产业上游的人赚了钱,或者当了别人的接盘侠,市场通常是先进场的吃肉,慢一步的喝汤,后进场的就是被吃的份。
不管干什么,赚钱的永远都是少部分人。做什么最怕的就是跟风,当所有人都认为某个行业是风口时,那大概率它就已经是火山口了,一不小心就可能灰飞烟灭。所以有时候选择比努力更重要,方向不对,努力白费,少折腾少被割,越折腾越穷。
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