今天跟一个老同学聊到有关健康的话题，是因为她最近工作比较累，明显感觉到身体某些部位的疼痛。我们从检查身体说到发病，又从别人的治疗聊到了保险和轻松筹。虽然说现在大家的保险意识越来越好了，但轻松筹的朋友圈我印象中也是经常看到...
轻松筹是一款通过朋友圈子实现好友互助的服务平台。
轻松筹官方公众号
记忆中大概每个月可以在朋友圈刷到4、5条重病筹钱治疗的“轻松筹”。于是搜索了一下：
图中最后一位估计也是看到太多轻松筹了，在普及社保不能覆盖大病的知识
有时两天能看到三条
“真人真事”“还差五万”
只有一个人呼吁大家买保险而不是后知后觉轻松筹
这在我看来，并不轻松。
对于筹款人来说，生病本身就不是一件开心的事，需要筹钱才能治疗更是雪上加霜。而他需要向众人展示自己的病痛，向机构证明诊断的流程，这并不轻松。
对于我们来说，也不轻松。因为哪怕我再心疼、再同情，我的能力也是有限的，我没有办法帮所有人，只能心塞。但是看到这些标题、内容，谁又会做到绝对麻木、毫无触动呢？
很多人被过度消耗爱心之后，也不会再那么轻易的伸出援手，往后发布的“轻松筹”也会越来越难筹到钱吧，那么只能呼吁更大量更大范围的转发，于是就会有更多的人天天被轻松筹刷屏，形成一个恶性循环。或者说由于这样的原因，导致医疗费筹的很慢，但是病人的时间却特别要紧，那有没有什么解决方法呢？其实我们更应该做的是未雨绸缪，利用保险给自己和家人做好保障，减轻彼此负担。
我们为什么会有强制的“五险一金”社会保险，因为生老病死是每个人都要经历都要面对的，不可能不生病，不可能生了病不花一分钱就康复。刷社保卡可以覆盖掉日常感冒发烧常规检查身体等普通治疗开销，只要按期缴纳社保就能保证绝大部分小病花小钱治，平衡了所有人的看病治疗费用风险。缴费低，实现基本保障。
但是社保能做到的也就这么多了。如果不幸身患“重大疾病”发生需要手术、化疗、长期住院之类的情况，只有商业保险才能覆盖掉相关费用。疾病有关的保险又分两类：医疗险和重大疾病险。
医疗险属于消费型保险，一年一缴，当年没有理赔就相当于钱送给了保险公司，逻辑类似车险。保费也不是很高，价钱由年龄性别决定，每年递增，实报实销型，以发票原件为准，花多少报多少，所以买多份也没有用。覆盖疾病和功能基本跟社保重叠，不建议买。但是有两种人适合买医疗险，一种是经常看小病每月去医院的，买份普通医疗险可以稍稍补贴费用，如果不是常生病，一年也就一两次的就没有必要了，因为你已经有社保，多搞一份医疗险的价钱和报销回来的费用基本打平。第二种是对医疗要求比较高，不管看什么病都要去高级私家医院的，可以整一份高端医疗险，也是按消费了多少来赔付，相当于免费升级到高级病房、私人看护。
重大疾病险简称重疾，没有买重疾并且存款和收入不足以支付高昂医疗费用时，就会发生轻松筹情况，所以其实越穷的人越应该配备重疾保险。它的保障范围与社保互补，正是那些与普通疾病相对的、得了就是一场悲剧的重大疾病。赔偿标志是诊断书，所以可以买多份，买的多赔的多，具体赔多少钱是由所选保险产品里具体规定的病种、症状、保额来决定。保额不等于保费，保额是理赔时能得到的钱，保费是每年要交的钱，保险也是在以小搏大，所以保费肯定没有保额那么大。比如确诊癌症的赔偿比例是100%，保额是100w，那么在我给保险公司索赔出示了诊断书后，可以获得100w的赔偿，如果在另外一家保险公司还有一张20w保额的保单，那么再获得20w的赔款。获赔的钱不一定要全部用于治疗，也可以补贴因为生病无法工作的日常家庭开支。但是不要想着利用买保险发财，因为重疾的保额都有上限的，一般在500w以内。如果要再大的保额，也只能做到身故赔偿，就是另外一种保险了，不属于重疾，叫做大额人寿保险，不在这里的讨论范围。保费与年龄、保额成正比，刚出生的孩子几千块就可以有百万保额。男性、生过病做过手术的一般保费要稍高一些，这些都是有保险公司历史理赔、发病率等数据测算决策的。
重疾也有一年一缴的消费型和储蓄型两种，各有优劣。消费型重疾一般只能让你买到75岁，年龄再大的不予投保，理赔过的不予投保。如果保障期间没有理赔，所交保费也送给保险公司了，但是保费低，一般是储蓄型重疾保费的三分之一。储蓄型重疾顾名思义储蓄型的就是相当于把钱存进保险公司，有利息，还获得一份保障。保障终身，到身故或者100岁结束，缴完全部保费后，不想保了或者没有生病可以随时取出已交保费和这些年产生的复利利息，理赔的话能拿到的是保额+复利利息。个人觉得买储蓄型重疾更划算，毕竟年纪大了才有更高的患病风险，届时反而不保了，之前的保费也白交。现在科技很发达，很多重病也都能治愈，只是费用相对高了一些，一般的普通家庭都难以承受。不同的个体也会发生多种重疾、癌症复发的情况，现在的储蓄型重疾都有保障多次的产品，所以会感觉更有保障。储蓄型重疾的保费是固定的，一般会建议把缴费期拉的越长越好，类似于还房贷，缴保费又没有利息，牵扯到通胀的话，当然是每年交的越少越划算。比如友邦的加裕倍安保加强版这款保险，最长缴付年期25年，那我每年交一点就行了，交第一次费用的时候这张保单就已经开始生效。例如90年女保额100w港币，分25年缴，可以理赔三次癌症，每年只需要不到2w港币的保费，固定的，不会逐年递增。25年内只要发生过癌症赔付，剩下的保费都不用再给了，但是保单还剩下两次可以赔，头10年还会免费升级多送50%的保额，虽然年纪轻发病率低，也不一定会用到。
我是一名独立理财顾问，不属于任何一家保险或者基金公司，可以根据客户个人需求作出中立、适合的判断，微信：joyce9-413可以随时咨询。暂时先分享这些基本的保险常识给大家，希望大家学习了解了之后，能及时做好保障，为自己和亲人减轻负担。但是我们还是要继续支持发布轻松筹的朋友们，关心、帮助他们。欢迎转发，让更多的人了解保险常识，为自己和家人的生命选一个合适的保障，做更好的人生规划。
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