文/花不缺
01
最近，众安出了一款0免赔的百万医疗险：乐享e生。
有小伙伴问花花：
买医疗险，这款是不是更好。
因为，大家伙儿都知道：
市面上的百万医疗，通常有1万免赔额。小病住院，除了医保报销后，那很多情况根本都用不到嘛。
有了0免赔额百万医疗，那用到的概率就大多了。
那么，要不要换成这款呢？
02
0免赔额的百万医疗险，并不是从来没有过。
华泰人寿保险，在今年年初也出了一款0免赔医疗险叫泰然无忧百万医疗险。但并没有太火爆。
原因是，太贵了。
我们以百万医疗险里，保得最齐全的尊享e生2019，来对比。
看看，华泰、众安两款0免赔百万医疗，有多贵。
同样的年龄，投保。保费几乎翻倍。
尤其，小孩买、老人买。
保费贵的很。
拉出来，60周岁后老人续保费率，就更加高了。
这是众安乐享e生0免赔百万医疗费率表。
61-65周岁续保，保费4279元/年；
66-70周岁，保费5569元/年。
年龄再往上，价格更加贵的买不起。
我们买医疗险，是尽可能希望续保能续得年龄更大。
虽然，众安乐享e生续保，确实可以续保到105岁。但是价格高得买不起。也就失去了续保的意义。
老人一年5、6千，买款医疗险。
没几个家庭能承受。
再有一点是：
这两款0免赔的百万医疗险，虽然价格贵。
但保障上，却是有欠缺的：
华泰的泰然无忧，无恶性肿瘤的院外购药服务；也无质子重离子医疗。
众安乐享e生，则住院医疗总共100万。重疾也含在这100万内，无额外报销保额。
这对于一款价格这么贵的产品，保得有点磕碜了。
当然，换个角度说：
0免赔医疗险，实质上就是一款“小额医疗险”。
如果你想买，倒是可以试。
03
但，我们买保险嘛。
永远遵循的原则是：花小钱，办大事；避开大风险。
相对0免赔的百万医疗。
我宁愿选择1万免赔的医疗险：保费更低，撬动杠杆更大。最主要：1万免赔，几乎人人都能承受得起。
没必要，为了追逐0免赔。多缴保费。
再有一点是：
医疗险免赔额越低，意味着小额赔付率增多；不光缴得保费高，还有可能因为保险公司过高的赔付压力，导致入不敷出。
停售产品。
买百万医疗最大的风险，就是停售。
一旦停售：
1是，更换其他产品，有健康告知通不过的风险。如果健康状况恶化，那么就投保不上其他产品。
而如果买了一款停售风险极小的百万医疗，则可以一直免健康告知续保。
2是，如果到你年龄大了，所购买的百万医疗停售了。
那也极有可能买不上医疗险。
所以，买医疗险：并非免赔额越低越好。
文章来源：微信公众号-鱼保小姐
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