最近有许多投资人在后台留言，追问小星能不能推荐几个可以过冬的平台。
说实话，在这个监管咄咄逼人的冬天，结合收益、风险、用户体验等各方面考虑，小星反复研究发现，最终可以入仓的过冬平台实在不多。
今天，小星给大家介绍一个稳健之选的过冬平台——人人贷。其实去年8月份的时候，小星写过一篇人人贷的测评，得出一个结论：人人贷可以作为低风险防守配置的平台入仓。
本着为大家负责的态度，结合智多星方法，小星今天再给大家把把脉。
人人贷为什么是适合过冬的平台？
人人贷是一家上线运营7年之久的老牌P2P平台，曾经一度是行业第一品牌。称得上是网贷行业的开拓者、创新者，其首创的U计划、风险备用金、自动投标等引起行业竞相效仿，网站UI、用户体验也一度是行业模仿学习的对象，堪称是网贷界的“黄埔军校”。
1、背景实力
顶级团队：人人贷是P2P行业第一个科班出身的精英团队做P2P，人人贷的三位联合创始人，富二代张适时毕业于清华大学金融系，李欣贺毕业于北京大学金融数学系，杨一夫毕业于北京大学金融数学系、后赴荷兰学习并取得金融学硕士学位。专业可靠，道德风险低。
曾经拿了国内互联网金融最大的一笔投资：2014年，人人贷的母公司人人友信获得挚信资本领投的1.3亿美元A轮融资，创下当年全球同行业单笔融资的最高纪录，几乎是同期国内同行融资额的十几倍。
2015年时候，小星通过人人贷内部工作朋友获悉，这笔巨额融资大部分资金都作为风险保证金储备着，因为人人贷并不缺钱。所以后面更没有更多B轮C轮的融资。
2、资产质量
人人贷在资产端积累了近7年的行业经验。坚持单笔业务5-8万的小额信贷，资产质量高，风险低，利润好。
2011年5月，人人贷的资产端友信成立。友信的风控模式为“大后方数据科技+人工审核——大前方终审”，说人话就是，借款人向友信门店提交的借款申请，进入公司的数据化风险管理体系中，然后经过数据化模型筛选和专业信审团队人工复核，最终由门店做现场终审。
这种模式的优势在于既能降低一线人员的道德风险，又能积累更多数据、优化风控模型，提高放款效率。现在友信已覆盖全国100多座城市，门店总数接近300家，也就是说有这么多门店在为投资人筛选优质借款人。
3、监管合规
人人贷合规是行业内最积极的，这个指标在三方评级机构网贷之家排名长期稳居第一。
在很早的时候，信息披露页面已按照监管要求披露相关信息，2016年2月中国民生银行资金存管系统上线，2016年10月获得电信与信息服务业务经营许可证，2017年3月通过信息系统安全等级保护三级。
备案压力几乎可以说无（严谨地说是很小）。
人人贷取消风险备用金对投资人影响不大
近期人人贷取消风险备用金引起热议。这个，其实大家不必过于担心。
正因为人人贷积极推进合规，才被舆论打了“出头鸟”。但实际后面大家就会发现，只是早宣布取消了几个月——除非，其他平台不想过备案。
因为《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确规定，网贷机构不得直接或变相向出借人承诺保本保息。
大家请注意人人贷取消风险保证金的公告：“对于新发生借款，当其借款人发生逾期的情形时，如有其他第三方愿意为借款人代偿逾期款项，人人贷可代理您接受该等第三方代偿，第三方代偿后相应债权即自动转让给该等代偿的第三方。”
真是只差了一句：“出事了还会有第三方担着的！”只是当时监管部门还没明确说可以进行第三方担保。人人贷这个乖孩子吃了“积极”的亏。
换句话讲，取消风险保证金之后人人贷会通过第三方代偿的形式为投资人“兜底”。
另外，大家注意人人贷风险保证金已经累积到7.7亿，这么庞大的现金依然是抗风险的巨大保障。
人人贷新年加息1%，错过可能需要再等一年
人人贷是出了名的活动少。但这个冬天，温暖来了。
1月1日-15日新年活动：优选计划加息1%，加上红包12个月期限年化可达10.2%，2017年以来力度最大的活动！
同时，投资优选计划或U计划，每满2万元还可以获得一次拆红包抽奖，红包豪礼包括Iphone、2018元现金、500元京东卡、kindle、paperwhite、50元话费、2.4%加息券等，看上去福利还真不少呢。
优先计划的投资攻略：投资优选计划1年期产品，12个月到期后可以随时提现，实际上也就是说一年以后流动性和活期一样了，基础利率8.8%，加息后9.8%，这个利率比大部分活期产品还要高。
另外随着2018年网贷平台备案结束，大概率会有至少一次的行业降息，届时势必会影响我们的投资收益，因此，这时候建仓人人贷作为防守配置的最佳时机。
文/智小星( 微信公众号 zdxlcs ), 与小星一起体验钱生钱的乐趣
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