保单递送服务

今天晚上抽空去给客户做了保单递送服务。

咦？什么是“保单递送服务”？就是把保单拿给客户么？如果是这样的话，就不用专门写一篇文章了。

保单递送是客户投保后的首次*售后服务*，这次服务非常重要，如果条件允许，最好能够面谈的方式完成。

这次服务的目的是什么呢？

由于保险产品本身的专业性和复杂性，确实存在有些客户在购买之后对“买了什么”、“保什么”、“保多久”、赔付条件、理赔流程等仍然有很多的疑问和不清晰的地方。保险产品的特殊之处就在于，它的服务恰恰是从购买完成才刚刚开始（虽然购买前的咨询和投保过程中的指引都是很重要的服务，但是买完之后还要很多工作要做）。

在这个环节销售人员要向客户讲解清楚：

0、保单的结构和要素：

投保人、被保险人、保险公司、产品名称、产品类型、缴费期、缴费方式（年缴/月缴）、缴费期限、主险名称、附加险名称

1、保单的保障责任；

这是最核心的，也就是“保什么”、“保多久”

2、保单的免责条款；

这部分也非常重要，可以减少很多误会，也就是“不保什么”，提醒客户留心。

比如：有些寿险产品不保“医疗事故”，但是确实有些事故就是因为医疗事故发生的身故。如果客户在投保前没有注意到这一点，买完后又不能接受这一点，那么犹豫期退保是没有损失的。

再比如有些防癌险是只保障恶性肿瘤的，不含轻症（如原位癌），就需要跟客户指明。

没有完美的产品，但是需要提醒客户注意。理想情况下，经纪人需要能够帮助客户筛选出合适的、更佳的同时符合客户偏好的产品。

3、保险公司权利和客户权利

犹豫期退保

犹豫期后退保

等待期

宽限期

现金价值

生存金

满期金

4、保全手续

更改投保人

更改受益人

更改地址、联系电话等

5、理赔条件：

一定要强调：重疾险并非全部都是“确诊即赔”，部分对医疗方式有要求（手术及手术类型），部分是依据人体因疾病或意外导致的损伤程度作为赔付条件。有些对疾病的持续时间有要求，比如持续180天不能好转。

部分公司的产品可能对保障期限也有限制，在主险是终身寿险的保障责任中，部分责任仅支持在多少岁之前赔付。

医疗险的赔付：

免赔额、赔付比例、限制条件等。

6、保单的理赔流程（报案）：

及时报案

报案流程及注意事项

【总结】

保单递送服务应该及时，最好能够在保单出来后第一时间递送。

关于保险责任和免责条款最好在签约之前就和客户正式过一遍。

相信通过上面注意事项的讲解，能够让客户在大脑中留下一些印象，避免出现忘记交保费使得保单失效、报案不及时等各种不利于客户争取利益的情况。