国人对生死问题总是讳莫如深,所以每次在跟别人普及到定期寿险这种只保障死亡或全残的保险,总会遭到一些人的反感。其实从保险最根本的保障功能出发,身故是最符合人寿保险设计原则的保险,也是上万亿人寿保险市场的根基。了解定期寿险的重要性很有必要。
定期寿险是指在合同约定的期限内被保险人发生死亡事故,由保险人一次性给付保险金的人寿保险。如果被保险人在保险期间没有发生死亡事故,则到期合同终止,保险人不给付保险金。简而言之,定期寿险就是在被保险人不幸早亡或全残的情况下,由保险公司支付一大笔钱给被保险人的家人或指定的受益人。这也最大化的强调和凸显定期寿险最主要的作用——为家庭顶梁柱提供英年早逝或全残等重大生命变故的财务保障。
定期寿险通常具有以下特点:
一、保险期限固定。保险期限可以为5年、10年、20年不等,有的则是以年龄为限,比如60岁65岁为保险期满;
二、不返还保费。如果保险期满,被保险人仍然生存,保险人不承担给付保险金的责任,同时不退还投保人已经缴纳的保险费;
三,保险费低廉。保险费低保障高是定期寿险的最大优点,因为不具有储蓄性质,同等保额的情况下,定期寿险相对于其他寿险而言,保费最低,经纪负担也小。
谁更需要买定期寿险
1、未成年人、刚进入社会或刚结婚的年轻人。中国这一代大多是独生子女,一旦早亡会给父母留下不可磨灭的创伤,失独老人群体近年来也备受关注。因此更需要购买这种保费低、保障高的寿险,因病或意外去世,也会给父母、家庭留下一笔抚恤金。
2、步入家庭,上有老下有小的顶梁柱们。承担照顾家庭及子女的责任较重的人更需要购买,夫妻双方都要有保障,支柱的一方更要提高保额,道理很简单,规避家庭巨灾风险,为家人提供财务支援。
3、背负贷款或债务的人。普通人都有车贷或者房贷,一旦发生变故,这份债务就会转嫁到父母亲人身上。因此背负多少债务,理论上来说就需要配置多高保额的保险。
定期寿险如何买
既然定期寿险的作用这么大,那么应该如何选择呢?开心保前不久上线的“瑞泰瑞和定期寿险”就堪称是定期寿险产品中性价比很突出的明星产品,也获得很多关注。相比其他产品,瑞瑞定寿的竞争力非常突出:
1、健康告知少:只有四条健康告知,是目前市面上健康告知最少的定期寿险,乙肝大三阳、小三阳,甲状腺结节都是可以购买的,对于长期处于亚健康的现代人来说是很贴心了。
2、不限职业:对投保职业是没有限制的,军人、警察、高空作业、海员等高危职业都是可以投保的;要知道很多保险都将高危人群排除在外,而这部分人恰恰是最需要生命保障的。
3、保障时间长:最高可以选择保到88岁,高于我国人均寿命,相当于一款终身的寿险了,极大概率会拿到保额。从保障年限上来说,优势尤其明显。
4、免责条款少:免责条款最少的定期寿险,只有三条,排除了很多坑,非常实用。
5、保额高:北上广深、浙江、江苏的朋友可以线上最高投保150万,非常适合背负大额房贷的家庭经济支柱投保。其他地区可以选择50万或者100万的高额保障。
保障高保费低,免责少核保宽松,这样一款瑞泰瑞和定期寿险一定是每个家庭都值得考虑的好产品。套用Arthur J. Keown第七版《Personal Finance》(《个人理财》)这一经典的个人理财教材中对定期寿险的一段评价:
“对大多数人而言,定期寿险是更好的选择。它以相对较低的成本满足你的人寿保障需求,而这正是保险的真正目标。在你最需要保险的岁月里,定期寿险为你提供你能负担得起的人身保障。”
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