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上次在三月小结《21天里的奇迹们》里，我谈到了2019年年末对我影响非常深的“FIRE”运动。我当时搬家选择合租公寓、阳台种菜、自制酸奶、（极大地）减少购物、闲鱼出售闲置、坚持自己做饭等种种行为，都源于FIRE理念。

它让我这个30多年的资深“散财童子”和“月光族”，竟然一下开了窍。从2019年12月到现在，我非常认真地每一天记账、省钱、存钱，并长远地考虑未来晚年人生。对，你没看错，就是当你不工作一直到死亡的那个人生阶段——所谓的退休。

今天就来正式讲讲FIRE是个什么东西，为何对我们如此重要。尤其是在疫情肆虐的2020年，它可以作为我们反思自己人生、工作和理财状况的一个入口。

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2019年，一股从全球最大的资本主义国家燃起的“火球”，从北美火到了欧洲、再到澳大利亚，也随着互联网的传播来到了中国。这就是被美国千禧一代热烈拥抱的“FIRE”（Financial independence, retire early），意思是“经济独立、提早退休”。这一理念还催生了包括播客、博客、书籍、会议和非正式讨论群组在内的一整套生态系统。

根据麻省理工学院学者威廉·班根（William Bengen）提出的“4%原则”，一名“FIRE族”每个月保证储蓄率达到50%甚至更高，当攒够一年生活费的25倍后，就可以靠4%的理财收益实现退休生活。

这里完全没有任何把人吓破胆的专业金融术语，而是对古老的储蓄的讴歌——尽可能把钱存下来，舍去一切不必要开支，以尽早达到财务独立的目标，挥别汲汲营营的日子，开始过真正想过的生活。

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这项极简理财运动中所体现的自力更生和节俭精神，散见于本·富兰克林1758年的经典著作《财富之路》、爱默生1841年的散文《自力更生》以及亨利·梭罗1854年的《瓦尔登湖》。

“FIRE族”所遵循的“圣经”则是《富足人生：要钱还是要命》（Your Money or Your Life）。这本1992年出版的商业畅销书颂扬财务独立，反对消费主义，作者薇琪·鲁宾（Vicki Robin）把时间（或生命）看得比物质享受重要。

她在书中提出了一个看法：“如果你一天能赚200美元，那么当你要去买一双100美元的鞋子时，你要问自己：‘这双鞋值得我半天的生命吗？’”

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根据节俭程度，“FIRE族”又可被分成三类：

第一类是“瘦FIRE”，即过一种极度节俭的生活。

第二类是“肥FIRE”，即在保持常规生活水准的同时尽量减少不必要的开销。这就是我目前的一个状态。

第三类是“咖啡师FIRE”，即在“退休”后到星巴克或麦当劳做兼职，因为这类的连锁品牌店会为兼职员工提供社保。（但我觉得这个在中国可能不太实际，因为通常这样的兼职也会耗掉你8-10小时人生，还不如正常上班。）

当然，也有“FIRE族”过着“拥有一切却不使用”的生活，“拿着四环的房本和车本，住着郊区的房子，出行全靠地铁和公交”。

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无论是哪一类实践者，他们都会遵循同一项重要纪律：追踪每一分钱的开销。

更重要的是，他们都以自身成为减少垃圾制造者而引以为豪。这种生活方式也正是环境保护的“5R原则”（Refuse拒绝、Reduce减少、Reuse重复再用、Repair修理再用、Recycle循环利用）的最终目的，少欲知足，回归简朴生活。

在鲁宾看来，这群长期生活简单的人并非不食人间烟火，反而是“非常喜欢数字，对税收和会计的细枝末节很着迷”。

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重新获得工作与生活的平衡

事实上，最早一批30多岁就宣称自己退休的“FIRE族”，并不是富二代、财务总监或创业成功者，相反，他们来自看似对钱最不感冒的IT行业。

上世纪90年代末21世纪初，美国经历了第一场互联网泡沫。

处于风暴的中心的多数互联网行业工作者，经历了他们人生最戏剧化的时期——从互联网行业抢手的“香饽饽”到担心失业，手握膨胀的财富也一夜回到奋斗原点。在好不容易“回春”，又遇上2008年的金融危机。

这样飘忽不定所带来了极大的不安全感，身处2020年4月的我们——全球普通人，都应该深有同感。如果外部世界既然不可控，那只能转而向内把控好自己的生活。

于是，那群左脑思维的理工男发挥自己的逻辑思维与数学运算，精心计算每一笔收入与支出，为未来规划了一个可控的蓝图。

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彼特·阿德尼（Pete Adeney）就是其中一员。

作为一名软件工程师，他大约每年挣67000美元。依照4%法则，彼特计算出实现财务自由所需的金额，然后加上节俭的生活方式和有效的投资理财手段，他在2005年30岁成功地实现退休。

2011年，彼特开设了博客“钱胡子先生”（Mr. Money Mustache），记录如何实现FIRE生活方式，他将这个运动视为“逃离吸食灵魂、占据时间的工作和一个为消费主义所推动的经济的方式”。

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这个人数日渐增长的亚文化群体认为，FIRE并不是打造漂亮的退休金数字，而是用这种方法重新获得工作与生活的平衡。

正如在“996.icu”项目的宣言中，“Developers' lives matter”（程序员的命也是命）被重重加粗——不再按着Boss的日程表做事，才是所有“FIRE族”的最终目标。

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更重要的是控制你的时间

在某天听了《纽约客》对“钱胡子先生”的播客采访后，34岁的斯科特·里肯斯（Scott Rieckens）也“觉醒”了。

他开始拒绝成人生活的标准模式：毕业后工作赚钱，拿出大量贷款买新车和房子，然后工作40多年来还贷，为自己预支的享受付出代价。他对妻子说，我们应该放弃宝马汽车，不再经常在外面吃饭。

泰勒起初不愿意放弃原本的舒适生活，直到她看了一个退休计算器的结果：如果他们采用FIRE生活方式，可以在10年内退休；如果他们继续在科罗纳多享受高档生活，则需要工作到90岁才能退休。

“提前退休这种事对我来说并不重要，更重要的是控制你的时间。”斯科特说。

他在纪录片《玩火》（Playing With FIRE）记录了他和多位成功“FIRE族”的实践过程。

预告片中，一位红衣女性面色肃然地坐在镜头前，说了一句让每个观众都陷入沉思的话：“那些点缀着名牌高校、白栅栏的美国梦，背后都是累累债务。”

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自主退休，是为了不“被退休”

一直以来，大多数人都只会满脑子想着给存款数字做加法，却从来没想过给欲望做减法。

对于那些被“长久以来被剥夺”的缺失感与欲望所迷惑、欺骗与吞噬，无止尽地向外追求财富的人来说，钱，永远都嫌不够，幸福和快乐，也永远都买不尽。

他们会像笼子里跑圈的仓鼠一样不停地转下去，直到有一天国家对他说“你到法定退休年龄了”，才停下来。

“FIRE运动并不适合那些想要一夜致富或是单纯讨厌工作的人。事实上，我们关注的是找到一个新的职业、生涯规划，让你更加热爱你的生活。”关注提早退休的组织Our Next Life的创办人海斯特（Tanja Hester）说。

事实上，很多“FIRE族”在达到所谓的“退休”后仍然在工作，只不过这些工作都是以兴趣和自我价值实现为导向的，而不仅仅是为了养家糊口。

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工作=薪资，人生意义=“抬头”？

将工作与薪资划上等号，意味着我们把自己的人生意义等同于我们在社会上获得的“抬头”——CEO、工程师、老师、经理、博主、创业者……

我们的父母、配偶、子女、朋友、宠物、邻居以及许多只有一面之缘的陌生人呢？他们都没有得到应有的意义分配。

我们不但没有尊重这些“杂事”，还常常视之为我们做“真正工作”的诸多障碍，因为这些活动不仅无薪酬，还总要我们倒贴。

一旦我们切断受薪职业与我们生命意义关联，就能认清受薪工作的固有内在价值的真相：我们受雇为酬，工作只不过是我们以生命换金钱的结果。

重新定义工作将让我们重新思考家庭责任、人际关系和自我价值的意义，从而能以在受薪工作中所投注的相同创意、尊重与专注来看待这些无薪“工作”。

正如“快乐经济学家”黄有光所说，赚钱并不是我们的最终目的，快乐才是。如果经济增长不能增加人们的快乐，则经济增长不重要，如何增加快乐才重要。

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来自星星之火的人生拷问

声势浩大的FIRE运动也招来了不同的质疑声浪。

首先，FIRE运动对于收入水平和存款率的要求都比较高。即对于普通的上班族而言，想要提早退休，要么需要非常高的薪水，要么需要更长的时间。这两者很难同时满足，甚至会相悖。

高薪通常意味着生活在高消费的一线城市，这无疑会延缓储蓄的增长速度。全球各国都在不断压低的利率，也是影响储蓄收益的另一个因素。

第二，对于“财务自由”或“财务独立”这样一个永远处于进行时状态的概念来说，“4%法则”被提出来的1990年代，是美国国债支付年利率超过4%的大牛市——而那个美好时光已一去不返了。

“确实，在过去相当长时间里，4%法则表现得很好。”2003年，华尔街日报的一篇文章写道，它的标题是《跟4%法则说再见》。

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第三，要小心通胀率，它是吞噬资产的沉默凶手。作为发达国家，美国保持着相对健康的通胀率1%—2%，足以让他们的“FIRE族”能相对安全地实现早退。

中国作为发展中国家则有自己的国情。根据中国历年（1979-2015）全国居民消费价格指数（CPI）和通胀率统计表，从1979年改革开放到2015年，我国物价累计上涨了591.7%，即36年间涨了近6倍。在“FIRE族”首选的一线城市，消费力更强，货币流通速度更快，通胀也会相对更高。

储蓄或许不足以让我们的钱能跑赢通胀，实现真正的“一劳永逸”，合理的投资将成为“FIRE族”的必须功课。

第四，根据美国《哈芬登邮报》，“FIRE族”由于过于节俭，较难找到志同道合的伙伴，甚至经常遭到父母亲误解，认为提早退休只是懒惰和享乐的代名词。此外，由于养育小孩的费用过高，《哈芬登邮报》指出，约有77%的“FIRE族”选择不生小孩。

当然，除了以上这些能想到的点，FIRE运动的实践还存在着许多其他困难。但这个“星星之火”的最大价值，是让我们开始反思，除了为钱奋斗，我们到底想要怎样的一种生活？

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