银行分账系统是如何解决二清问题的？

       央行217号文发布以后，二清风险成为一些带有钱包功能的平台最为关注的痛点。从监管要求来看，大致意思就是平台如果未持有《支付许可证》是不可以从事资金清结算业务的，即不可代收用户资金再代付给商家，这里面存在较大的资金安全隐患。至此，许多平台为了能够规范业务，便开始寻求合规的解决方案。目前，银行分账系统是一个较好的选择。银行和支付机构已经可以通过“分账系统”来解决“大商户模式”的“二清”问题。那么，分账系统是如何解决二清问题的？

       首先，监管有明确规定，但凡非持牌机构，不可从事二清。那反观就是说，只要能够持牌自然就可以从事该项业务了。但通过申请牌照或通过收购的方法“曲线获牌”明显不现实。毕竟真正有能力收购牌照的企业可谓凤毛麟角，从2018年的收购情况来看，一张全牌照的《支付许可证》价值在几个亿。所以，最佳的方法是选择具备清算实力的银行实行资金的结算，从而规避“二清”风险。

      分账系统个体是无法解决二清的，但该系统部署在银行云服务器就不一样了，平台会员交易资金与自有资金隔离，技术、安全支持，防止数据丢失，降低资金转移的风险。

       简单来说，就是接入分账系统之后，再加上“资金结算合规解决方案”，就能保证资金流向不再经过平台，直接由持牌机构代收。持牌机构在分账系统的运行逻辑下，对平台的每一笔订单进行自动分润，最终由持牌机构结算给商户、代理商或经销商。

从“分账系统”中可以看出，这是一个基于虚拟账户和订单支付体系的开放平台，为商户的各类业务场景提供虚拟账户、支付产品和资金管理服务。这种“分享系统”独立于平台系统，隐藏在平台后端，为平台传递资金流，有效的保证了平台的资金安全。入金之后出金之前的所有交易，完全基于买方卖方及平台的虚拟账户，可以安全、稳定、灵活地支撑商户业务。