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家庭保险入门【一】:保险经纪人和保险代理人的区别

家庭保险入门【一】:保险经纪人和保险代理人的区别

作者: a0f20b8f730b | 来源:发表于2017-07-09 09:45 被阅读39次

    X安说自己的产品独一无二,X平洋说自己的产品空前绝后,X平说自己的产品全国领先……想给自己和家人买保险,总感觉身边那些“卖保险的”不稳妥,这可怎么办?

    这时候,你需要知道另外一个职业:保险经纪人

    保险经纪人就是提供保险咨询和专业服务的保险顾问,相当于律师事务所里的律师,提供法律咨询和专业服务。

    说到保险经纪人,必须带上保险代理人,也就是人们旧有印象中的“卖保险的”。怎么能把这两者一步区分开?很简单:如果只能销售单一品牌的保险产品(比如X安、X平洋、X国人寿),一定是保险代理人。

    保险经纪人和保险代理人的区别,借用百度的解释,可以简单理解为:

    保险代理人,代表保险公司的利益,对保险公司负责,为保险公司推销保险产品。

    保险经纪人,代表客户的利益,对客户负责,帮助客户选择最适合的保险公司、最合理的价格、最优越的承保条件并提供全面的风险管理服务。

    咱们现在来个真实例子,区别一下切身感受:

    小张(一家三口没有任何保险)的亲戚(从事保险代理人)听说孩子出生,特来问候。谈到保险,小张表示早有打算,有必要买。经过介绍,最终只给孩子买了一份50万保额的返还型定期重疾险,年交4500元。小张一家觉得掌上明珠有了这么贵的保障,非常开心。然而事实是:夫妻二人的意外或疾病风险依然存在,任一风险的出现,都可以重创这个小家本就脆弱的经济基础。

    而保险经纪人通过精心规划(假设小张每年实际支出保费仍为4500元),则可以为这三口设计一整套完善的保险方案:每人均配置50万意外险、50万重疾险、40万寿险(儿童无)、100万医疗险,额度和保障时间均结合家庭情况进行测算,达到合理范围。以后继续根据家庭情况的变化,进行调整。一定时间内,这个小家都将拥有相对全面、坚实的“防护罩”。

    难以相信是吗?但这的确都是真的。(参考链接)http://www.jianshu.com/p/d7707ef6b54b


    干货分享结束,如果选择继续阅读,后果自负


    群众的眼睛是雪亮的,不假,但前提是,得需要具备一些常识;然后知道什么样的人是专业的;最后,找专业的人办专业的事儿。

    怎么理解“找专业的人办专业的事儿”?

    ·例子1:

    孩子得了白血病,你肯定直奔大医院,路边诊所看都不看,对吧?可是保险为什么能买的那么随便呢?你说:保险买了就行,没那么多讲究吧?

    关键是真不懂啊,听人家说的挺好的,就买了。

    那么如果你的保险是“随便”买的:家人患肝癌时,大医院告知:积极治疗,3年内康复的可能性很大(前提是费用要跟上,先准备20万,后期费用再说)。这时候,你才发现家里的保险都花在孩子身上了,别管是重疾还是教育金,哪样也填不上这20万的“坑”,而且因为患病的是家里的顶梁柱,家庭的收入中断,“坑”还会越来越深。(微信朋友圈传来传去的“水滴筹”、“轻松筹”都见过吧?但凡家里能撑住的,谁会去发那个筹款?)

    而如果你的保险是按照“定制方案”买的:因为专业,所以保障全面、保额充足。家里任何人出现意外或者重疾风险时,都将获得足额经济补偿,以抵御家庭经济危机,不必害怕任何一个意外和疾病瞬间掏空家底、增加负债。

    ·例子2:

    都听过汽车4S店里,有代办外地户口新车落户的人吧,大概是300-500元。嫌贵的不少,但拒绝掏钱,自己去办的却没几个。为什么?道理很简单,如果委托人去办,最多3小时;如果自己去办,想当天搞定基本不可能。

    你肯把这钱毫不犹豫的给人家,不外乎是认可他们的几点优势:渠道通畅,套路清晰,业务熟练,能够为你省时省力省心。

    这就是“专业”的力量和价值。


    下面的表格用于帮助举例论证和加强理解。

    专业性较强,请慎重阅读。


    道理明白了,例子举完了,还想全方位了解两种从业人员的各类属性,可以配合图表看下文。

    一、保险是通过合同来连接投保人与保险公司的,而合同的效力必须有法律的制约,所以保险行业也必须有相关的法律来进行规范。

    无论是哪种保险从业人员都必须遵守《保险法》,该法规定了从业者各方面的权利和义务,对各公司、机构及个人的行为都有相关的定义和行为约束。

    所以,先通过《保险法》,看一下法律是如何界定这两种从业人员的:

    二、保险公司不是慈善机构,盈利是其根本目的。那么从业人员与保险公司、投保人之间的利益关系,有什么区别?

    为保险公司拼命卖力气,帮投保人出谋划策想办法?

    三、人身保险是用来降低家庭的经济风险的,而人们投保时,也都是希望支出的保费能为家庭提供最健全的保障。

    那么保险产品是应该以单个产品的形式进行“售卖”,还是以组合方案的形式进行规划?

    是应该把有限的保费都花在一个人身上,还是应该让全家人的风险都得以覆盖?

    四、“我大舅妈是平安的。”“她二姨夫在太平洋。”这两位亲属,显然都是保险代理人。

    那么到底谁家的保险好呢?你说平安的好,他说太平洋的好,别人还说泰康的好。这怎么办?听谁的?

    先别管谁家的好,清醒的想一想:谁会说对方的产品比自己的好?

    五、中国保险业的监管机构叫“保监会”,全称“中国保险监督管理委员会”,是国务院直属事业单位,和证监会、银监会都是正部级。

    在保监会的网站上能够查询资格证持有人的业务范围,看一下相关描述:

    通过保险经纪人和代理人的简单对比,应该容易得出结论:

    保险经纪人,符合保险行业的发展趋势,能够更好的满足更多家庭的保险需求,是人民群众获得保险的专业渠道。

    如有疑问,欢迎探讨和交流。

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