“私人换汇”，在海外华人群体、尤其是中国留学生群体中已经不是什么话题了，并且一直也是争议来源。然而这次，英国政府官方出手，在英国华人群体里引发了轩然大波。
根据英国国家打击犯罪调查局（National Crime Agency，简称NCA）昨天即2月28日发布的官方通告，其新近成立的国家经济犯罪调查中心（National Economic Crime Centre，简称NECC）经过调查，将冻结95个涉嫌洗钱的银行账户，当前总计账户内金额高达360万英镑。
NCA官网截图
随后，英国《金融时报》也第一时间跟踪报道了该案，并且指出：这些被冻结的银行账户，绝大多数由中国公民持有。
根据这篇文章报道，这些涉案账户大都出现了同一天或短期内、多个自动存取款机存入大笔金额现金，以及类似的情况。熟悉私人换汇的人可能了解，这与私人换汇的交易方式几乎一致。
今天（3月1日）一早，中国驻英国大使馆也就此事发布通知，再次提醒在英中国公民务必通过正规合法渠道换汇。
中国驻英国大使馆官网截图
通知全文如下：
“近期，数名中国留学生因银行账户被冻结向我馆求助。经了解，有关留学生均曾通过微信群、朋友圈结识可疑人员并私自换汇，有关账户因异常变动遭英方怀疑涉嫌洗钱而被冻结调查。此外，还有留学生在向可疑人员支付人民币后未收到英镑，蒙受经济损失。”
“私自换汇不仅可能违反中英两国法律，卷入洗钱犯罪案件，个人也将遭受不必要的经济损失。中国驻英国使馆曾于2018年5月31日发布专门提醒，现再次提醒在英中国公民，尤其是广大留学生，请大家务必通过正规合法渠道换汇。”
综合NCA官网以及《金融时报》的报道资料，并采访了代理数位涉案留英中国学生的律师，为大家还原了此次大规模反洗钱调查与银行冻结行为的整体情况。
事件还原：可疑现金流通模式引发监管机构警觉，中国学生占大多数
根据NCA官网解释： “这些账户中的资金，涉嫌为犯罪行为所得，或将被用于犯罪目的。” （The money in the accounts is suspected to be either the proceeds of crime or intended to be used for criminal purposes.）
“这些账户主要由在英留学的外国学生持有，他们可能并未意识到如此使用其银行账户是潜在的违法行为。一所银行根据其反洗钱流程甄别出了这些账户，NECC评估认为，这些学生可能成为了有组织犯罪团伙的目标，并主要被用来为犯罪所得财产洗钱。” （The accounts are held mainly by overseas students studying in the UK who may be unaware that operating a bank account in this manner is potentially illegal. The accounts were identified by a bank as part of their anti-money laundering processes and officers from the NECC assess that the students are likely to have been targeted by organised crime groups, specifically to launder the proceeds of crime. ）
作为补充，《金融时报》还曝光了部分个案细节：
一个银行账户在冻结时现有存款2.5万镑，但在截至2018年底的14个月内，共有15万英镑总额进出该账户。其中，该账户在某一天之内，就得到了来自伦敦市区与市郊总计9笔不同自动存取款机的现金存款。
另一个案例中，一个留学生银行账户在2018年5-7月期间总计存入现金4.45万镑，但账户持有人告知银行，她预计一年从父母处得到的生活费仅为1.2万镑。由于账户目前剩余金额为7,570镑，这意味着她的实际“花销”是预计开支的大约3倍，超出部分总额约2.5万镑。
而在第三个案例中，某个账户2018年入账金额超过20万镑，当事人（不是留学生）称自己年收入为18,600英镑，目前其现金账户和存款账户剩余金额为65,600英镑，也就是说花掉了超过13万英镑。
RCA官方通报中，也总结了这次95个被冻结账户的一些共同特征：
这些账户都曾收到过从自动化服务设备（Automated Service Devices，简称ASD）存入的现金存款。
无论通过ASD还是其他形式，存款入账的模式都被认为与已知洗钱手段吻合，例如：小额多笔现金存入，以避免被银行和监管机构察觉，这被业内称之为“化整为零”。
此次大多数账户持有人为中国留学生，他们都称现金为家人提供用以支持学业，但被花费在了非留学相关项目上。
这些账户内部分大额资金被用于购物运回中国，并且商品收件人跟下订单者、付款账户持有人之间都没有关系。
从最后一条特征可以看出，不仅私人换汇，连代购行为也被“盯上了”，同样被看做是潜在洗钱行为。
NCA官方通报中指出，这次95个被冻结账户全部来自“一家银行”，它被《金融时报》证实为巴克莱银行（Barclays）。
巴克莱银行是在英留学生最常采用个人银行服务的机构之一
NCA提及的“单日多笔自动存取款机现金入账”，在多起个案中存款地点都与留学生就学所在地相距数百英里。
此外《金融时报》指出，账户被冻结的当事人目前没有任何人被提出刑事犯罪指控，英政府方面认为不少涉案留学生“可能并没有意识到（相关犯罪行为）的规模之大、性质之严重”。
NCA官网通报中也强调，有组织洗钱团伙可能正是瞄准了国内外汇政策变严的背景，利用留学生本身存在的“弱点”，来实施洗钱等犯罪行为。
不过，所谓“有组织性洗钱团伙”背后的相关人员，目前具体身份仍未能查知。《金融时报》报道仅称，目前认为相关洗钱行为可能涉及多国。
专访当事人代理律师：部分留学生无辜遭到牵连，银行存取款行为务必谨慎
昨天（2月28日）这起案件出庭审理，英国知名华人律师，英中律师协会会长朱小久也代表5名中国留学生上庭。本报记者与朱小久取得联系，她表示，这些学生都存在小笔金额、多次从ATM机存入现金，并且在离个人所在地较远的地方操作的特点，而这些特点正好有符合一些非法组织洗钱的模式。这与前文提到NCA官网以及《金融时报》报道的特征吻合。
作为代理律师，朱小久认为，法庭对案件的处理标准不妥，容易让一些无辜的学生受到牵连，严重影响这些学生的学习和生活。 由于国内有国际汇款限额，一些学生经常让家长或亲戚朋友来英国旅游或出差时，顺便带来现金，但并不非法。一旦通过自动存取款机存入，就可能被判定为与洗钱行为模式相符。
经过昨天一天的现场听证，朱小久认为法庭处理案件的方法有两点不合理：
1. 判定和冻结的金额标准太低，且银行对冻结账户并没有具体的金额限定：经过昨天一天的现场听证，她发现一些被冻结账户存入1-2万英镑都被冻结；但几乎每一个判定结论都是“在英国无合法收入”，不接受给法庭提供的中国父母收入证明
2. 其次是冻结时间太长（6-12个月）：在朱小久看来，如果学生能够提供合理的资金来源，法庭就应减短冻结时间，因为有的学生马上面临毕业回国，账户冻结一下失去经济来源，学费、房租、吃饭都没有着落。
朱小久还提到，近年来英国政府对资金来源的监察越来越严，无论是留学还是置业都需要提供合法证明。 对于昨天的辩护结果，她介绍说，即使提供了学生父母的合法收入证明和存款，但是她代理的嫌疑人账户还是没有被解冻。但其中一名急需交学费的学生账户冻结时间已经缩短，在特殊要求下被允许解冻部分资金来交学费。
目前相关调查和监管手续越来越严格，给在英留学生一些建议：
1. 账户已经被冻结的学生，她建议联合起来找学联一起反应，共同提出要求，如果能提供证据的学生把冻结时间缩短。
2. 平时如果要存钱，要直接主动的去银行柜台或者找银行经理，说明自己的现金来源；如果合法合理把父母正当收入存入银行，银行没有权利冻结账户和上诉。
3. 尽量避免小金额多次的存款；如果有相关行为，要主动通知银行存了多少笔、总共多少金额，解释资金来源等。
总而言之，正如文章一开头大使馆紧急提醒中所提到的，在英国生活要合法合理，不要贪图小方便、小便宜，而为自己在英国的留学、工作和生活埋下隐患。
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