是时候大大方方的谈一谈“钱”了

是时候大大方方的谈一谈“钱”了

01

从小到大，我们听过太多关于“Money”的差评。

在大多数人的眼里，贫穷总是与“清高、廉洁、坦荡”等褒义词站在一起，像个穿白衬衫的阳光少年一般理直气壮；

而金钱，则总是与“油腻、冰冷、罪恶”这些黑暗的词语关联在一起，像个做了亏心事的猥琐大叔般畏首畏尾。

这也难怪，从小我们就被教育，吃苦是一种美德，贫穷的无产阶级是世界的主宰，奉献和不求回报更是高尚。资本主义是万恶的，小资产阶级的思想是要不得的。

你看那些被大肆宣扬和授予各项荣誉的，不都是为国为民做出了巨大贡献还依然几十年清贫如一日连大房子都住不起、连自己妻儿父母都无法照顾的各个领域的专家人才和核心骨干们。

每每看到这样的感人事迹，我都忍不住想问，为什么被授予表彰的、值得大家学习的，都一定要是一贫如洗家徒四壁、身患重疾、最后倒在工作岗位上的，为什么不可以是身体健康、家庭幸福、生活富足的正常人。如此优秀的人却如此贫穷，这从某些方面来讲，难道不是一个国家制度的缺失？

当然，我也明白，如果不是这样，就没有反差，就失去了可以戳中人们内心柔软之处的那份强烈的刺激。毕竟，越多人追求奉献，越少人计较回报，组织才更容易和谐。

总之，无论是小家还是大家，周围都有一个声音始终环绕，告诉我们，要安贫乐道。

02

这种无欲无求的金钱观，直到我离开象牙塔进入工作岗位开始接受资本的剥削，还是没有改变，大概是因为没有什么强烈的物质欲望，更没有什么大额开支，还能经常蹭一蹭爸妈准备好的饭菜水果。

直到婚后，开始面临一个新的家庭从无到有的建立，成为一个真正意义上完全独立的成年人，才猛然意识到，钱这个俗气的东西，原来这么重要。

一直喜欢孙燕姿的歌，里面有一首《完美的一天》第一句歌词就是“我要一所大房子，有很大的落地窗户”，节奏轻快，歌词美好。真正去买房子的时候才发现，理想曾经有多么丰满，现实就显得多么骨感。

交通、医院、学校、超市、菜市场、未来升值潜力、开发商、物业管理、户型、价格、自己的财力，每一个因素，都是你必须要考虑的。而这些，琴棋书画诗酒花茶的理想生活里是没有的，欢快好听的歌儿里也是没有的。

再后来，当你每月还完信用卡房贷车贷看到工资卡里所剩无几的时候，当你开始关注母婴店里各种进口奶粉衣物玩具和那些补习班的昂贵价签的时候，当你想多孝敬一下双方父母想带他们看看这个世界的时候，你越来越感慨，哎，钱这个东西，就是这么重要。

然而可悲的是，当你看到中兴40岁的欧先生因承受不了失业的打击纵身一跃的时候，你忽然间发现自己其实连欧先生都不如，徘徊在“伪中产”的边缘，一边刷着知乎上的高赞评论一边暗自脊背发凉地担忧着自己的40岁，却又好像不知道自己到底能做些什么。

03

财务自由，是最近几年开始逐渐普及的概念。

某度百科上给出的定义是“指人无需为生活开销而努力为钱工作的状态。简单地说，一个人的资产产生的被动收入必须至少要等于或超过他的日常开支，如果进入这种状态，就可以称之为财务自由”。

说白了，就是躺着也能挣钱的状态。

想想都觉得美好。

但是百科也说了，财务自由仅仅适用于少量人口，如果绝大多数人都试图达成财务自由，那么整个社会系统就崩溃了。因为你所谓的“被动收入”，必须依赖他人的主动收入。也就是说如果都没有人干活儿交房租了，全都躺着收租了，那些躺着收租的人也就没有存在的基础了。

这个我想咱们就等自己先成为了这少数人之后，再担心也不迟。何况，很大可能上大概是成为不了的。

但是古人说了，求其上者得其中。无论如何，朝着这个目标努力总是没错的。就算不能完全自由，对自己的生活多一些掌控力、过的相对轻松一点，也是好的。

但是我们都习惯了低头拉车，不会抬头看路。即使抬了头，也没有判断该走哪条路的能力。因为从小父母和学校只教会了我们要认真学习考个好大学找个好工作，然后踏踏实实的为工作卖命，争取升职加薪，维持家用。

04

这大概就是为什么《富爸爸，穷爸爸》一书一经面世就迅速掀起一股热潮的原因。因为他通过两个爸爸的对比，让与穷爸爸相似的大多数人看到了另一种思考财富的方式，也开始意识到父母和学校从来没有教会我们怎么才能成为富人，也第一次知道“财商”的重要性。

当然，作者自己的公司在2012年也申请了破产，虽然对他个人的资产没有影响，但对于他几十年来所推崇的理财理念依然因为这次破产多了很多质疑的声音。这本书截至2017年在美国已经出版了近20年，我还是为了清理年末书卡余额才在书架上把它带回家，也算是机缘巧合吧。

对于这本书，无需奉为圭臬，也无需全盘否定，但是作为一个从前不耻谈钱、不会挣钱、也不会理财的小白人士，还是分享下书中让我印象深刻的观点。

No.1穷人与富人有什么区别

穷人为钱工作，富人让钱为其工作。

穷人收入支出几乎持平，负债远远少于资产，又因为收入来源单一，无法很好的支撑负债和支出，更别提用剩下的收入购买资产了，从而陷入越来越穷的恶性循环；

而富人收入大于支出的同时，资产远远大于负债，同时又因为资产也可以带来更多的收入、收入可以购买更多的资产，从而进入收入与资产越来越多的良性循环。

整本书反复出现一张图，包含了贯穿整本书的四个概念：收入-支出、资产-负债。

No.2有房有车的“中产”，是穷人还是富人

作者一直强调所谓资产，就是能给你带来收入、把钱带进你口袋里的东西，而所谓负债，就是把钱从你口袋里拿出去的东西。

以此为原则，对照大部分中产阶级的财务状况，就不难理解为什么“中年危机”让大家人心惶惶，更不难理解他们无力承担职场意外与坎坷而陷入焦虑挣扎的原因。

因为对于这部分群体来说，工资是主要收入来源，甚至是唯一的收入来源。而支出随着收入同步增加，他们以为自己最大的资产是房子，可是却忘记了自己因刚需所购买的房子不会给自己带来任何收入，反而需要自己不间断的工作才能还上这笔占自己收入比例不小的房贷。车也是一样的道理，从买回来的那一刻开始就已经是负债，作为代步工具，它不会给你的口袋里带来任何收入，反而需要你源源不断的从口袋里掏出钱来。

所以作者一直强调，只有去购买真正的资产，才能使你的财富增加。

No.3到底什么才算是资产

作者列出了他认为的真正能给你带来被动收入的资产：

不需要你本人到场就可以正常运作的业务。你拥有他们，但由别人经营和管理。如果你必须在那儿工作，那就不是你的事业而是职业。

股票

债券

能够产生收入的房地产

票据（借据）

版税，如音乐、手稿、专利

其他任何价值、可产生收入或有增值潜力并且有很好销路的东西

但毕竟这些是作者在20年前基于自己对美国环境的理解提出的。在当前的中国，到底什么才算是资产？我还没有一个很有说服力的答案。

No.4怎么才能拥有高财商

作者在书中不止一次强调下面这四个方面知识的重要性，尤其是综合技能的重要性。

会计：财务知识、阅读理解数字的能力

投资：钱生钱的科学

了解市场：供给与需求的科学

法律：会计、公司方面的法律

我知道，不是每个人都对这些感兴趣，我从大学起经济学课堂就总打瞌睡，证券投资课也老翘课，因为实在听不进那些枯燥的理论和数字，也不想看那些五颜六色的曲线。但是如果你只对“钱”这个结果感兴趣，对于“钱是怎么运作和怎么来的”这个过程不感兴趣的话，那大概也很难得到一个好的结果。

No.5为什么到处都是有才华的穷人

因为当涉及钱的时候，只有一项技能的人，没有任何优势。

作者先后提到两个例子，一个是以自己硕士学位和出色的文笔为傲却不愿意去学习营销知识的女记者，一个是只听发动机的声音就能判断车子毛病并能很快修好的机械工。

他们都很优秀。

但是他们都无法摆脱低收入的现状。

像我们大多数的家长一样，作者那位受过良好教育的穷爸爸也一直教育他，要选择好自己所从事的行业和专业，然后不断地更加专业化。用我们的俗语说，就叫“万事通不如一事精”。

但显然现在作者不这么认为。他强调综合技能的重要性，尤其是涉及财富的综合技能。

其实这与我们现在所谈的“斜杠青年”、“T字型人才”有异曲同工之处。

面临越来越快的节奏，越来越多的人意识到单一技能的高风险。

“斜杠青年”这个词来源于英文“Slash”，是《纽约时报》专栏作家麦瑞克·阿尔伯撰写的书籍《双重职业》中提出的概念，意思是拥有多重职业和身份的多元生活的人群，也就意味着他们可能有多种收入来源。

但这也并不是说，兼职越多越好，因为如果一味的追求多元化，很容易陷入“能力假象”的误区，在任何一个领域都无法获得话语权，失去了更好的发展机会。

所以相比较“斜杠青年”，我更赞同“T字型人才”概念给出的指导方向。

T字的一横表示有广博的知识面，一竖表示知识的深度。两者的结合，既在某一领域有精湛的专业知识，有扎根于此具有较为广博的知识面，这样的人成为具有多重身份与多元化收入才更可能是水到渠成，而无需刻意为之。

当然，作者也没有忘记告诉我们，我们最宝贵的资产，其实是我们的大脑。不断的学习，知识与教育的投资永远是回报率最高的。

这一点我深信不疑。

所以，当我可以开始大方地谈钱，已经向前迈出了一步。