核心提示：裸贷固然下作，须知校园贷不是慈善家，借钱的也都是成年人，难道不知道裸照不能随便示人？
2017年4月10日，大学生美美班上的好几个同学，包括她的父母，都收到了一个陌生号码发来的裸照，照片上拿着身份证全身赤裸的女孩，正是美美。感觉到事情的严重性，美美的父母决定立刻报警。原来，从2016年年底开始，美美就开始在网上进行裸贷，可是没想到越陷越深。自己通过裸贷先后借了六次，加上利息，需要偿还一万五千七百五十元。（1月20日央视网）
近年来，随着互联网金融的异军突起，网贷、消费分期等新型金融模式开始向校园进军。本来，校园不是真空，互联网的渗透和覆盖更没有禁区，大学生接受新生事物的意愿和能力也比较强，又有着巨大的消费潜力，而商家都是无利不起早，因此各种网上金融形态将目光瞄上庞大的学生群体，将贷款业务做到大学生中间，也是意料之中的事。但是，近来不断曝光、持续发酵的女大学生“裸条”贷款、变相高利贷问题，引发了人们对校园贷的深深忧虑乃至口诛笔伐，好像都是校园贷的错一样，其实并非如此。
首先，大学生也有自身正当的消费需求，可是由于还没有就业，自然没有稳定的工资收入，如果父母的给的生活费、零用钱加上自己的“积蓄”仍然不够支出，这时就需要通过消费金融和信用贷款来解决他们的燃眉之急，来实现某个“小目标”，有时也不失为一件好事。只是由于他们涉世未深，生活消费观念尚不太成熟、理性，自制力也不足，金融常识更是普遍欠缺，有时难免在冲动和诱惑之下落入裸贷的陷阱。
其次，即使没有校园贷，各家银行也都将大学生视为重要的信用消费群体而向他们广泛发放各种名目的信用卡。此外，不止是银行，大学生经常接触的各大电商推出的“白条”、“花呗”、“借呗”等产品，实质上也就是互联网消费金融和信用贷款。
而这些产品在客观上也都可能对大学生产生误导，在使用上也可能会存在潜在的“漏洞陷阱”及不合理条款。特别是信用卡如果发生逾期，其全额罚息并按日加收滞纳金的做法同样会令当事学生不堪重负，而且还会严重影响他们的征信，对他们以后的就业、生活都会带来长期而不可估计的影响。
可见，并不是赶走了校园贷就完全没有任何校园金融产品了，也不是说大学生就不会有非理性借款和消费了。裸贷事件之所以频现，一方面当然与校园贷监管仍不完善、不到位等原因密不可分，但是另外一方面，也不可否认有一些学生本身“三观不正”，爱慕虚荣、好攀比，自我保护意识不强，为了尽快借到钱不计后果，否则怎么会轻易将裸照示人，甚至还情愿摆拍各种不雅视频？她们难道就没有想过后果和影响？大学生可大都是成年人了呀！总之裸贷并不是校园贷的“原罪”。
因此，不该将裸贷的肆虐完全归罪于校园贷的存在，正确的做法应当是双管齐下。一来确实该大力整肃校园贷，严打变相高利贷、裸贷等非法贷款和敲诈威逼等非法催收，可是二来也要加强对大学生的教育引导，增强他们的理性消费、风险防范和个人信用意识，提高他们对“黑网贷”及各种消费陷阱的辨识与抵御能力。
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