今天带大家来看一本我自己比较感兴趣但同时也能帮助到大家的一本书《你的第一本保险指南》，为什么我突然想看这一类书籍呢？因为最近的我处在工作转型阶段，希望能从事一个金融保险销售工作，去突破自己，改变自己的生活，同时更加了解金融保险行业，时时刻刻都告诉自己不要在舒适圈里待着，要想办法扩大自己的舒适圈，在《有钱人和你想的不一样》这本书中就有这样一个概念：舒适圈=财富圈，只有将自己的舒适圈扩大，才能收获更多的财富。因此，当下我需要解决什的么问题，我就会去阅读相应的书籍，用此方法来帮助自己成长。这本书的作者是槽叔，也是一名资深的保险从业者，他用通俗易语言和案例来对我们日常生活中接触最频繁的保险进行了梳理，并告诉我们在什么年龄、什么情况下怎样去搭建一份理想的，适合自己的保险配置，从产品种类、产品购买到事后理赔，整套流程都站在客户的角度出发，非常使用且易懂。接下来我们来看看这本书到底能给我们带来哪些收获。
一、我们真的了解保险吗？
<1>保险的发展史
说起保险，大家可能并不陌生，但说起对于保险的了解，大家可能还停留在表面。我国很早以前出现了保险的身影。
1805年，英国人在广州创办了于仁保险公司，这也是中国最早成立的保险公司。
1865年，最早的华商保险公司——义和保险行业在上海成立。
1899年，中国经营的第一家人寿保险公司——中国永年人寿保险公司成立。
1949年，上海约有中外保险公司400余家，其中华商保险公司126家。
1949年10月，中国人民保险公司在北京正式成立，标志着中国保险机构的诞生，这也是新中国成立后的第一家国有保险公司。
1952年，外国保险公司在华的垄断地位彻底改变，所有特权都被取消，申请退出中国保险市场。
1985年，开卖简易人生保险。
1991年9月，起草中国成立以来的第一部保险法。
1994年6月，中国平安保险公司成功吸纳美国摩根士丹利和高盛两大世界财团参股，成为新中国成立以来，首次引进外资的保险公司。
1995年6月30日，《中华人民共和国保险法》由第八届全国人民代表大会常务委员会第14次会议通过。
1995年，中央政府正式颁布《中华人民共和国保险法》。
1996年11月26日，中国人民银行比准加拿大宏利人寿保险公司与外经贸信托在上海合资设立中宏人寿保险有限公司，这是我国保险市场对外开放以来比准设立的第一家合资保险公司。
2000年6月16，国内首家保险经纪人——江泰保险经纪有限公司在北京正式成立，成为中国第一家全国性的总和保险经纪公司。
2003年底，我国保险业全面对外开放。
2004年5月底，中国保险业总资产已突破1万亿元。由于加入世贸组织的过渡期顺利结束，保险业成功开创了对外开放的良好局面。
2007年1月9日，中国保险行业第一股——中国人寿登录A股市场，成为首家A股上市保险公司。
2009年1~5月，中国实现保费收入4947亿，同比增长7.5%，继续保持了业务的平稳增长。
2013年，保监会确定了7月8日为“全国保险公众宣传日”，加强社会大众保险意识。
2015年，中国保险保费收入稳定增长，健康险业务持续稳重有升。
<2>人们心中的保险
然而在人们心中对保险有着或多或少的不信任，身边很多人，甚至没买过保险的人会对你传达保险的一些负面信息，谈论最多的就是“理赔难”的问题，具体会出现以下几点情况举例说明：
（1）发生的事故不在保险范围内，不能赔付。
①一起意外事件可能带来两种结果，一是受伤，二是身故。如果一份意外险只涵盖意外身故，因为意外导致的受伤就无法获赔。
②还有不少人以为猝死是一种意外。整完熬夜工作以至于猝死，怎么能不算意外呢？但医学上对于猝死的定义是：因疾病而突然死亡。保险公司也将猝死责任视为因突发疾病导致的身故。
③原位癌（癌症的早期形式）从字面上看也属于癌症，但治愈率极高且花费不多，便不属于保险条款规定的重大疾病。所以，我们不能简单地说重大疾病“只要是癌症就能付”。
为了解决类似“误读”，保险条款会专门针对这类容易引起歧义的内容做额外说明。
（2）客户未如实告知身体情况，不能赔付。
如果保险公司在理赔时发现客户在投保时存在隐瞒甚至欺骗的行为，保险公司自热无法承担保险责任。这个时候保险不赔的这口“锅”，肯定要由客户来背了。
（3）条款过于严苛，不能赔付
疾病的定义虽然详细，但有时在疾病判断上也存在疑点。坦白讲，大多数消费者都不是医学出身的。
<3>核保师与健康告知
保险公司可不是好糊弄的，为了防止消费者采取不良手段来设“赌局”甚至拿生命来换一笔潜在的赔偿金，便会在赌局设立之前（投保之前）委派特殊工作人员，对你义正严辞的做出一系列约定，这里的特殊工作人员就是核保师，一系列约定就是健康告知。
核保师的工作职责就是识别出这些大概率风险，并将这类人群拒之门外，他们首要“武器”就是健康告知。
健康告知，可以被看做核保的第一道防线，这道防线主要包含三部分内容：
健康问询：是否有疾病或住院记录。
职业问询：是否从事高危行业。
生活问询：是否有不良习惯，有极限运动等危险性高的业余爱好。
<4>核保结果
①标准体
恭喜，你完美符合健康告知中的所有要求，可以直接投保。
②次标准体
可能有少数几条不符合健康告知，但考虑到基本在可接受范围内，保险公司会加设责任除外前提来允许你投保。
③延期
保险公司考虑到你身体问题，暂不接受你的本次投保申请，建议过一段时间再过来试试。
④拒保
对不起，你的身体状况不符合健康告知的要求，相当于被保险公司判了“死刑”。
<5>消费者心态
消费者大多都会产生这样的心态：
第一，如果没有发生保险事故，到期后你就得把本金反还给我。
第二，既然我购买了保险，总归是希望派上用场。
这两种需求，是人们购买反还型保险的最大驱动力，也是反还型保险存在的最主要原因。
当你内心或多或少有“万一没出现就亏了”的想法时，潜意识里就会更加看重保费，而忘记自己配置保险的最初动机：购买充足的保额，确保获得足够的补偿。
<6>消费者一定要拿到保额怎么办？
对于寿险来说，保障终身的寿险，客户一定能拿到赔付，毕竟人这一辈子终有意思。而对重疾险来说，即使设置为保障终身，但如果由于车祸等意外事故不幸身亡，被保险人还没“来得及”患上重疾就离开人世，自然是拿不到赔偿的。这种情况并不少见。因此，解决方案是：在重疾险里添加死亡责任。换句话说，及时你没有病，但不幸亡故，保险公司也会赔偿。这类重疾险叫做“提前给付型重疾险”。
<7>保险公司会不会破产？
记住一句即可：人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司。如果没有公司愿意接受这家保险公司的保单，还有国家保险保障基金（保险公司每年需要向其缴纳一定数额的资金）出面。保险保障基金的主要作用在于，当保险公司被撤销或者宣布破产时，它会向保单持有人和受让人（新公司）提供救济。中国保险行业监管体系最显著的特点就是：风险意识极强。
<8>政府对保险行业的监管的三道防火墙
①拥有极高的公司设立标准，在中国，敢自称保险公司的不到200家，如果想新设立一家保险公司，股东资质、注册资本、经营效益等方面都要符合及其严格的要求。
②全面科学的偿付能力监管：给定保险公司从优到差进行评级，包括A、B、C、D，4个等级，A和B等级公司的产品可以放心买，一旦偿付能力指标触碰红线，保险公司就会被要求暂停销售，暂停发不新产品、强制股东增资等一系列手段。
③高强度、高频率的现场大检查
监管部门会随时进驻保险公司总公司和分公司，通过调取档案、查询系统等方式实施现场检查。
二、购买保险的正确方式
<1>保险就像麦当劳
麦当劳的套餐名称和保险公司保险计划名称一样，都是商家为多个产品取的名字。当我们面对一份保险计划的时候，面对的就是这类“全家桶难题”。麦当劳套餐就相当于保险中多种形态的产品组成的一份保险计划，把保险责任弄清楚，就像弄清楚你爱不爱吃牛肉一样，最终会帮助你选对“套餐”。
<2>保险三大件
汽车的三大件是发动机、变速箱、底盘，保险的三大件是责任、保额、期限，习惯性地忽视三大件，是买汽车和买保险的通病。不过好在买汽车时即使你真的不在乎三大件，最终挑选的车也肯定能开，但保险完全不一样没如果你无视保险三大件，最终的结果很可能是：买到了一辆根本开不了的“车”。
<3>保额：真到用时方恨少
大多数中国保险消费者会出现保额普遍偏低现象，大多数公司每件重疾险的平均理赔额，都不超过10万元，有的公司甚至只有五六万元。这就是在配置保险的过程中没有关注保额，而只关注内容或者便宜的保费。因此，我们要明白，保额月底，保费就越少，客户掏钱的可能性自然更大，但最终却不到一个满意的理赔结果的原因。
<4>期限：从一天到一辈子
保险的保障期限既可以短到一天，也可以长至终身。保险产品可以分成两类：一类是短产品，即保险期限不超过一年；一类是长期产品，即保险期限超过一年；10、20年甚至终身都属于长期产品。
<5>自然费率、均衡费率、保证费率
一份保险，30岁购买的时候是100元，5年后，价格可坑就会涨到400元。这种随年龄增长而上涨的定价策略，叫做自然费率。客户每年交的钱，只负责承担当年的风险。
均衡费率指的是保险公司将被保人未来很长一段时间的风险，归并到一起进行定价，而不只是一年的风险。比如，报道70岁或保终身，投保人未来几十年的疾病发生率或者死亡率被累计后算出保费，再按照20年或者30年缴费的方式进行均摊，价格就确定了。
保证费率指的是你在投保的一瞬间，价格便已经确定，后期不会增加。对于长期重疾险来说，即使投保人未来的发病率上升，保险公司也不会涨价。
<6>如何购买适合自己的保险
先确定哪些需求是一定要解决的，根据有限级别列出清单，在此基础上，如果发现保终身的产品价格过高，就选择报道60岁或者70岁；如果你还是觉得难以承受，可以选择减少保额，直到找到自己预算范围内的产品规划。
说道这里，希望你能明白我解下来的一个重点理念：保险这种产品不是一次性额，它是陪伴你度过漫长人生的一种风险规划。买保险并不是一步到位，而是随着个人收入的增加，家庭成员的变化，以及想要配置新品种等来逐渐完善。
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