《理财就是理生活》

文/艾尼

今天读完作者艾玛·沈写的《理财就是理生活》感同身受，把生活经营好不容易，在书中的故事里找到很多自己的影子。浅谈一下个人感受，这本书能够帮助我们在正确的理财和人生路上走得更远更踏实。

一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。简而言之，理财是理一生的财，经营主动风险，管理被动风险，创造一生的现金流。而不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题。

书中反复强调“理财就是理生活”这一理念，理财并不是你认为的那么"高大上"，遥不可及，它简单到人人可行。

人从生下来就开始"花钱"，只要与金钱打交道，都是在理财的范畴之内，大到配置房子、车子等资产，小到吃饭穿衣。所以，理财就是"理生活"，要保持我们在每个时期都有钱可花是一个"大学问"。

下面对新手强调两点日常习惯以做基础：

1.记帐

对于每个投资者来说，踏出的第一步都是记账。

生活中，商业诱惑太多，比如化妆品，名牌衣服，包包，身在大城市，生活中的诱惑挡也挡不住。刚开始赚钱，就想要奢侈的生活，忘了自己每个月薪少的可怜，不知不觉中就成了月光族，有很多人还甚至透支信用卡维持高消费，钱去那里不得而知。那么从现在开始，准备一个账本吧，把每一笔账记下来也许真会让自己大吃一惊，原来花起钱来是这样没有节制的，然后在下一次花钱的时候会去想想应该还是不应该。这个习惯可以帮助人逐步控制开支，为进一步的理财做好准备。所以，记账，从现在开始。

不积细流无以成江海，开源的过程是在增加自己的收入，毕竟我们能够赚到的钱，都是我们认知范围内的钱。想要提高收入，还需要不断的提升能力，而能力的提升是蕴藏在日常生活中的细节当中的，毕竟提升能力至少得留出时间学习吧。从这个层面看，对于我们日常的记帐还是很重要的管理手段。能培养自己良好的消费习惯。

2、攒钱

攒钱是一切理财的基础，财富不是从天上掉下来的。在每个月的超额消费之后，还有钱可攒吗？如果没有，那么从现在开始，学会克制消费学会攒钱。强迫性储蓄是起步时最好的方法。

降低购物频率！除购买生活必需品外，其他每一项享受性消费都拉长间隔。

每月可以强制自己积攒200元，别小看了这200元，一年才2400元，如果第二年每个月再增加200元呢？就是一年4800，元加上第一年的钱一共7200元。小账怕长算，财富就是这么从小积累的。

想要改变‘月光’的状态，首先要坚定必须改变的决心，对形成正向现金流抱有强烈的愿望，并相信自己能够改变，这样才能打破习惯的桎梏。”

我们需要保障自己有一个更加美好的明天，而不是过好今天锦衣玉食、明天流浪街头的生活。

理财，让钱生钱都被放在了第一位。

让钱生钱，就是先养金鹅，让鹅生蛋，让蛋孵鹅，递增、复利。天上没有掉馅饼的好事情，要让钱生钱，当然需要学习，投资自己，有能力辨别什么是骗局，了解什么是复利，学习更多的财经知识。

没有第一桶金，谈何财务自由？人生中第一桶金1是最难赚的。

在现实生活中，相信每个人都有过这样的想法，那就是挣够人生中的100万，实现躺平生活。那么问题来了，你手中有100万积蓄存放在银行中，年化利率按3%算，你算算到手能有多少利息呢？算完你才能知道，是否能够实现不用工作躺平的愿望？

让我们一起来算算吧！

如果将一百万存入银行，以今天接3%的年利率计算，那么，一年最多可以得到3万块钱的利息。也就好比多了一个普通劳动力挣来的一份工资。离躺平还有距离，还不够维持生活。

再高一点，就是100万的存款已经满足了大额存单的门槛，假设大额存单三年期的存款利率是4%，那么到期可以赚的钱就是：1000000*4%*3=120000元，赚的钱比普通存款要高的。但是大额存单的发行量并不多，不是常有的。在购买前，是可以提前联系银行客服，进行电话咨询。

100万我们也可以拿20%资金购买理财产品。但要注意的是，网络上的理财产品风险比较大，市场也比较混乱。需要我们不断的去学习，这里建议到银行购买一些短期理财产品，还是比较放心的。

关于财富管理4321法则：

在财富管理里面是有一个基本法则叫4321法则，意思就是10%购买保险、20%用于存款、30%用于家庭开支、40%用于投资。

1、10%购买保险

这里的保险是说与身体健康相关的，比如说医疗险、大病险，相当于是给未来一份保障，如果生病的话，还可以报销的。

2、20%用于存款

其实20%存款是保险起见，可以存银行的大额存单，大额存单的利率一般是比银行定期的要高，而20万刚刚好是可以起存大额存单，这样收益也比较的高。

3、30%用于家庭开支

其实30%用于家庭开支还是蛮多的，这些包括生活中的衣食住行各种消费相关的，30万也是一笔不小的费用，其实也是可以赚收益的。

4.40%用于投资

在投资的时候，尽量选择稳健型的理财为主，因为40万可不是一笔小的数目，投资是有风险的，投资的目的主要是以安全和赚钱为主，在选择的时候是可以考虑一些银行理财R2风险，中低风险的类型，其收益也还可以，但风险不会特别大。

总结来说，财富有两驾马车，一是“摇钱树”，二是购入资产。 首先努力提高本职工作收入，培养与本职工作相关的副业，带来本金的快速增长。然后不断购入能带来被动收入的资产，形成钱生钱的良性循环。

艾玛在书中的结尾写道“任何只想走捷径的人，都无法走长远。财产是我们生活中很重要的一部分，没有一个好的财务状况，就不能有一个比较舒适的生活，所以说理财本就是理生活。

多读书，学习成长” 愿我们都能早日实现财务自由！