财务自由的4%法则:
4%法则是由麻省理工学院的学者威廉•班根提出的理论.通过投资一组资产, 每年从退休金中提取不超过4%的金额用来支付生活所需,那直到自己去试,退休金都花不完.
话句话说,如果一年需要10万元的开销,那就需要40万元/4%=1000万.把这1000万元投资到一组资产上, 每年提取不超过4%的金额,就可以满足一年40万元的的生活开销,实现财务自由.
我们可以算一下,我们想要实现什么段位的财务自由,要实现这个段位的财务自由,家庭1年需要多少开销,再反过来推算需要多少资产.
这项资产的长期收益率必须4%,否则不足以支撑每年提取4%的金额.另外,这项资产得以能够抵御通货膨胀的资产为主.
通货膨胀:
一些书中提到看CPI, 居民消费价格指数.这是统计我们普通家庭平时购买的居民食品饮料,能源等消费品或者服务项目的市场零售价格的指数.
M2
广义货币的量,比如我们说的存款,证券保证金,公积金等, 都算是广义货币.M2的增长速度,代表一个社会广义货币的增长速度.社会上稀缺资源价格的增长速度,通常跟M2的增长速度有很大的关系.
优质资产 :
在一二线城市有很多套没有贷款的房子,有一家盈利不错的公司.或者有一份大型互联网公司的工作且持有很多股权.
可以抗通货膨胀的资产主要有三类:人力资产,房地产,股票资产.
人类需求的5个层次
马斯洛把人类的需求分为5个层次:生理需求, 安全需求, 爱和归属感,尊重和自我实现,由较低层次到较高层次一次排列.
普通投资者日常生活中,有哪些可以定投的金融资产?按照性质可分为 货币 ,股票,债券三类.货币市场可能需要500万才能进入.
间接的金融产品:股票基金.
即使实现财务自由, 还需要一份工作自我实现.
从长远看,把钱存在银行不划算.
日本和国内有个非常大的区别,即日本市场是负利率的.
这个负利率不不是说个人存在银行的钱一点利息也没有,而是银行机构存在国家银行的一部分资金是负利率的,以此推进银行多放贷,多做业务.刺激经济,是个政策的初衷.
个人在日本将钱存在银行, 还是正利率的.
银行理财产品主要投资的是债券类品种,本身的长期受益率在4%-6%,比银行储蓄的收益率高,但是也不会高太多.
银行储蓄和理财产品都是主要投资债券类品种,安全性不错,但长期受益比较低,单靠银行储蓄和理财产品,比较难跑赢通货膨胀.
基金分类:
按照投资方向:
股票基金,债券基金,混合基金,货币基金.
保本基金:其实就是一种基于保本策略的混合基金.分级基金母基金大多数是指数基金,也是股票基金的一种.
按照投资理念:
我们可以把基金分为主动型基金,被动型基金.指数基金就是我们熟悉的被动型基金.按照事先规定好的指数规则来选股,基金经理负责维护这个过程.
按照销售渠道:
基金可以分为:场内基金,场外基金.
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