这周末忙里偷闲去了趟西西弗书店，在财经类书籍区域逗留了一个小时，我发现了周更的主题——储蓄率。
财务自由这个话题一直是小伙伴们持续关心的，当然我的日常工作其实就是在协助朋友们实现退休后的财务自由。所以，财务自由类的理财书籍自然是我的心头所爱。
在逛书店的过程中，随手翻看了几本有关工薪族有效实现财务自由的书籍，发现大家不谋而合地都提到了提高储蓄率的重要性。
那当下你的储蓄率有多高呢？
我今天在我们财务自由之路交流群里做了一个小调查，得到几位群友的反馈：有高达70%的，也有50%的，当然也有家有小神兽难以存下钱的。
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到底这个储蓄率怎么去定义？我们又该如何提高储蓄率呢？
储蓄率=当年度结余的理财资金/总收入。
也就是说除去我们用于消费、还贷款等之类的资金外，可以用于投资理财的资金占总收入的比例，就是每年度的储蓄率。
在大多数的理财书籍中，其实普遍的建议是每个月至少有10%的资金可以用来储蓄，也就是无论当下收入有多少都应该先养成储蓄的习惯，把手中有限的资金做好合理分配。
如果你想快速地积累到足够的第一桶金，那更应该想办法提高储蓄率，可以提高到30%-50%左右。
那可能有小伙伴出来质疑说，当下能收支平衡都很难了，还怎么提升储蓄率呢？
这其实就反映出来问题了。
如果你不能将30%以上的资金用于储蓄，不断地养大自己的金鹅，可能你必须要考虑开源节流了。如果问题是当下收入过低，可能需要考虑职业前景，以及未来发展的问题，想办法在一至两年内将自己的收入提升至30%以上。
如果问题出在支出过高，那就必须有意识地记账，制定预算并执行预算，将支出控制在一定范围之内。
02
提升储蓄率为何是我们实现财务自由的第一步呢？
其实原因很简单，只有足够多的第一桶金才是我们实现财务自由的基础。当有了这个本金，一定的投资回报率才能产生源源不断地现金流，为我们创造出财务自由的可能。
而对于一般人来说提升收入可能比控制消费更难，那提升储蓄率则是更容易实现的一种财务自由的路径了。
同样是月收入1万元的小伙伴，储蓄率10%和储蓄率50%的情况下，每年就是1.2万元和6万元的差别，整整5倍的本金差异。
如果再加上收益率的放大作用，这样的储蓄率差异将在未来产生巨大的财富差异。很有可能前者还在辛苦为生存而工作，丝毫看不到自由的希望；而后者则因为财富的积累，拥有更多自由的选择，反而在事业和生活上都越来越拥有选择权。
这就是储蓄带来的人生差异。
所以千万不要小看储蓄率这个小概念哦！
看到这里的小伙伴们都不妨算算你的储蓄率有多高？还有没有其他可以调整的方式，有效提升自己的储蓄率呢？
对于我们家而言，由于我跟易先生总收入还算比较高，即使不刻意控制支出的情况下，目前也能做到70%的高储蓄率。
这里其实特别想分享一下我们上个月做出的一个生活决策：买入一辆总额15万的车，而且还使用了三年期的低息贷款。我们身边有朋友不太理解为啥只买了一辆这么便宜的车，他们觉得根据经济情况，我们完全可以考虑买更高额的车的。
原因很简单，我们希望能够有更多地资金去赚钱。而我们上半年的投资收益，已经可以覆盖这辆车的成本了。这就是当你体会到用钱赚钱的魔力时，自然而然地会用资金使用成本地概念去考虑当下的消费，进而做出最优的策略。
这里面的核心逻辑就是：当你足够渴望财务自由时，提升储蓄率并没有那么难。
所以，当下为了实现财务自由，你可以做的三件事就是：
1）计算一下你的财务自由目标需要多少本金，确定一个实现财务自由的时间；
2）计算一下你当下的储蓄率是多少？如果能够提升，你能够做哪些事情可以有效提升储蓄率？
3）制定一个提升储蓄率的计划，为自己的财务自由目标而长期坚持，相信在可预见的10年内你也是有机会实现财务自由的。
如果对于上述三条建议，你有任何疑问，欢迎私信我哦！
好了，希望今天的分享能够让小伙伴们对储蓄率这个概念有所领悟，对于财务自由的目标能够更清晰！财务自由并非遥不可及，只是你是否有想过这件事！
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