「 这是熊莹老师第195篇原创文章」
spoiled: 被宠坏的
英语里这个单词最常见的用法就是放在child前面，spoiled child，被宠坏的孩子。
宠坏一个孩子，需要花很多钱吗？反过来想，给孩子很多零花钱，就会把孩子宠坏吗？
许多人都想当然地认为，只有富裕家庭才能宠坏一个孩子，穷人家的孩子都是早懂事早当家，懂得勤俭节约艰苦朴素，被宠坏是不可能的。
这么想你就错了，宠坏一个孩子根本不需要花多少钱。首先，让我们确定一下“被宠坏”的定义，罗恩·利伯在《反溺爱》一书中是这样总结的：1、很少做家务。2、没有很好的行为规范。3、父母给予的关注与协助太多。4、拥有很多个人物品。其中，前三条跟钱一点关系都没有，第四条也不一定需要很有钱才能实现。
所以，被宠坏的孩子真的不等于纨绔子弟。我们都听说过那种家里经济并不宽裕，但儿子的需求父母不惜一切地满足，最终却培养出一个忤逆之子的事情。所以，问题出在哪里呢？
孩子是被谁宠坏的呢？只能是父母和长辈们了。孩子并不是被钱宠坏的，所以问题的关键不在钱上，而在怎么使用钱上。这是个家教问题。
《反溺爱》这本书，就是从“Spoiled 被宠坏的”这个单词的反面（The Opposite of Spoiled，正是本书的英文版书名），告诉家长应该如何通过金钱这一工具实现良好的家教，培养孩子的财商。不要担心赤裸裸地谈钱会让孩子变得拜金主义，相反，很多问题正是因为我们没有开诚布公地跟孩子谈钱才造成的。毕竟，在这个世界生存离不开钱，钱非常重要，越早理解它越好，很多问题都是因钱而生。
零花钱是工具，不是工资
很多家长担心无条件给孩子零花钱是一种溺爱的表现，会把孩子宠坏。于是，许多家长都不约而同地采用了一个策略：让孩子干家务活，赚零花钱。
但作者认为，家务活不是工作，是为了维持家庭生活正常运转，每个人都必须要做的活儿。家长做家务，没人给工资，凭什么小孩做家务就要给工资？所以，家务活是家务活，零花钱是零花钱，两者不能相关联。
零花钱应该是作为一种家教的工具。
零用钱可以让孩子学习消费与储蓄，这是一种在成长过程中无法用其他方式习得的技能。对孩子的人生来说，这时候的孩子正处在一个风险较低的时期，即使犯错也不会带来太严重的后果。此外，给孩子零用钱的最大好处，就是可以培养他们的耐心。
培养耐心
想要妥善使用金钱，就要习惯“延迟满足”，教孩子学会等待非常重要。书中介绍了一种定期给零花钱教孩子学习储蓄的方式，可以锻炼孩子的“耐商”。
当孩子一年级的时候，就差不多可以开始给零花钱了，一开始可以从每周给1到5块钱，或者5到10块钱开始，以后根据需求的变化逐渐加量。此时首先要准备三个透明的罐子，零花钱要按一定的规则和比例分配到三个罐子里去。第一个罐子贴上消费的标签，用于偶尔的冲动性购物。第二个罐子贴上捐献的标签，用于教孩子学会慈善捐助。第三个罐子贴上储蓄的标签，用于存钱。
关于消费：对孩子的消费不要有太多规定，只把它当成一种科学实验，观察孩子在有钱后到底会买什么东西就好。这很有趣，刚开始学习掌控金钱的孩子，甚至有可能做出很滑稽的事来。但毕竟只有让他们亲自面对现实中的抉择，才能教会他们控制自己的冲动。
关于慈善捐助：慈善捐助是美国家庭常见的行为，这可以用来抵税，同时也帮助了他人，何乐而不为呢。中国的慈善事业可能刚刚兴起，大家还不习惯或者没有什么了解。
关于储蓄：存钱也可以是一件有趣的事，当孩子想买什么东西又暂时买不起的时候，就可以设定一个小目标，然后存钱去买。但是要注意年龄小一点的孩子时间观念比较模糊，任何存钱目标都应该在短期能够完成才行。我们也可以把目标变得更具体一点，把孩子想要的东西拍成照片或画成一张图，贴在罐子上让孩子看得见。还可以通过给孩子存在储蓄罐中的钱提供利息，引导孩子储蓄。利息不能给的太低，否则孩子感受不到进展。利息也不能太高，否则孩子甚至会过度储蓄，家长会给利息给到破产。
总之，要让孩子感受到，等待是美妙的。幸福可以是每周一次的小小的零花钱自由挥霍之日，也可以是积攒了一个月的储蓄可以买一个心仪已久的玩具。
随着电子支付的普及，钱越来越成为抽象的数字，不再那么直观了。但是我们给孩子零花钱仍然要从纸币开始，一方面是它形象，另一方面是孩子对存款数字的大小没有准确的感受。很多大人甚至都没有建立起对金钱数字的正确感知，深陷各种消费贷的债务陷阱之中无法自拔，更何况孩子。等孩子岁数大到能理解较大的数字了，再给他开设银行储蓄账户也不迟。
但现在这个世界似乎联手对抗等待，与我们还是孩提的时期截然不同。现在，电影随选随看，不用等着影碟上架再去音像店租；没有人需要看电视插播的广告；没有人坐在收音机前，守候每年夏天新发行的单曲。信息就在每个人的指尖，所以不用去图书馆寻找天空为什么是蓝色、水獭是怎么游泳的等问题的答案。每个人家里都有更多的卫生间和电话，这意味着更少的共用和等待。大部分孩子都不必再拿着胶片去冲洗照片就可以看到拍照的效果。
从许多调查和研究报告中都可以明显看出：
孩提时无法自我控制的人，比起其他自制的人，较难存钱、为退休账户做准备或拥有房产与股票。自我控制程度低的群体，往往也有比较多的信用问题。比起孩子的社会阶层或智商，自我控制程度更能用来预测他们的财务状况。
所以，教孩子学会等待非常重要。要相信，只要给予孩子足够的练习，孩子就能克制自己，把钱用在真正有意义的事物上。
培养创意思维
不建议让孩子干家务活来赚报酬，还有一个原因。通过做简单的事情获得报酬，只不过是让孩子习惯于简单出卖自己的时间，并不利于培养创意思维。如果非要通过做什么来赚取零花钱的话，我们应该鼓励创新，而不是简单的体力劳动的重复。
有一对父母的案例可以说明问题：
他们要儿子知道，把一件事做得很好，是很有乐趣的。所以，做基本的家务时，利亚姆不会赚到钱；但如果他发现问题并解决问题，就可以赚到钱。所以，当利亚姆注意到后院的落叶时，就主动提议要用耙子把落叶清理干净，还协商出一个价钱；祖父母的车子很脏，也激发了他赚钱的动机，后来他经常去帮别人清洗车子，杰克还帮他写了一个简单的运营计划。
“我看到他已经有了热情，他把赚钱当成是可以解决问题的项目，而不是把时间卖给别人，一心只想赶快把工作完成。我仿佛已看到他慢慢变成一个创业思考家，未来不管他做什么，这种思考方式都会让他脱颖而出。”
这个孩子，用李笑来在《财富自由之路》里提到的说法来说，就是：
把自己变成一个“给自己打工的人”。
可以给孩子买手机吗？
区分“需要”和“想要”，可以解决一切这种能买不能买的问题。比如水，是必需品，就是需要，而碳酸饮料，就是想要而已。学习用品是需要，电子游戏是想要。
一些物品比如衣服和鞋子，会因品牌档次不同而有界定模糊的问题。给孩子设立一条“中档”线，区分需要和想要。
家长可以规定，任何“想要”的东西，而不是“需要”的东西，孩子都必须用自己的零用钱来买。比如全家决定外出用餐，孩子想喝饮料而不是水，就得自己付钱。听起来似乎有点小气，但这实际上给了孩子更多的掌控权。
普通手机是“需要”，可以无条件买，但话费要从零花钱里扣除。智能手机是“想要”，必须自己用积攒的零花钱买。
反对物质主义
这是一个物欲横流的时代，这也是一个注意力经济的时代。许多实验和调查都发现，观看广告可以显著增加孩子物质主义的倾向，他门会变得更加关注玩具而不是玩伴。作者给孩子的建议是，不要看电视广告。家长看电视时，遇到广告，就要静音或关掉电视，或干脆只看不带广告的节目或网络电视。
反对物质主义，跟金钱有关，也跟金钱无关，它是一个自我管理的问题，就是要懂得节制。有一对家长的案例，是让孩子在父母看得到的地方学习自我管理。他们起初规定孩子每天可以看半小时的电视，或者玩45分钟的电子游戏。几年后，他们做了个实验，取消了时间限制，但是要在父母的眼皮底下做这些事情，而且要节制，不可以时间失控，否则就结束实验。
结果就是，孩子从一开始自觉使用定时器，到后来不再使用定时器，但仍会自己限制玩电子游戏的时间，同样差不多是45分钟。
“身为人父，我一生中最棒的时刻就是，我和长子坐在客厅，然后他感谢我限制他打电子游戏的时间，因为他有很多朋友都沉迷于电子游戏中不可自拔。”他说。
这些自我管理的技巧，也将帮助孩子为今后要经历的一切做计划，包括金钱。
另外，家长自己是如何花钱的，也是一种言传身教。
共同成长，言传身教
孩子变得物质主义，其原因有时候与家长密不可分。既然爸爸可以开豪华轿车，为什么女儿不能在朋友面前炫耀一下？家长的消费选择就是清楚表明家长的消费立场的一种方式。
作者认为，孩子问出的一切看似不合理的问题，比如“你赚多少钱？我们家穷吗？你为什么不当总裁？”之类的问题，家长都应该正面回应，至少先答应孩子：请给我一点思考的时间，再告诉你答案。而应对这类金钱相关的问题时，最好的答案就是开诚布公地回答，并把这当作一个开始财商教育的最佳时机。
最好不要简单地用“这不关你事，我们家穷，你还太小无法理解”之类的回答来搪塞，更不要谎称“买不起”来拒绝孩子“能不能买某物”的请求，很多时候买不起只是不想买或不想解释的借口。孩子对家长的不信任，都是源自家长的知行不一，时间久了，孩子也不会再问问题让你答疑解惑了。从那以后，你跟孩子的交流通道就会越来越少，这就很可悲了。
有的父母的财务状况一团糟，不敢也不好意思和孩子谈钱的问题，孩子自然得不到成长中最重要的财商养成的机会。
要知道财商只有家庭环境才能培养，学校不会教，但步入社会就是各种财务陷阱。对美国的许多孩子来说，大学刚毕业就要背负一笔巨额的助学贷款，于此同时还要缴纳医疗保险和退休储蓄金，日常开销之余还能留下什么积蓄的话着实不是一件容易的事情，就更需要有精打细算的能力。
这本书还教我们应该让孩子学会感恩，以及如何让孩子正视社会的贫富差距等等，都是我们需要直面的现实问题，也有很多具体的关于如何回答孩子的某些提问的方法论，推荐大家一读。
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