今天花钱方式，决定了你5年后的财富丰盈程度

01 一个创业团队的坚持

近日去南昌去考察一个创业团队项目，看看双方是否有股权合作的可能。在聊了多个问题之后，我问了创业团队一个问题：“融资第一笔钱之后，这笔钱准备干的第一件事情是什么？”他们的回答让我有些意外：“我们准备买车，还不能太差的车。”

我告诉他们其实可以租车，像很多外资企业一样。因为公司买车折旧、使用消耗、维修保养成本其实是很高的，而且是按揭付款，还会增加公司运作成本压力。但经过讨论，我显然没有说服三个创业的年轻人，他们又列举了当前需要买车的3-4个理由。

不能说他们的买车想法是错误的，只是他们不知道，今天花钱方式，决定了5年后他们的财富积累的丰盈程度。

他们也还不知道，走向财务自由，不仅仅取决于如何获取收入，还取决于如何有效花钱。

02 花钱的两种方式

从结果看，花钱可分为两种方式：一种是消费，及时或提前享受，基本上不会带来直接收益；一种是投资，延迟享受，基本上能够带来直接收益。两种花钱的方式，带来的结果差别很大。

比方，这个创业团队有10万元，对比一下不同消费型花钱和投资型花钱的区别：

消费型：买一辆20万轿车，首付10万，贷款10万（贷款期限3年）。那么这辆车每年需要支付的成本匡算如下：折旧2万，保险费维修费1万，加油费停车费3万，按揭贷款还款3.5万（前3年）。就是说为了这部车，每年需要额外支付9.5万。5年时间之后，车的残值10万，5年累计额外消费40.5万，净资产为-30.5万。

投资型（用最保守理财方法测算）：按照指数基金定投简单方法，年化收益率12%计算，5年后资产变为17.6万。考虑到为解决交通问题，没有买车的情况下每月需要打的士费用2000元，5年需要消耗12万元。这种情况下，净资产为5.6万元。

财富积累结果高下立现：一个负债累累，一个游刃有余。

两种花钱不同方式，也是决定一个人成为穷人还是成为富人行为模式。

03  没有投资思维的3种表现

每一个人都不想过上月光族或负债累累得生活，只是在自觉或不自觉中，慢慢滑进了无法自拔的这种生活的泥潭。

根本的原因，还是没有投资思维。三种表现：

1、没有算帐习惯。总认为每一笔小数目的消费，对生活不会造成太大影响。哪里知道，一点一滴的小数目加起来，就是一个大数目，在时间的加速器催化下，就会演变成一个大泥坑。正所谓，差之毫厘，缪以千里。

2、不去区分花钱方式。每次花钱，基本上随性而为。不去问问：这笔钱是属于消费还是投资？是属于及时享受还是提前（借贷）享受？结果就是在稀里糊涂中走进财务困境。

3、不懂克制消费冲动。没有记账习惯，既不知道每月自己最低的正常消费额度，也不知道如何克制自己、约束面对诱惑时消费冲动。刷爆信用卡购物、贷款买车买房，最后发现自己终究成了金融机构最苦逼的奴役。

所谓成长，就是认知升级。
有了这些认知，反其道而行之，养成投资思维习惯，是走向财务自由的基本功。