很多朋友给我留言：
现在各种重疾太高发了，感觉保险赔1次都不够用。
年轻、惜命，总觉得买个单次赔付的重疾险心理不踏实。
这不，百年人寿又出了款王炸产品——守卫者1号重疾险。
上周简单预告过，今天给大家详细的单品测评，内容如下：
● 保障详情分析
● 轻症和重疾分组分析
● 性价比对比分析
一、 产品保障内容
守卫者1号产品详情图
产品基本形态：
● 100种重疾赔5次，每次赔100%保额，身故返保额。
● 50种轻症赔3次，赔付比例依次是35%、40%、45%。
● 轻症累计赔付达到120%保额，比重疾保额都高，很有诚意。
● 等待期只有90天，比目前线上大多产品的等待期（180天）少一半。
● 除了保终身，守卫者1号还可选择保障到70岁，保障期限非常灵活。
保障到70岁时，守卫者1号也带有寿险责任，同时重疾也能赔5次，也就是说：守卫者1号选择保70岁时，它是互联网第一款定期消费型的多次赔付重疾险。
十分适合那些想保定期，做低预算，同时又想有多次赔付的朋友。
守卫者1号的投保区域也非常广，其承保公司百年人寿在全国20个省市有分支机构：
大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、江西、山西、浙江、广东、吉林、重庆、内蒙古 。
非常适合要求服务落地的朋友哦！
二、守卫者1号的轻症分析
老规矩，前25种重疾都是统一制定，各家都一样，而轻症没有统一制定，所以轻症要着重分析。
目的呢，就是为了避免**福不保障高发轻症（心血管疾病）的情况发生。
如下，守卫者1号的轻症：
守卫者1号的轻症分析图
8大高发轻症都有。除了**福，基本没有第二款重疾险敢在这玩猫腻。
轻症不分组，也没有间隔期。
给大家解释下何谓间隔期：
间隔期类似于等待期，因为轻症可以赔3次，有些产品规定第一次轻症和第二次轻症的发病时间要间隔90天或180天，小于这个周期不赔。
所以：间隔期越短越好，最好没有间隔期，守卫者1号的轻症没有间隔期。
高发轻症包含了，那高发轻症的赔付定义严格吗？
我以“不典型的急性心肌梗塞”“冠状动脉介入手术”这两个高发轻症额赔付定义为例：
守卫者1号对“不典型性心梗”的赔付说明
守卫者1号对“冠状动脉介入手术”的赔付说明
● 对“不典型的心梗”赔付说明：
肌钙蛋白有诊断意义的升高。
心电图有损伤性的ST段改变但未出现病例Q波。
● 对“冠状动脉介入手术”的赔付说明：
为治疗明显的冠状动脉狭窄性疾病，首次实施了冠状动脉球囊扩张成形术、冠状动脉支架植入术或激光冠状动脉成形术。
上图是哆啦A保对“不典型的心梗”和“冠状动脉介入手术”两种轻症的赔付说明，和守卫者1号一模一样。
这两个疾病的赔付定义说明，都是严格遵循保险和医学的规范，和其它绝大多数重疾险产品的赔付定义都是一样。
大家若是有疑虑，随便翻一款重疾险合同，找到这两个疾病定义，对比下就知道了。
守卫者1号的轻症赔付定义是没啥问题的。
三、守卫者1号的重疾分组分析
首先，给大家解释下什么是重疾分组。
多次赔付型重疾险，一般会将合同保障的重疾按一定数量，分成若干个组，比如ABCD4个组。
若是A组中的重疾理赔了，则A组中其它疾病就不能赔付，只能理赔BCD组中的疾病。
在重大疾病分组中，最应关注的就是6种最高发重疾的分组情况，哪6种呢？
恶性肿瘤
重大器官移植手术或造血干细胞移植术
终末期肾病（尿毒症）
急性心肌梗塞
冠状动脉搭桥术
脑中风后遗症
这6大重疾最高发，所以理想的分组情况是：这6大重疾分组越分散越好，表示能赔到的概率越高。
其中癌症最好要单独分组，因为癌症是6大重疾中最高发的。
如下，守卫者1号的重疾分组：
守卫者1号的重疾分组
重疾分最情况：
● 守卫者1号将6大最高发重疾分了4组。
● 癌症是单独成组。
守卫者1号的重疾分组很合理，能赔到的实用性很高。
四、守卫者1号的性价比对比分析
货比三家嘛，保险也是如此。
我以两款高性价比，业界标杆产品多次赔付型哆啦A保、和单次赔付型康乐一生B和守卫者1号对比，如下：
守卫者1号和哆啦A保、康乐一生B的对比分析图，红框红字部分为主要差异点。
三款产品18岁前身故均返所缴保费。
守卫者1号和哆啦A保对比：
重疾多2次赔付、轻症累计多60%保额赔付、等待期只有90天、多一个保障至70岁选项，价格还便宜。
即：守卫者1号比哆啦A不仅价格便宜，还可以买多3次重疾赔付+轻症30万保额。
哆啦A保完全被比下去了。
守卫者1号和康乐一生B对比：
重疾多4次赔付、轻症累计多60%保额赔付、等待期只有90天、同等测算男性要便宜53元。
即：守卫者1号保费比康乐B不仅便宜了53块，还可以买多4次重疾赔付+轻症30万保额。
如果已经买了哆啦和康乐B怎么办呢？
哆啦A保和康乐一生B同样也是两款高性价比的重疾险。
由于现在重疾险市场的竞争很大，新产品层出不穷，性价也比各有千秋。
未来肯定有更高性价比的产品出现，如果我们一直追求极致性价比，那永远都买不到重疾险了，所以咱不能一山望着一山高，保险合适的才是最好的，早买早心安。
我是唐人保保（微信是“保险之幸福人生”的每个汉字的首个字母：bxzxfrs），如果想了解更多保险知识、咨询更多保险产品，欢迎大家搜索关注微信公众号--小蝌蚪之找妈妈。
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