我们每个人都向往一种好的生活，希望有足够多的钱支持我们做更多的事情，买更多的东西。
但是现实却非常的残酷，每天工作赚很多的钱，但钱却不够用，家庭也总是陷入经济问题当中。
这是为什么呢？
因为我们并没有掌握管理钱的方法，没有做好家庭资产配置。
美国一家世界权威金融分析机构标准普尔，通过对十万个资金稳健增长的家庭的调查，总结出他们的理财方式，从而得到标准普尔家庭资产分配图。
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一般家庭的账户分为四个。
第一个账户是3-6个月要花的钱，短期我们需要用的零散的钱，比如买菜，买衣服，聚餐，水电气费，占整个家庭账户的10%，这是每个家庭都会有的账户。这个账户就需要灵活，随取随用。一般来说银行活期、货币基金（如余额宝…）都属于这个账户。
第二个账户是保命的钱，就是用来应对重疾和意外的，这是一个杠杆效用特别大的账户，在平时并没有什么用，只有当疾病和意外发生时就能撬动巨大的杠杆。
也只有这一个账户能够保障家庭在意外来临时不需要卖房卖车。
这个时候我们需要用人身寿险，重疾险和意外险来为我们家庭做好保障。
第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过智慧用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括投资的股票，基金，房产，债券等。
这个账户对于大多数家庭来说也是需要的，因为它能够让自己家里的收益更大化。
同时高收益意味着高风险，用于这个账户里的钱必须是对家庭经济没有多大影响的，毕竟用于这个账户里的钱投资的风险是非常大的，如果说亏了，不会影响家庭的正常生活开支。
第四个账户里的钱。是为了保本升值的钱，用来当做子女教育金，个人养老金，所以一定要保证本金不能有任何损失，并且要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定要高，但是一定要长期稳定。
这个账户最重要的就是要专属，不能够随意去使用，而且每年都要有一定的存储金额进去。这比资金对于企业的人来说，一定是要受到法律保护，不能被用来抵债。
这样才能保障我们未来的生活以及子女的教育不受到影响。
这个时候我们可以用分红险，年金保险，家族信托等方式来做好规划。
相信有很多朋友会说，我们家庭没有那么多钱用来投资理财，我们也不是那种中等资产的家庭，那么这个时候我们更应该做好保险规划。
这样在风险来临的时候，我们才不至于在生病时到处筹款，不至于在一家之主丧失劳动力的时候整个家都垮掉，也不至于在年老的时候没有更多的收入过好一点的生活。
资产规划不是绝对的，对于每一个家庭而言，都会有一些差异。只是重要的账户我们一定要存钱进去。
我们不是没有钱，而是没有掌握让钱增值的方法而已。
我是爱养生的保险规划师蒋莹，让你在健康的同时，掌握家庭资产保值增值的方法。
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