养老问题，已经被提到90后的议程上来啦。做对哪些事情，才能让自己的晚年生活有尊严、体面，成了每个90后要思考的问题？

1、90后的养老焦虑

知乎给宣开推送过很多和养老相关的帖子，浏览人数众多。而每个帖子都在诉说：养老，成了90后最关注的问题之一。

比如：

①知道养老金累计结余在2035年耗尽，探索目前养老金的弊端。

②知道社保养老解决不了90后的养老，想看看哪款商业养老险适合自己？

③讨论要准备多少钱，才够养老？

面对如此明显的政策信号：社保养老金不够用了。90后非常清楚地意识到，养老，尤其是有尊严的养老，是从现在开始就不得不面对的问题。

2、焦虑的原因

（1）90后的目标

90后想要的是：通过明确的规划，一步步执行，实现晚年有尊严、体面的生活。

比如说：和老姐妹一起跳跳广场舞、四处旅旅游；住在喜欢的养老院/养老社区里；不拖累孩子，甚至在孩子困难时，还能帮衬孩子一下。

而这些幸福生活场景，都需要源源不断的养老金加持。

（2）困局

①社保养老金，难以为继。

老龄化加重，并叠加新生儿出生率降低。导致社保养老金的现收现付制，难以为继。

现收现付制，是指：当下咱们90后缴纳的社保，用来养现在退休的老人。90后退休后的养老金，由那个时候的年轻人来养。

可是，随着超级老龄化的到来，势必导致：领退休金的人，会越来越多；新生儿出生率降低，势必导致：交社保的人，越来越少。

②90后肩上的几座大山——房贷、教育金和医疗开支。

高昂的房价、不菲的兴趣班和父母的医疗支出，掏空了6个钱包和小夫妻俩未来30年的部分支出。

再除去每月的生活开支，能剩下来的钱，可能就很少了，甚至有可能月光。

（3）焦虑的来源

90后养老问题，被大量浏览的原因是什么呢？

咱们清楚地知道，现有的社保养老金制度，难以为继。实现不了自己晚年体面的生活。

而要准备退休后30、40年的生活费用，起码要几十万甚至几百万。可是，对大多数90后而言，一下子又拿不出这么多钱养老。

也就是说，目标和现状之间，有一条鸿沟，这条鸿沟导致了咱们的焦虑。

3、解决方案

幸福晚年生活的养老金方案，可以是单一的方案，也可以是一揽子方案。

如果是单一的方案，建议选①，它是一笔稳定、持续、源源不断的现金流。如果是一揽子方案，建议必含①和②，②在①的基础上，应该有增加收益的可能性。

①商业养老险

什么是商业养老年金险（也叫养老年金保险），请看公众号科普：什么是养老年金保险？

商业养老险有很多种，对刚开始储备养老金的90后来说，建议优先选择月交型养老险（专写一篇公众号介绍）。每月工资到账，自动划扣一笔保费。等到了55岁或60岁，每月领一次钱，至终身。

②个人养老金。

大框架已经推出，具体细节还未发布，已知信息是：每年最多存1.2万。宣开对个人养老金，还是有期待的，等具体产品出来，咱们再讨论。

③其它方式。

其它辅助的存钱方式，比如说：炒股、买基金、银行存款和银行理财等。

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每次思考养老问题，都是晚年的你，提醒现在的你，把钱平移一部分给晚年花。

更多问题，请移步至公众号“宣开保”~