早期货币的两个特性：自身价值和记账工具（大宗商品满足特性），但由于难以运输，不便于开展商业。于是，需要有价值又便于携带的物品。真正意义的货币的诞生。
对于货币的起源，学者们至今看法不一，主要原因是在他作为记账工具和交易工具上的分歧。但有两点可以达成共识：其一，权威机构发行，延续至今；其二，不论是根据抵押的大宗商品发行的票据，还是铸造的金属货币，其实都是广义上的金本位。（作者倾向于后一种）
历史是连续的，不可能跳变 ，从大宗商品到金属货币需要有一个过渡的阶段 。在这个阶段，金属成为一种新的大宗商品，取代了谷物、牛羊等，作为衡量物品价值的中介。据考证，公元前第四个千年纪，古埃及人用金块作为实物货币交易，同时代的美索不达米亚人用白银作为实物货币交易。今天一些学者认为这个国度最早出现在中国的商代。西周早期，周恭王时代（公元前1000年左右），所铸造的曶鼎上记载“用口卖丝五夫，用百寽” （寽古代重量单位，记录当时用一定数量的铜交换人，铜就成了流通的货币）。作为流通的货币不能每次都称重量，于是铸造出大小重量相同的金属货币就成为了必须。从出土的文物看，自公元前7世纪开始，美索不达米亚、古希腊、古代中国，几乎同时出现了真正的金属货币。
金属货币有三个好处：首先，比较贵重，本身具有价值，不易贬值。其次，便于保存、携带。第三，制造需要一定的技术，原材料可以控制，因此容易被官方垄断。就这样，在很长的时间里，金属货币成为了全世界所有文明共同使用的货币，而且文明在这一点上没有彼此商量。
金属货币的三个缺陷：首先，原材料稀缺、数量有限，商品经济发展起来后，钱不够用，带来经济上的一系列问题。其次，不同地区、不同时期铸造的金属币的重量和成色不一，出现劣币驱逐良币的现象。最后，交易量大了后携带不便。于是，当货币的记账功能被强调出来，本身的价值淡化，就出现了纸币。
能找到的最早的纸币，宋代四川，交子（票卷、凭证）。宋太祖时期使用铁钱，铁钱重不便携带，于是将铁钱寄存在“交子铺”中，换取票据交子，替代铁钱作交易。与古代文明存储的大宗商品的凭证、雅浦岛的费币相似，具有记账工具的特点，但是不同在于，交子这种凭证用于了流通，因此它是真正意义的货币了。
交子出现后，今天纸币所有的缺陷都具有了。首先，容易造假，官府采用红黑套印的方式印刷、用秘密记号和图样防伪，甚至定期作废旧币，但造假依然有。其次，虽然一开始每一贯交子纸钞对应一贯铁钱，但很快交子铺将几寸的财务用于投资赚钱，于是多次发生挤兑，导致纸币贬值。再到后来北宋中央政府收回发行权，并从哲宗朝开始乱发货币。
交子从完全由金属货币抵押到由中央政府随意发放，无意间完成了纸币进化的过程，即从广义的金本位，到以国家的信用作抵押发行货币的转变。由于当时条件不成熟，明代又恢复到以白银加铜钱的货币体系。在西方，直到20世纪初，货币发行依然普遍采用金本位。发多少货币，从理论上讲需要在中央银行抵押等量的黄金。
总结：
1. 从方便记账、流通的目的出发，货币本身并不需要是具有价值的金属币。而且纸币可以大量发行，更便于宏观调控经济，因此当商品经济高度发达后，采用纸币比金属货币更加合理。
2. 纸币难免会被多发，因此需要有政府和自身有价值的金属货币背书，否则相应的金融体系会崩溃。
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