砍头息

一. 定义

砍头息指的是放高利贷者或地下钱庄，给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱就叫做砍头息。

如出借人借给借款人10万元，但在给付借款人款项时直接把利息2万元扣除，给了借款人8万元，而借款人则给出借人出具了10万元借据的情形，即借据记载的数额大于实际借款的数额。

例如:某公司向地下钱庄借款100万，月息3分，期限一个月，到期归还钱庄103万。那么钱庄只需给该公司实际放款97万就可以了。但是合同上还是要写放贷100万，被钱庄扣掉的这3万就是砍头息。

道高一尺魔高一丈——监管明令禁止平台收取“砍头息”，不少平台把砍头息包装成了咨询费、手续费、服务费。

二. 示例

宜人贷(NYSE:YRD)是中国在线金融服务平台，由宜信公司2012年推出。宜人贷通过互联网、大数据等科技手段，为中国城市白领人群提供信用借款咨询服务，并通过"宜人财富"在线平台为投资者提供理财咨询服务。 2015年12月18日，宜人贷在美国纽交所成功上市，成为中国互联网金融海外上市第一股  

现在P2P头部平台、被称为中国“P2P第一股”之称的宜人贷也深陷漩涡，爆发之缘由便是宜人贷改头换面的砍头息以及暴力催收行为。

宜人贷收取砍头息用的是“前期服务保障金”、“信息咨询服务费”这样的名目。

据媒体报道，消费者周先生通过新浪黑猫投诉平台投诉称，去年11月份在宜人贷申请了7万元借款，而在最终提供给周先生签约的电子合同上，该笔借款本金却变成了9.09万元。

签约成功后，周先生还需要一次性交清前期服务保障金及信息咨询服务费共计2.09万元，还款总额达到12.5万元。

周先生合同

周先生说，宜人贷通过收取服务保障金、信息咨询服务费等形式，就是变相收取高额砍头息。

对宜人贷收取砍头息的投诉并不止周先生一人。

比如说网友刘女士晒出自己的还款计划，借款65000，合同金额确是73800，这其中多收了8800元的所谓“信息咨询服务费”。

赵先生借款50000元（实际到款额），合同金额64935元，被收取的信息咨询服务费是14935.06元。

高收费的背后是高利率。

从宜人贷APP看到，目前宜人贷针个人贷款主要分为“公积金模式”、“工资卡模式”、“极速模式”等，关于借款利率，其官网宣传的是“月费可低至0.78％。”

可实际上利率要高很多，比如说，借款65000元的刘女士，还款时，还款额是按照73800元计算，36期下来还款总额高达109232.5元，年利率约为22.68％，总利率高达68.05％。

三. 警示

借钱一时爽，还钱火葬场！

不借钱投资，不懂的不碰！