很多新人刚参加工作不久，或者只有一两年的工作经验，对于他们而言，工资普遍在6k左右，除掉日常消费，一般每个月能存下2500远左右的存款，那么照正常的储蓄速度，存下100万需要多久了?众姐算了下，100万÷(2500×12)=33.3年后，感觉很久呀，半辈子都要过去了，当然我们的工资会增加，储蓄基础会增大，同时我们的存款可用于理财，赚取理财收益。
既然定下了100万的理财目标，那么就要想好怎么去实现这个目标，在这里，我们可以参照FV函数工具。
FV函数：它是计算固定利率和每期等额投资情况下，我们未来能拿到的本息和。
FV函数的语法：FV(rate，nper，pmt，[pv]，[type])，分别对应的是，终值(各期的利率，投资的总期数，各期投资的金额，现在所有的本金，模式)。
多数情况下，我们把后两个变量，也就是现有本金和模式，都设为0。
FV、rate、nper、pmt这四个变量，我们任意知道其中的三个数值，都能计算出另外的一个答案，所以FV函数延伸出很多其他的公式，rate公式、nper公式等。
我们来操作一下：
每个月存下2500元，同时结合理财收益，多久能存到100万?
一，投资宝宝类理财
就拿余额宝为例，目前七日年化收益在4%左右，我们先设定目标值-100万，
以前面的那位同学为例，每个月攒下2500块，以4%的年化收益率放在余额宝里，什么时候能存到100万呢?
FV终值是100万，年化收益率是4%，各期的为4%÷12=0.33%(rate各期的利率)，每期投资2500块(pmt各期投资的金额)，现在所拥有的本金和模式记为0即可。
① 打开EXCEL表，选择“插入函数”，然后再选择“财务”中的“NPER”，也就是米米上面提到的投资期数计算公式。
② 输入我们分析已知的数值，注意，这里面的pmt表示的是还款金额，所以要用负数。
最后得出我们的结果：255.44期，因为我们是以“月”为单位计算的，所以换算成年的话是21.3年。
也就是说，每个月存2500块在余额宝里，21.3年后能有100万。
21年相比33年来说，缩短了12年，这说明资金用于一定的投资理财，可以大大实现财富什值和增长，资金应避免存活期，银行定期利息太低，犹如鸡肋，合理利用资金进行理财投资，是非常重要的。
但是21年，还是很久，很多人还是想早点实现，那么我们可以反过来计算一下，大概需要多久能够实现这个目标，我们继续利用这个公式。
① 我们先找到FV函数的变形公式：RATE(利率)
② 然后输入我们已经知道的数值，最后计算出利率：0.01746。因为我们计算的单位是“月”，所以换算为年利率为：0.01746×12×100%=20.95%
这个年化收益在20%以上，还是很恐怖的，市面上这类年化收益的理财产品一般风险性也很高，不建议投资，这种实现目标的途径充满了危险性和不确定性。
如果每个月存下2500元，希望15年后赚到100万，那么需要达到的收益是：9.6%。
9.6%的年化收益还是可以实现的，比如现代众车在线p2p理财，目前年化收益在10%以上。建议投资人将资金分散投资，合理布局理财方案。
10%的钱放到余额宝或货币基金里，能拿到4%以上的收益;
10%的钱可以用来购买互联网理财平台的保险理财、票据理财、养老保障产品等，收益在5%左右;
30%的钱可以投资P2P平台的一些中短期产品，比如1个月或者3个月的，收益能达到8%左右;
20%的钱投一些P2P的长期产品，6个月或者1年的，收益能达到10%;
30%的钱可以投资指数基金或者混合型基金，行情还可以的时候能达到15%。
这样的配置下，收益能达到9.8%。
所以给自己设定一个理财目标，算一算自己的年化收益需要多少，如果过低的话，可以认真调整下资产配置，不然到时候目标可就难实现了。
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