“爱的保护伞”

我一直觉得轻松筹让人很心酸。如果不是真的没有钱，应该也不会愿意把自己病的不成人形的照片、自己的各种详细信息等等发到网上乞讨。所以大家能来到这里，希望大家能够真的对保险重视起来，这是一把伞，阳光灿烂的时候想不起来，但是下雨的时候它很有用。

“爱的保护伞”

之前比较火的一个电视剧《欢乐颂》，有多少人还记得下面这张图？

“爱的保护伞”

樊胜美的父亲中风住院，急需10万元做手术。由于平时没有积蓄，她只能求爷爷告奶奶地找人借钱，但无人肯借，最后只好卖房子，想想还真是悲哀。樊胜美的家庭没有保险规划，遇到了重大疾病的风险，只能靠借钱或卖房子来解决燃眉之急。但如果她配置了保险的话，只需要花少量的保费，就可以把风险转移到保险公司，完全不用走到卖房子这一步。

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第一个问题：什么是保险？

保险的本质是一份商业合同。保险不是护身符，不能保平安，也不能避免风险的发生，但是保险能够转移风险！！那转移的是什么风险呢？财务风险。保险的核心作用就是风险事故【发生后】的家庭收入【损失补偿】。所以，保险的核心作用就是在风险事故发生后，对家庭收入的损失进行补偿，避免发生财务危机。

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第二个问题：为什么要买保险？大家知道俄罗斯轮盘赌吗？就是一把左轮手枪里有6个弹孔，只放一颗子弹，参与游戏的人轮流对自己的脑袋开抢，直到一方死亡或认输，这个游戏死亡的概率是1/6，所以正常人都不会参与。但是现实世界中却真实存在着俄罗斯轮盘赌，只不过概率不是1/6，而是千分之一，万分之一。这就是我们不得不面临的风险：重疾和意外。

“爱的保护伞” “爱的保护伞”

世事无常，风险无处不在，人生就是一场不得不参加的俄罗斯轮盘赌，意外和重疾就是我们头上的达摩克利斯之剑，我们无法预测，只能应对。有的人可能会说，我有社保。但是社保只能应对一些小病小灾。因受起付线、封顶线、社保报销目录的限制，社会医保的实际报销比例不高，很多情况下不超过50%。

“爱的保护伞”

社会保险对于个人而言还是很有必要的，因为它跟很多政策相关的东西绑定在一起，包括买房、统筹医疗、上户口、子女入学等等。但社保只是国家最基础的一种保障机制。如果想有全面的保障，最佳配置方案就是社保+商业保险！第三个问题：怎么买保险？答案是：购买保险的第一原则：先大人后小孩，优先家庭经济支柱！ 这样保险就起到了顶梁柱的作用，虽然无法长时间支撑整个家庭，但是短期内顶一顶还是可以的，足够让这个家庭走上正轨。我们面对的风险主要有三种，意外，重疾和死亡。因此我们需要配置的保险也有三种，就是意外险，重疾险和寿险。经过上面的讲解，大家知道了疾病和意外离我们并不远，因此在配置保险的时候要考虑重疾险和意外险。那为什么还要提到寿险呢？因为重疾和意外所承担的责任，都只是人身保险的其中一个部分，而有一些风险并不属于重疾和意外。举个例子，跑马拉松猝死。

“爱的保护伞”

加班加太多猝死的，比如连续通宵直播的主播。或者因为一些其他原因，导致的死亡。在保险条例上，猝死不算重疾也不算意外。那这个时候，如果我们只有重疾和意外，是得不到赔偿的。另外还有就是，如果我们去蹦极、漂流、做极限运动，如果出现事故，自己“作死”那种，意外险也是不赔的。但是这个时候，寿险会赔，因为寿险的赔付条件是死亡。这就是配置保险的第二个原则，保障要全面。

“爱的保护伞”