专注保险，死磕条款，第三方保险人，公众号：艾玲 Elin 微信：laner384758, 有偿咨询。
写本文的原因：
上文问希望艾玲想写什么主题？其中如何给孩子配置保险得到投票最多；
做为3个孩子的宝妈，特别理解做父母的心思，我的客户当中80%都先咨询给孩子买保险，这事有点严重，需好好讲讲；
正所谓民意、天意、本意都要我写这篇文章，故不敢有丝毫怠慢，带着呕心沥血教学精神，不厌其烦（啰嗦）开始普及知识，为了孩子希望下文的每一个字都不要错过。
先聊什么是孩子最好的保险？
父母！
你！没！有！看！错！
孩子最好的保险不是某款产品，父母是孩子最！好！的！保！险！
父母是孩子的天，同时也是世上对孩子最好的人。若父母倒下，孩子怎么办？
也许你们看标题无感，我是看了每篇报导的，全程泪目……
孩子0-24岁之间，是家长最大的责任期，而在这期间大人有全面的保障，发生变故孩子生活不受影响才是真正的关心孩子！
若不幸身故，有笔钱，孩子依然可以完成学业……
若不巧患病，请护工，另一伴依然可照顾孩子……
若需医疗费，不用借，不因钱而让家庭生阴霾……
无论发生何种变故，孩子一定要有最基本的生活保障，有人愿照顾、热食暖衣、有尊严的完成求学之路，和心爱的人结婚……
实战，看一个案例：
经过本人同意，感谢他的无私
咱抛开具体产品不说，上图咨询的伙伴不是个体，而是代表大量家庭的现状。假若隔壁老王和上图的情况雷同，又假若老王被不幸确诊为重疾，这个家庭怎么办呢？
老王：收入中断、借钱就医、自责担心；
王太：奔波借钱、日夜照料、身心疲惫；
孩子：自生自灭？请人照顾？钱从哪来？
经过半年时间终于治愈，近两三年内需好生休养。没有收入的同时，还得面对债务，还有整个家庭的生活费、教育费、没豁免情况下孩子保费都交不起了……
这期间孩子的生活质量可想而知，并且在未来的很长一段时间，这个家庭经济状况、父母情绪、生活氛围都变得微妙，对孩子有至关重要的影响。我再不讨喜的多句嘴，万一没救过来呢？
大人配置保险还有个很重要的原因！
除了有责任照顾孩子长大，还要在以后不拖累孩子！知乎上有一个提问：“你会付出多少去挽救父母的生命？”1035个回答，个个戳心！强烈推荐，应该去看看。
截这个回答仅因为篇幅短，一屏能截得下。很多回答都很长，总结就是”付出一切、借钱卖房卖车卖公司、折自己的寿也行。结果相同都是还债！不同的是救活了值，还是走了伤心伤钱！“
艾玲的母亲在家病逝，那个凌晨约5点的样子，眼睁睁的看着她最后一口水没有咽下去，眼睛瞪着的。死不瞑目原来不是演电视，是真的！大概是放心不下9岁的我和5岁的弟弟吧。可笑的是至今都不知她是什么病因，因为她没去看医生。估计是怕花钱吧……
唉，眼泪又下来了，写这篇文章掉不少泪，走心了……
说这么多只想表达，把自己的保障做好，也是为孩子！
照你这意思，孩子保险不用买了呗！
反正是大人养孩子，光买大的人就行了呀，NO！NO！NO！对于低收入家庭，万一孩子生病，就又多了一场悲剧。
写这篇文章，我好像一直在哭……
孩子的保险不是不买，而是要科！学！购！买！
上面实战案例年收入按约8万，光两个孩子买年交保费约2.5万，抛开生活费几乎没有钱存。如果还按这方法买上两个大人的，连生活费都没有了。
所以要科！学！购！买！
保障类年交保费不超过家庭年收入的20%，这只是一个原则，并不是绝对。收入有高低区分，年收入80万的买保障类用不到16万元。
那案例中的家庭保费建议不超过1.6万，其中男主人约9K，女主人约4K，两个孩子各1.5K就OK。每年争取存些余钱，做合适的投资理财，让钱保值增值丰富收入。
每年1.5K能给孩子买到保险吗？
花了大量篇幅讲了大人保险的重要性，那么孩子的保费预算必然缩减，还能买到保险吗？
能！
先来看看孩子要买什么保险？
孩子不需要买寿险，因为孩子在成年之前是没有家庭责任的。购买时切记注重保障……
必配：医保+意外+重疾
标配：医保+意外+重疾+医疗
豪配：医保+意外+重疾+医疗+教育
知道要买什么后，再来看怎么买？
艾玲给个通用模版（具体情况还需具体分析），选购时参考这个，价格上下浮动20%左右，基本不会吃亏！
必配版：意外150+重疾390=540元
实战案例中的老王，按需重点规划大人的保险，其次是孩子。
年交保费少，无缴费压力；
大人和孩子的大风险都转移给保险公司；
有存款且随着收入的提升，生活越来越好！
这才是保险让生活更美好！买保险不难，难得是做到科学配置！
重疾到底买定期还是长期?
上图中，重疾的保费差异体现在定期还是长期？到底哪个好？艾玲来解决你们的疑惑：
定期：
杠杆高，最少的钱换最大的保额；
灵活性，预算有限先保到孩子成人，参与工作后也才20出头，到时再去配置终身重疾，保费依然很理想，并且保险只会发展越来越好。（成人不适合这一条，成人的16字箴言：终身为主、定期为辅、终身不够、定期来凑）
预算有限，重大人轻孩子，孩子先买定期不能裸奔，风险无处不在保障一定要有！
终身：
如果预算宽松，建议一定先买终身。
同样交20年保终身，3岁交5000左右，30岁交15000左右，钱多交不说保障时间还少了30年。年龄越小、投保越早、花费越小、保障时间越长。
不是绝对，更多情况下是终身和定期都买，达到高保额。
写在最后：
买保险是个科学的事情，请专业分析、理性购买。
一定要重大人轻孩子（大方向不要错，本文大量篇幅都讲这点）
先保障后理财（理财是建房子，那保障就是地基，不打好地基再高的大厦倾刻倒塌）
远离返还、两全、分红的保障类保险。（又保疾病又理财，什么都保往往什么都不保）
在风险到来之时，合同上明确的事项是最有效的帮助。条款第一品牌、服务等往后放！
若有没说明白之处，欢迎留言骚扰！
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