孩子是上天给每个父母最好的礼物。随着全民保险意识的提高，更多的父母会选择在孩子刚出生或者很小的时候购买一份保险，给孩子的成长提供一份保障。
全佑一生（倍加护）是由友邦保险推出的一款少儿重疾保障产品，这款产品一经推出就激起了不小波澜。
今天就对全佑一生（倍加护）进行测评，大家来看看这款产品到底值不值？
一、全佑一生优缺点总结
1、优点：白血病额外赔付。
2、缺点：保障不全；重症分组不合理；重症间隔期长；年龄限制严格；保费高。
二、全佑一生保障解读
投保规则：
投保年龄：7天-17周岁（含）
等待期：疾病终末期阶段为180天；第一、二类重疾、儿童特定疾病为90天
保障期限：终身
缴费期限：19年
1、第一类重疾保障：
第一类重疾种类：16种
赔付金额：20%基本保额
赔付次数：1次
全佑一生（倍呵护）条款中所指的第一类重疾，就是我们通常购买常见保险产品中所说的轻症。
2、第二类重疾保障：
重疾种类：50种
赔付金额：基本保额
重疾分组：4组
赔付次数：3次
3、儿童特疾保障：
特疾种类：3种
特疾赔付金额：20%基本保额
赔付次数：1次
4、其他保障：
保费豁免：被保险人确诊指定第一、二类重疾或儿童特疾时，豁免后续保费，第二类重疾的第二、三次赔付依然有效。
身故保障：未满18周岁身故：给付所交保费；
已满18周岁身故：给付基本保额
老年长期护理保障：被保人年满60岁后，持续无法自主生活180天以上，每月给付1/120的基本保额，共计给付120次为止。
疾病终末期阶段保障：给付基本保额
白血病额外保障：被保人于22岁前确诊患白血病，则额外给付50%基本保额。
三、全佑一生细节点评
上文介绍了全佑一生（倍呵护）的基本保障信息，接下来从保障内容和价格两个方面来分析这款产品。
我们来看看全佑一生（倍呵护）的保障内容。
先来看第二类重疾保障内容，就是重疾保障。（因为其第一类疾病虽然称为重疾保障，病种实际上算是轻症）
全佑一生（倍呵护）的第二类重疾保障共保障了50种，并分为ABCD四组，每组赔付限一次，最多赔三次，每次间隔期365天。首先重疾保障种类总数只有50种，包含了银保监会规定的25种高发重疾的。虽说数量并不重要，但是这和同类产品比起来实在少得可怜。我们再来看一下全佑一生（倍呵护）重疾保障的分组情况：
我们可以看到，全佑一生（倍呵护）把六大高发重疾不均匀的分在了两组。
A组中把癌症，终末期肾病，重大器官移植术或造血干细胞移植术分在了一组，极大地降低了赔付的概率。因为白血病属于恶性肿瘤，而造血干细胞移植术是治疗白血病的常见方法，两者被划分为一组，就只能获得一次赔付。
不仅重疾分组不人性化，365天的重疾保障间隔期，相比同类重疾多次赔付产品中间隔期180天要漫长了很久。
全佑一生（倍呵护）的第一类重疾保障种类只有16种，虽说包含了八大高发轻症。但是设置了赔付年龄限制，轻症保障只到75周岁。
此外，不止轻症保障的年龄限制严格，条款中白血病额外保障的年龄也限制在22岁之前，也就是说，如果患病时已经超过了22岁，就没有额外给付这回事了。
然后我们来看儿童特疾保障部分。全佑一生（倍呵护）名头上是一款少儿重疾险，不过它保障的儿童特疾竟然只有3种！分别是：严重川崎病、严重幼年型类风湿关节炎、以及重症手足口病。大部分儿童特定高发重疾直接缺失。看到现在都不好意思说全佑一生（倍呵护）是一款针对少儿保障的重疾险了，明明剩余条款中保障的都是成人、甚至是老年人的责任啊。估计某邦的代理人肯定会辩解：儿童终将会老去，老年保障多点也没有什么错。那我们索性就来看老年长期护理保障。
要说老年的长期护理，分120次分期给付基本保额，某邦是不是也太“抠门”了？不仅抠门，还得等被保人都丧失三项以上基本生活能力，生不如死地过了180天之后，某邦才开始一点一点给付保额，这难道就是产品标榜的“爱与责任”？
重要一点，老年护理金并不是额外给付的。条款内容通俗点表达就是：重疾/身故/护理金任选其一，绝不超过基本保额来进行赔付，之后保障就正式结束了。
最后，我们来看一看保费。就以阿童木来和全佑一生（倍呵护）进行对比。
通过表格对比，我们可以很清楚地看到，同样是重疾多次赔付型产品，阿童木所选的交费期限更短，但是它的保费却比全佑一生（倍呵护）便宜了三分之一！再结合保障责任，返回来看全佑一生（倍呵护）的保费——这保费是不是也太TM贵了。
写在最后
友邦的这款全佑一生（倍加护）看似保障十分全面，从小到老面面俱到，分析下来，处处都是坑，哪儿都站不住脚。最后还是要提醒大家，购买产品的时候一定要货比三家，清楚自己的需求，再去选择产品。
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