上篇我们说了医疗险是花多少钱报销多少钱的险种，常见的百万医疗都有一万块的免赔额，中高端医疗险也可以自由选择免赔额。
免赔额，即发生理赔时保险公司无需承担责任的部分，类似于社保的门槛费，也可以看成是保险公司开始赔钱的门槛。
那为啥要有免赔额的限制呢？
既然一万块的看病钱也报销不了，要它何用？
我们可以避开这一万块门槛吗？
一一道来。
首先我们来看看，免赔额，在合同中一般长啥样？
看不懂，啥意思啊？别急，我们来慢慢说。
在商业保险里，根据设置的形式不同，免赔额分为以下两类：
1.相对免赔额
保单项下的损失超过规定的免赔额时，保险公司才承担保额之内的全部损失。
举个例子——
相对免赔额200元的情况下，看病实际花费150元，则保险公司不承担赔偿；
如果看病实际花费为300元，则保险公司承担全部300元费用。
2.绝对免赔额
保险公司只承担超过规定免赔额部分的损失。
上面那个例子——
绝对免赔额200元的情况下，看病实际花费150元，则保险公司不承担赔偿；
如果看病实际花费为300元，则保险公司承担300-200=100元费用。
市场上大多数的百万医疗保险，都是绝对免赔额1万元的形式。
在绝对免赔下，又可以细分如下：
次免赔额
指每一次花费如果没有达到免赔额，都需要自行负担，保险公司对此不承担赔偿责任。
年免赔额
指每一年发生的花费，需先累计扣除免赔额之后，保险公司再承担责任。
为什么要设置免赔额？
对保险公司来说，免赔额降低了风险，可以节省保费支出；
对买保险的我们来说，可以用相对更便宜的价格购买到高保额的保险产品，也隐形的促使了所有人都加强个人健康的管理。
免赔额加高了理赔门槛，但是降低了价格。
它仅仅是保险公司为了克服信息不对称和逆选择的一个方式，就像重疾险的“等待期”、车险的“不理赔优待”等。
如何选择有免赔额的保险？
每个人的保障需求和偏好是不同的，对于保费支出的预算也不同。
选择高免赔额百万医疗的客户，一般是想保障患重病后大额医疗支出的风险，如果想涵盖完免赔额，可以搭配一个住院万元保，或者直接选择0免赔额的中端医疗保险。
什么？你还不知道什么是百万医疗什么是中端医疗？回去 Helen麻麻：
杨妈带你看保险│念了很久的医疗险 温习一下吧^_^
当然每个人每个家庭的情况是不同的，市面上的产品众多，要根据不同的具体需求，才能选择到最适合的配搭。
网友评论