“复合兴趣是世界第八大奇迹。了解它的人，赚取它; 没有的人，支付它。“
阿尔伯特爱因斯坦应该这样说。很多引用都归咎于他实际上并没有说，而这可能就是其中之一; 我个人并没有看到那个想象骑光束来弄清楚相对论的家伙，他们对复合的兴趣充满了诗意。
但即使爱因斯坦真的没有说复合利益是世界第八大奇迹，它仍然是一个好点。复利是相当党真棒。这是一个强大的概念 - 可以大大加强或削弱您的财务状况。了解它的人将拥有增加其净资产的工具; 没有经历生活的人会陷入薪水的心态。
我七岁的儿子最近开了一个储蓄账户，这让我有机会向他解释复利。它进展不顺利。这是一个非常简单的金融概念之一，你认为它是理所当然的。因此，当你被迫向孩子解释它时，你会发现你并没有像你想象的那样掌握它。爱因斯坦也应该说，“如果你无法向一个六岁的孩子解释，你自己也不会理解。”同样，即使他没有这么说，这也是一个好点。
如果你的父亲从不坐下来谈论复利，你很幸运; 我已经磨练了我对Gus的解释，我现在将它传递给你。
什么是复利？
要理解复合兴趣，首先要理解简单的兴趣是有用的。
简单利息按存款或贷款的本金或原始金额计算。弄清楚它真的很简单。
假设您以5％的简单利率以10,000美元的价格购买贷款。贷款期限为四年。
要计算贷款累积的利息，您可以使用以下公式：
本金x利率x贷款期限
插入我们的数字，它将是：
$ 10,000 x .05 x 4 = $ 2,000
因此，10,000美元的贷款将以简单的利息花费您2,000美元。
汽车贷款，房屋抵押贷款和学生贷款使用简单的利息。您从家庭成员或朋友那里获得的贷款可能会使用简单的利息（如果他们向您收取利息）。
既然您理解了简单的兴趣，我们就可以转向复利。
复利是按本金金额计算的 - 这也是关键 - 也取决于前期的累计利息。这是兴趣所在。
这是复合利息公式的样子：
P（1 + r / n）（nt） - P.
[P =校长; r =年利率百分比; n =一年的复利期数; t =投资或借入的年数]
是的，它看起来很令人困惑，但让我们从简单的兴趣例子中插入我们的数字，看看如果利息复杂化我们会付出什么。
因此，我们获得了10,000美元的贷款，每年以5％的比例计算。贷款期限为4年。我们将支付什么利息？让我们看一下数学的进展：
10,000美元（1 + .05 / 1）（1×4） - 10,000美元→
10,000美元（1 + .05 / 1）（4） - 10,000美元→
10,000美元（1.21550625） - 10,000美元→
$ 12,155.0625 - $ 10,000 = $ 2,155.06
因此，对于每年复利的四年期贷款，我们将支付2,155.06美元的复利。这比单纯利息发行的贷款高出155.06美元。计算已经累积的本金利息的利息实际上可以加起来。并快速加起来，我们将在下面的示例中看到。
如果您不想自己做数学，那么网上有很多复合兴趣计算器。
信用卡计算复利的余额。信用卡公司每月复合，而不是每年复合。信用卡的高利率加上他们每月的复利，这就是为什么几乎所有的个人财务大师都说“不要在你的信用卡上取得余额！”你最终为这笔延长的信贷付出了很多。例如，以20％的利率（每月复利）运送的10,000美元的信用卡余额将导致一年内总复利为2,193.91美元，或每月约183美元。想象一下，你每个月可以额外支付183美元。
然而，复利可能对你有利。重要时刻。当您将资金存入储蓄账户时，银行通常会每天支付复合利息。当然，你得到的利率非常糟糕 - 取决于银行，介于.03％和1％之间 - 但是当你每天以这个速度复合并且你在那里保留这些钱很长时间时，事情就会增加。
如果您投资指数基金，您可以通过重新投资您的收益来购买更多的指数基金来利用复利的力量，这将使您获得更多收益，然后再重新投资，等等等等。向前。
复利期对盈利影响很大
查看复利计算公式，您可能会注意到复利期的频率会对您的收入产生很大影响，或者您需要支付多少利息。复合期越多，产生的利息就越多。与仅每月复合的银行相比，您每日复利的银行可获得更多利息; 与每年复合的贷款相比，您每月复利的贷款需要支付更高的利息。
因此，在考虑储蓄账户或贷款的利率时，请务必注意利息的复合程度。
时间是你的朋友
复合的真正魔力在很长一段时间内显露出来。您将资金存入账户并使其复合的时间越长，您赚的钱就越多。
这是我一直想给儿子做的重点。个人理财专家贝丝·科布林（Beth Kobliner）就是这个例子，有助于翻转他头上的灯泡：
如果您从25岁到34岁每年节省1000美元，退休账户每年收入8％，而且从不投入一分钱，那么您的10,000美元投资将在65岁时增加到157,435美元。但如果您不开始储蓄，直到你已经35岁了，然后在接下来的30年里每年投资1000美元（总投资额为30,000美元），到65岁时你只需要122,346美元。底线：早点开始，所以你的钱有足够的时间来积累。
理解这个概念有助于将Gus变成一个紧张的Scrooge McDuck。“男人，想象一下，自从我七岁开始以来，我可以获得多少利益！”在每个月初，他喜欢查看他的储蓄账户，看看他的收入是如何逐渐上升的，这要归功于复利的魔力。
使用复合利益的力量为您的优势
了解复利可以真正帮助您提升个人财务状况。知道信用卡公司每月将您的余额利息复合在一起，应该成为尽快偿还信用卡债务的动力。知道你可以从你的钱赚钱应该作为一种激励，尽可能多地吸走面团，并尽可能长时间不接触它。
关键是今天开始。如果您有信用卡债务，请立即开始支付，这样复利就不会吞噬您。如果您没有储蓄或退休账户，请立即开始使用，这样您就可以利用这个世界第八大奇迹的力量。
网友评论