作为保险顾问，不是我们去告诉客户他需要购买多少的重疾保额，我们只是协助客户去结算他们的身价与责任，让客户自己明白和清楚应该需要多少的保额 —— 我们只是负责去帮助客户通过保险产品来达成这个保障目标。
今天我们讲养老储蓄保险的切入，其实道理是一样的：不是告诉客户今天存多少钱未来可以领多少钱；而是因为未来你需要这么多钱，所以今天必须要购买这么多的额度。
Step 1：疾病和意外不是每个人都一定得面对的风险，那有一件事是我们必须要经历的，那就是老。随着年岁的增加，我们必须要面对的一件事就是：退休。
请问你自己预期的退休年龄是几岁呢？决定你能在这个时间退休的最重要的因素是什么？
（不管客户怎么回答，决定退休的最重要的因素是钱。）
Step 2： 钱决定着我们的退休，即有足够的退休生活费才可以退休。那退休生活费是由什么决定的呢？由两个因素决定：第一，最基本生活开销；第二，退休生活的时间，即退休后还要活多久。
Step 3：计算需要的养老金。通货膨胀我们不知道，所以我们用今天的水平来衡量未来的退休生活费（因为毕竟还有社保养老金等收入）；活多久我们也不知道，所以为了避免赵本山所说的人最最不幸的事件发生（人活着而钱没了），我们把时间计划得长一点总不会有错。按照每年的基本生活费和生存的年期，可以计算出最基本的养老生活费。
举例：每月5000元的生活费，一年6万元；假如60岁退休，在平均年龄85岁的基础上多做一些预估，考虑30年的退休生活。所需要的基本养老金是6*30=180万元。
Step 4：接下来你有三种方式来规划这笔必须的钱。
方法一：从现在开始储蓄，确保在60岁准备好这180万，然后每个月按照5000元的额度来领取生活费（我把这种方式称为“整存零取”） —— 这是低利率的存取方式；（今天不谈储蓄的风险）
方法二：从现在开始进行定投，使自己在60岁开始可以从这个账户中确保每月领取5000元或每年领取6万元，同时账户的本金继续获得一个无风险的收益增长——显然这种方式所需要准备的金额肯定少于180万；
方法三：从现在开始进行定投，使自己在60岁开始可以从这个账户中确保每月领取5000元或每年领取6万元，取出的这部分钱来自于60岁存储的这笔“本金”所产生的确定利息—— 用利息来完成养老。
Step 5：显然，方法二或者方法三是更加智慧的。所以，重点就是如何确保在60岁一定有这样的一笔「本金」 —— 无论是终生寿险还是年金保险，都可以开始倒推这个金额了。
然后再和客户商量分多少期来存这笔本金，就进入到产品促成了。
究竟分多少期来存够这笔钱，是由客户的实际情况决定的。特别是工薪阶层的客户，对他们而言，缴费期长一点是更容易达成储蓄目标的方式。
以上五步，请问你是否掌握了呢？这就是养老金计算的基本步骤和促成切入的关键点。
今天的互动作业，就是请你为自己规划一下自己的养老金，然后通过一个产品来达成你的养老目标。
网友评论