文/丁解牛 （长文原创版权，未授权请勿转载。联系个人微信号：dingjieniu06）
上一篇文章提到了关于判断区块链项目的框架，有人反馈太复杂，实际上很多项目赚的其实就是信息不对称的钱，如果只看名人站台和项目包装，人的认知是很容易被带走的。
而基于区块链技术体系的不断延伸思考，对于项目会有很清晰的认识，会更有洞察力。只是这个需要时间的积累。
1.跨境支付需求端
对很多人来说，其实并没有跨境支付的需求。可能只是节假日出国旅游，刷刷信用卡就好了，感觉也没什么不方便。
而对于有跨境资金往来的群体来说，这个还是挺痛的，手续费很高，然后到账又很慢。
比如，很多出国打工的人，想要把钱寄回家。
之所以跨境支付这么慢，原因有很多：
①不同国家对于资金有严格的法律法规的限制
②付款方和收款方不在同一个国家，分别属于不同的支付体系，涉及不同的支付工具和金融机构。也正是基于这样的特点，业务流转中需多方建立代理关系，在不同系统进行记录、对账与清算等操作。
③不同国家的汇率变化
等等。
尤其是在进行小额跨境转账时，手续费甚至可能高于转账金额，使小额转账需求无法得到满足。
跨境支付1.jpg
跨境支付主要有银行电汇、汇款公司、第三方支付三种实现方式。
上面的还主要是明面上的资金流动。实际上民间的跨境资金流动更加复杂。
比如，有些人出国留学需要换汇，但是额度不够。这时候，民间就有人组织，在国内收人民币，然后在国外直接给美金的业务。因为国外也会有人想要把钱转回国内，找黄牛的话还能剩下不少手续费。
比如，前几年听说有人质押国内的房产，到香港的银行去贷款，变相实现资金的跨境。
比如，利用贸易漏洞，注册皮包公司，伪造国内需要给境外公司支付大额货款出境，进口低价值货物，甚至是空单。跟淘宝刷单类似。
为了突破限制，民间的方法也是五花八门。但本质上这一块属于强需求。
现在很多国内的公司出海，开拓国际业务，必然会带来相关的跨境支付问题。比如，现在流行的1V1外教，在国内收的人民币，想要支付给国外的老师，那么必然要有跨境资金支付问题。
而且这一块需求，未来必然是越来越广泛。
2.区块链引入的可能性
现在区块链的技术瓶颈，比如无法满足当今的交易规模，无法满足大量级的交易频次等等。
实际上，在解决方案上不用做到绝对的完美。
只要比原来的解决方案，成本更低，体验更好即可。
比起正常汇款需要2~3天的时间，即使是1小时才能确认，体验也好了不知道多少倍。而且比起原有的汇款，需要手续费、电报费等各种费用，明显区块链技术的转账成本要低的多。
从金融改造的角度来说，区块链技术真的是完美契合这个应用场景。
问题就在于法律风险，以及场景的渐进式突破问题。
里面的核心场景切口，大概率会是小额的跨境转账。原因：
①成本问题。原本的跨境转账在小额部分一直是个空白，成本居高不下。而区块链技术在其原本覆盖不了的场景下突破，不会引起强烈反弹。
②频率问题。只有行为的高频才能养成习惯。要思考人会在什么样的情况下，会频繁的小额跨境转账。薪资收入可能并不高（相比起原本的环境算高的），薪资不是月付，可能是周付、日付。可能就是在不安全环境打工的人，身上不能带太多的资金，有可能会被抢劫等等，比如很多第三世界国家，安定程度不够，经常动乱。
当然还需要一个当地转换角色，能把现金变成数字货币。
也可能有些企业为了规避汇兑风险，可以在国内换成数字货币，在海外直接发代币作为工资。这样整个体系就完全打通了。这可能是未来最理想的情况。使用量和认可度最大的代币将成为真正现实意义上的货币。
为了规避法律问题，可能最先落地的场景一定不是有强政府的国家，一定是弱政府，信任度不高的国家，管控能力差。一旦实现线上和线下场景的打通，那么这个代币也好，或者说这个网络也好就开始有了真正的价值。
如果在小额跨境转账这个场景实现了突破，那么未来更多的场景将会容纳进来，网络价值也会不断扩张。
市场容量
市场容量.jpg
这个图显示的是国内跨境支付成本，大约在2~5亿左右。
这个其实是没有小额支付的数据，如果小额支付场景成立，那么交易量必然会进入一个新的量级。在此基础上相信很多新的支付场景将会诞生。
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