新版征信最近被炒作的非常火，说什么新版5月份即将上线，“以卡养卡”将被终结，特别多的学员咨询，耐不住天天被问，今天发一篇文章简单解读下。
很多人看到一些解读的文章，表面看似很平静，其实心里慌的一批！呵呵，其实可以理解，一个新事物来到我们面前且被描述成洪水猛兽，是个人都会担心。但这次，我觉得很多媒体是在制造恐慌，真有你们说的那么恐怖吗？我看未必。
央行最近也出来解释，新版上线时间都不确定，也不知道是谁在鼓吹些没用的。
解读的一些观点不知道从哪里抄来的，基本上一样，简单摘录和分享下
“
1、夫妻双方名下均会体现房贷信息，上午离婚下午买房不可能了
2、银行及时更新上报数据，利用“时间差”申请贷款行不通了
3、分期贷款金额明确体现，负债比必须控制好了
4、个人信息越来越全面详实，最近5次手机号码更新也有记录
5、还款记录保留5年，即使销户也无法“洗白”
6、月还款金额明确标注，高额消费隐瞒不了
7、纳入更多公共机构信息，水电话费缴费记录全记录在册
8、为他人提供担保，也会上征信报告
9、个人信息被盗，用户可主动上报反欺诈警示
”
里面的部分观点我是认同的，但咨询最多是以卡养卡的问题，按照上述的内容，基本上得出来的结论都是“以卡养卡将被终结”，说到这里我真的呵呵了!
很多半桶水的家伙用内容制造恐慌，一副唯恐天下不乱的心态。我今天想借一些高手的观点去反驳下过度解读者的而一些言论。
论点：新征信一出，银行会知道你在以卡养卡，养卡被终结！
能写出这种观点的人我觉得真是太天真，你以为在没有出新版征信前“以卡养卡”银行就不知道吗？！！
有没有TX，银行需要看征信吗？
其实有时候根本不需要，你从的账单就能看到问题。如果你账单做的非常完美，还可以去调银联的数据，如果某个商户，每天都有好几百万的交易额，那就是公用商户池。
很容易判断，真的，对于银行想查你，可以有1千种方法，简直不要太容易。
很多人可能不相信我这番话，坚信自己TX银行不知道。
他们会说，我懂刷卡技巧，不会被银行监测到。他们拿出来最重要的依据是“银行不给我降额，反而给我提额了，银行知道我TX，难道还会给我提额？”
好，那我再给你分析分析。
第二个问题，TX银行一定会给你降额吗？
答案是：不一定。
银行看信用卡客户，会从多个角度去衡量，比如：风险、盈利、合规等要素。
但银行来讲，这个排序就比较统一。
首先考虑的肯定是风险问题
信用卡就是贷款，如果用户都不还钱银行就都要关门了。所以，银行最看重的是风险。大多数降额封卡都是出于风险考量，比如信用卡贷款逾期、高负债率、查询记录频繁、大数据恶化等。
其次会考虑盈利的问题
发信用卡是为了赚钱的，银行总不能长期贴钱，亏本赚吆喝那真的是脑子绣逗了。最近平安旅游白，中信撸闪付的被降额都是因为银行被撸太狠，长期没利润。这些天天把银行撸的毛都不剩的家伙留着有何用？很简单，切了吧！
最后是合规问题
合规的意思就是要你懂规矩。银行不能冒着被监管的风险替你背锅，在政策和规矩面前银行变成了弱势群体，一个不小心被查，损失和影响都很大。比如信用卡和消费贷的资金不能流入股市和楼市，现金分期还要提供消费凭证等，都有监管要求的。你太不守规矩，被审计或监管抓住，那银行也只能把你干掉。
这三点分析完，我们再看看以卡养卡，什么叫做“以卡养卡”？
就是靠信用卡来回周转来维持债务。拿这3个标准来看，同时存在着“风险”、“合规”2大问题。风险是你可能没有还款能力，合规就是你的资金去向存在问题。
那为什么都有风险和合规都出问题了有些人貌似也没有被处以极刑呢？甚至活的很好
主要原因就是盈利和利润。这点起了不小作用。虽然知道你在以卡养卡，但银行是商业机构，本质上是逐利的，如果觉得在你身上没有利润可言了，或许就不愿意去承担风险了。道理其实特别简单。
说来说去还是那几个观点，银行知道你在养卡或者TX，只是因为考量到你的贡献，冒点风险给你用卡而已。任何事情都有个度，你风险太大违约几率太高，银行也是不敢陪你玩的，所以我一直强调用卡规范和负债的问题。
还有人会反驳说，就照你这么来说的话，人行征信那就不重要了咯？
人行的征信重要吗？重要。但我个人觉得从银行的角度出发，人行征信会变的不再是那么的核心，大数据会变的特别重要。为什么？
人行征信的来源是金融机构，没信贷往来相当于白纸一张。有些富二代不缺钱，全款车全款房，人行征信可以说是白纸一张，但是大数据记录的实实在在。可以说，未来的趋势是银行对大数据的依赖，将胜过人行征信。
记住几句话，人要有自己的分析和判断能力，知识和信息的来源特别重要，不要别人说什么就是什么。“割韭菜”就是因为无知的人太多，为了不让自己变成所谓的“韭菜”，完善自身，学习学习再学习！（虽然我讲了这么多不同观点，但TX这种行为确实是违法的，各位你们好自为之呀~）
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