以下内容是基于新加坡情况所写，可对比参考。
当你开始接触保险的时候，你无从下手到底哪一类保险是需要优先购买的。这篇文章将给你一个简单实用的参考。我还有一篇早期类似的文章，可以扫最下面的二维码。
保险的分类
我个人把保险分成两大类，保护和理财类。在这两大类中，又再分七小类。
在上图你可以看到我已经把优先顺序排列出来了。
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住院险（新加坡）：赔付住院费及前后一起时间的相关医疗费用
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重疾险：一次性赔付（小笔），可用来支付出院后的理疗和一段时期内收入的损失
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人寿险：一次性赔付（大笔）给受益人（家属）
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意外险：赔付意外所产生的损失
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教育储备：保本保息到期派发的定期存单
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养老保险：到期派发养老金，分有限期派发或终身派发
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投资理财：连接性保单（ILP），在保险公司平台上投资，通常有启动红利（最高客户投一块钱，保险公司投一块钱），伴随着限制和收费。
为什么要这么排序？
这是个几率问题。保险本来就是玩的就是一个几率。买的人越多，赔付的几率越小，赔付金额越小，拖的时间越长，保险公司赚。
保险也可以理解为是一个人与保险公司的对赌协议，保险公司赌你长命百岁，圣体安康。你则赌一旦有需要，保险公司支付赔偿金。（当然，这不是个很正确的比喻）
那我们买保险的人，就一定优先购买高几率会使用到的保险。
为什么保护类优先购买？
超高杠杆，你每年用1块钱当保费，需要的时候，保险公司赔付你100块或更多。每年1块钱，付30年,总共30块钱。同样的，每年1块钱拿去投资，收益6%，30年平均下来是2.79%年收益率,总合83.8块。前提是你这30年都不会用到保险。如果第二年用到，你的投资收益是1.12块，如果由保险，保险公司给的是100块。
极速赔付，通常新加坡的保险公司为了维护自己的名誉，他们的赔付速度都是特别快的。尤其是针对身亡赔付，家里每个月产生的生活费，学费，房贷等等，都可以应付过来，减少在特定时期不必要的心理负担。
确定性，该赔你多少，怎么赔，赔多少，明明白白写在合约上。有些投资产品根本不可能给你这样的保证。你需要的时候，需要卖掉，无论是在什么价格或者行情上。
通货膨胀，这里讲的不是总体通货膨胀，而是医疗通货膨胀，新加坡的总体通货膨胀在1.7-2%之间，医疗通货膨胀在8-8.5%之间。对于大多数比较稳健投资产品的收益，如果年化收益在6%左右，就已经是很不错了。投资赚的还赶不上涨的医疗费！
为什么意外险排第四？
意外险其实是有限制的，因为它必须是需要是意外的才会赔付。但是通常有意外又是特别严重的，都需要住院做手术，那这一部分住院险已经包括了。其次赔付没有其他险种高，所以也就没太有必要重复购买。所以意外险是可选的。
当然，保费便宜是真的。
注意：如果外出旅游，尤其是去医疗费用很高的国家和地区（美国，欧洲，新加坡等等发达国家），旅游保险还是很有必要购买的，看个医院的费用可以让你怀疑人生。
英国夫妇在新加坡诞下早产儿，住院2天，需支付25万新币给新加坡医院。最后需要众筹帮忙解决医药费问题。
理财类的保险呢？
如果再写下去就太长了。而且谈到理财，市面上可以选择的产品就更多了。之后再另外写关于一篇对比保险公司理财产品对比其他理财。
我还有一篇早期类似的文章，简单的介绍了各个险种还有多少保额才是需要的，可以扫一下二维码。
预告：下一篇关于保险类的文章，将全面的介绍一下各个不同类别的人寿保险，你会发现到底哪一种才是适合你的。（全部保险文章将基于新加坡的情况写，具有参考性。）
如果你还有什么问题，请联系我。
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