这些文字，有经验的理财投资者读起来，和毫无经验的人读起来，大约是不一样的吧。无论如何，这些话里蕴涵的财商，值得大家认真体会，包括老手在内。
1
成为“有钱人”，第一步就得先“有钱”
在台湾，一个拥有1000万元存款的小富翁，只要把钱以年息4%放定存，一年光是利息收入就有40万元，月薪3万元的小上班族，就算不吃不喝辛勤工作一整年，也存不足这个金额。
赚钱之道，上算是钱生钱，中算靠知识赚钱，下算靠体力赚钱。
钱是永远不知道疲倦的，关键在于你是否能驾驭它。很多人都知道“以钱滚钱，利上加利”，却没有多少人能体会它的威力。
先别以为“钱生钱”需要高超的投资技巧和眼光，更别以为所有有钱人都很会这一套，因为就算最不会理财的富翁，财富累计的速度也远远超过穷人的想象。
这还只是最不会赚钱的富翁，倘若和巴菲特一样，把钱用来投资每年平均报酬率为30%的工具，几乎每隔3年存款就会增加1倍，富者越富，一般人更是望尘莫及。
那么，“要成为有钱人就必须先有钱”，这句话听起来矛盾，却指出了穷人最难以下咽的事实:
假如你对于增加收入束手无策，假如你明知道收入有限却任由支出增加，假如你不从收入与支出之间挤出储蓄，并且持续拉大收入与支出的距离，你成为富翁的机会微乎其微。
那如果想成为“有钱人”，又没有那么“有钱”，该如何是好？
上述中积累财富属于必备动作，而另一件必须作的事情就是：增加钱累积的速度：找到一项不错的投资，能两倍于市场均值。
2
负债有益
释放一部分现金，利用投资的回报率抵消负债的利息。
没有负债么？不是什么值得炫耀的，反而证明你对你的生活是不负责任的。
为什么不想想，负债和投资其实是伙伴呢？
中国人觉得，欠着钱过日子，心里总是有负担的，但不欠债的生活只有这样的可能—挣多少钱就只能过多少钱的日子；把收入都用于生活、消费，没钱投资，错失取得高额回报率的机会—永远为生活奔忙。
可以选择这样的生活—适度负债，释放一部分现金，利用投资的回报率抵消负债的利息，负债不但没压力，还会因为进行了合理投资而变得“引人入胜”。
做投资决策时，要意识到，当投资收益率高于贷款利息率时，负债是利用别人的钱赚钱。
3
长期投资的低风险性是个谎言
通过长期持有，你的收益多半不会波动太大，问题的关键在于，并非所有的投资都适合长期。
不管是理财经理还是基金广告，无一例外地向我们宣导：你想不赔钱吗？长期投资吧。
仿佛每一项投资只要沾上“长期”二字，利润就会滚滚而来。
如果私心一点考虑，每个投资公司都想有稳定的长期的利润来源，方法之一就是鼓励投资者把钱长期放在账上。
20年以上的养老保险会让保险公司毫无成本筹到一笔资本，而5年以上稳定的投资会让基金公司获得稳定的1%收益率，倘如这个基数是10亿，基金公司坐地收钱1000万。
但你会发现，“心肠不错”的证券公司就决不会鼓励股民长期投资—–盖因他们是按交易量收费。
看上去长期投资的确会让投资公司的风险降低，但对于投资者也是如此吗？
4
赚大钱的唯一途径就是少冒险
风险是什么？有风险是因为你不知道你在做什么。
YES 赚大钱的唯一途径就是少冒险
NO 赚大钱 冒大险
包括很多想当然的学者。
在一次管理研讨会上，学者们一个接一个的宣读了有关“企业家性格”的论文。
他们彼此之间分歧极大，但有一点是一致的：
企业家有很强的风险承受能力，事实上，大多数企业家都乐于冒险。
在会议行将结束时，听众中的一名企业家站起来说，他对他听到的东西感到吃惊。
利润和损失是相关的，就像一枚硬币的两面：
要想得到赚1000元的机会，你就必须承受失去1000元的风险。
风险是什么？有风险是因为你不知道你在做什么。
1992年，当索罗斯用100亿美元的杠杆做空英镑时，他是在冒险吗？
对我们来说，他是在冒险。我们容易根据自己的尺度来判断他的风险水平，或者认为他的风险是绝对的。
但索罗斯知道他在做什么。
他相信风险水平是完全可管理的，他已经算出，即便亏损，损失也不会超过4%，“因为其中的风险真的非常小”。
我们普通人肯定不可能像索罗斯一样，对投资风险有如此精当的估计。
这意味着我们如果不能控制风险就不进行投资了么？
换一个方式，我们可以在通往投资的流程上控制风险。
比如，找一个可靠的顾问或者基金，把对投资的模糊认识转移到对人的把控上，委托他们去寻找低风险的机会，同样是对这条铁律的活学活用。
5
只按自己的方式做投资
按自己的方式投资的好处就是，你不必承担别人的不确定性风险，你的分析师如果确信无疑的话，他会自己操作去赚那笔钱。
罗杰斯从来都不重视华尔街的证券分析家。
他认为，这些人随大流，而事实上没有人能靠随大流而发财。
“我可以保证，市场的大多数操作是错的。必须独立思考，必须抛开羊群心理。”
投资之初，该听谁的，不听谁的？这是个问题。
一位名位罗杰斯的投资大师说：
“我总是发现自己埋头苦读很有用处。我发现，如果我只按照自己所理解的行事，既容易又有利可图，而不是要别人告诉我该怎么做。”
100个人有100种投资理念，如果每个投资分析师的话都可能对你产生影响的话，最好的方法就是谁说的也别信，靠自己做决断。
按自己的方式投资的好处就是，你不必承担别人的不确定性风险，也不用为不多的盈利支付不值那么多钱的咨询费用。
你的分析师如果确信无疑的话，他会自己操作去赚那笔钱，而不是建议你买入。
投资都经历过三种境界：
第一种境界叫作道听途说。
每个人都希望听别人建议或内幕消息，道听途说的决策赔了又不舍得卖，就会去研究，很自然的倾向就是去看图，于是进入了第二阶段，叫作看图识字。
看图识字的时候经常会恍然大悟，于是第三个境界就是相信自己。
在投资决策的过程中，相信别人永远是半信半疑，相信自己却可能坚信不疑。
我相信，这样的说法与传统的投资理念——不要把钱投入到不熟悉的领域去——是不合拍的，但是，你有没有想过：市场永远是错的投资所经历的三种境界：道听途说—看图识字—相信自己
6
如果你是个有责任的人，请买保险
关于购买多少保险这一点，没有标准的答案，但如果追根溯源，你承担的责任多大，保额就该多大。
在中国，怎么样才是有责任的人？
大多数人的回答可能是：
将全部工资交给老婆打理，晚上十点之前回家，周末与家人共度，抑或更大多数的答案将责任感与“对付诱惑”绑定在一处。
但鲜有人意识到：所有有责任的人必须买份合适的保险。
这个责任感源自于一个假设：如果你不幸罹难，你的家属怎么办？你是否为她（他）们想好了足够的退路。
所以购买寿险的主要原因是保护你和依赖你的人。
万一上面不幸的事情发生，而你再没有能力或机会保护他们的时候，保险公司可能会站出来扮演你在财务上的角色，只至少能为陷入经济困境的家人减少痛苦。
而同样的逻辑也为你解决了另外一个问题：是否该为孩子购买保险？
显然在这些脆弱的小生命肩上尚未烙下“责任”的痕迹，相反，它们时时刻刻依赖着你，你需要给自己买份保险的理由远远超过给孩子。
7
通胀、税收和成本是投资者的三大敌人
多数交易可能都会涉及佣金或是税金，甚至有可能两者都涉及。
在你下一次进行交易前，一定要仔细、认真地考虑。
把钱投入到一个充满变数的市场之前，有么有考虑一个问题，风险在哪里？赚钱的障碍是什么？
实际上，如果将通胀、税收和各种成本因素都考虑进来，你会发现自己有些投资组合根本就不赚钱。
比如，在美国购买一个投资债券的共同基金，收益率为5%，如果基金的年费是1%，你的收益率就会降到4%；如果你适用的所得税率为25%，政府还要从这些收益中提走1/4，这样收益率就降到了3%；要是通货膨胀率恰好又是3%呢？可以这么说，至少税务机关和你的基金经理是赚钱的。
当你卖出一种投资，而买进另一种投资时，你的回报率不一定就会因此提高。
但是，改变却一定会带来成本。
当然，如果你在一个退休账户中买进和卖出免佣金的共同基金，那就另当别论了。
而其他多数交易可能都会涉及佣金或是税金，甚至有可能两者都涉及。
因此，在你下一次进行交易前，一定要仔细、认真地考虑考虑。
8
尽早开始理财
年轻人的眼里，养老似乎是遥远的事。
但年轻时必须清醒地认识到，未来的养老金收入将远不能满足我们的生活所需。
退休后如果要维持目前的生活水平，在基本的社会保障之外，还需要自己筹备一大笔资金，而这需要我们从年轻时就要尽早开始进行个人的财务规划。
退休规划是贯穿一生的规划，为了使老年生活安逸富足，应该让筹备老本钱的过程有计划地尽早进行。
社保养老，企业年金制度，以及个人自愿储蓄，是退休理财的金三角。
筹备养老金就好比攀登山峰，同样一笔养老费用，如果25岁就开始准备，好比轻装上阵，不觉有负担，一路轻松愉快地直上顶峰；
要是40岁才开始，可能就蛮吃力的，犹如背负学生背包，气喘吁吁才能登上顶峰；
若是到50岁才想到准备的话，就好像扛着沉重负担去攀登悬崖一样，非常辛苦，甚至力不从心。
同样是存养老金，差距咋这么大呢？奥妙在于越早准备越轻松。
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