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投资理财
财经·投资·理财
一年间赚了19%,怎么做到的?
一年间赚了19%,怎么做到的?
作者:
考拉视野
| 来源:发表于
2017-07-31 06:42 被阅读118次
昨晚和几个朋友聊到基金定投,我说前几天刚把1年前定投的基金获利了结了(当然还会继续定投),赚了19%,小伙伴们一下子兴奋起来。
G同学说,“我前几年定投的,现在停止了,还在亏损,不过慢慢涨回来了。”
Y同学说,“之前也定投过,每月300元,再后来半途而废了。”
H同学说,“我最近也开始考虑要不要定投基金呢。”
正如我所料,能够定投坚持超过1年的人很少,5年以上的人就更是屈指可数。
给个身边人的例子,同事定投了6年,结果本金翻番了。
想想当年(2005年)是工作1年后,开始定投易方达策略,1年半后也是收获不小(具体多少已记不清楚了,本金不多大约每月定投1000,2006年开始牛市),后来因为家里购房等大额支出而被迫全部赎回,定投也暂停了。现在想起来十分可惜,如果。。。。那么。。。呵呵
去年6月我又重新开始定投的,结合此前定投的心得和大家分享一下。
我们有时会陷入一些误区:
1、投资周期
很多人人云亦云,在没搞清楚基金原理前,就开始了定投。却未曾经规划过,这笔钱需要放置多久。于是没有定投多久,看到收益为负,就开始打退堂鼓了。
要知道“时间的复利”,需要较长的周期的。定投的目的主要是在股市波动期平滑基金的价格,待到基金净值增长,自然就盈利了。
2、投资资金安排
资金的安排与投资周期是相辅相成的,而且投资的钱应该是“闲钱”,也就是短期内不需要用到的钱。
定投的过程中,还需要抵抗做很多诱惑或者压力。
比如说,才定投几个月,看到亏损,据说黄金涨了,于是你可能心里就在想我要不要赎回去投黄金。
还有一种情况,过分自信,因此设定每月定投金额较大(针对定投资金来源只有工资的情况),遇到大额开支时,现有流动资金不足,于是就想赎回此前定投的基金。如果已盈利还好,如果尚未盈利,岂不是有些伤?
3、只盯着一只基金不放
以前我一直以为定投就是定投一只基金,中途可以不管它,只要足够多的时间,就会收获“时间的玫瑰”。
但是如果这只基金的基金经理业绩平平,低于市场平均水平,那么应该考虑是否需要换成另外的基金了,否则资金被套牢。
现在有新的理论,为了获取更高的收益,可以根据估值(主要针对指数基金),调整定投的对象,类似于股票轮动。
如何破除误区,一些建议
1、周期预设5年以上
中国股市牛熊周期基本是熊市3年牛市2年,当然也有人建议至少定投10年以上。但对于普通人来讲,我认为首先把目标设定小一点,执行起来稍微容易一些。如果坚持到5年,那就go on.
2、做好充分的资金预算
最开始如果有一笔闲钱,那么建议分成12份,预1年自动扣款;
如果完完全全由工资结余来定投,那么请预先做好预算,每月余钱才投资。
3、根据情况轮换基金
定投的基金(尤其是指数基金)可以在中途根据估值转换基金,将收益最大化。
这方面的知识,雪球上的大咖“银行螺丝钉”颇有研究(公众号“定投十年赚十倍”),有兴趣的朋友可以关注。
4、投资需要不断学习
我在7月里阅读了一些基金定投的书籍,本别为《LAOK解读基金》(比较老的书,了解大体思想就好)、《定投基金小白手把手(简七理财014)(较新)、《指数基金投资指南( 雪球【岛】系列)(银行螺丝钉 )》(较新)、《雪球专刊161期-小白必备:指数基金投资指南》(较新)。
虽然已经不是定投的小白,但是还是把书籍从头到尾翻了一遍,巩固既有知识的同时收获一些新的观点。也准备学习银行螺丝钉的方法,定投场内基金。
5、定期复盘
每月或每季度回头检视下定投情况,看看是否调换投资策略。
小tips:
从简书投资理财专题主编亭主那里学到的,用于定投的备用金,平时放在余额宝里(比放在银行里多那么一点点收益,苍蝇肉也是肉啊),定投时可以直接从余额宝扣取。
另外,据说蚂蚁聚财有资产,会提高芝麻信用分,毕竟它的应用范围逐渐广泛。
其实在用户体验上,感觉天天基金还优于蚂蚁聚财的,或许我还不太熟悉操作蚂蚁聚财,但在相同的申购费率(都是打一折)情况下,得有所取舍。
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一年间赚了19%,怎么做到的?
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