最近，好几个盆友找我咨询，对话都是这样的：
盆友问：
我想给娃买保险，
你能推荐一款合适的吗？
或者：你帮看看这款保险好不好？
我通常反问：
你家谁负责挣钱养家？
养家的人买保险了吗？
盆友答曰：
没有。
以上，就是给娃买保险最大的误区：
家庭经济支柱没有买任何保险，俗称“裸奔”，却先想着给娃买。
很多人第一次萌生买保险的念头，
都是在当了父母之后。
这很好理解：
看到自家宝宝肉肉的小脸，可爱的小手，
心都要化了，
一想到ta可能会生病、可能会受伤，
感觉整个人都不好了
也不能保证这么可怕的事不发生啊……
不行，要给娃买保险！
（还记得本文开头的对话吗？）
就算这时候有人问：
那大人呢？
伟大的妈妈爸爸们，
可能会因为预算有限，
或者觉得自己身体很健康、不需要，
等等原因，
怀着“好的留给娃”的朴素想法，
回答一句：
给孩子买就行了！
可怜天下父母心。
但这些踏入误区的父母们，忘了最重要的一点：
父母才是孩子最大的保障。
买保险，是保障经济问题。
那我们就娃的开销出发，
看看娃的经济保障。
先来看看我画的养娃开销图：
可见，养娃的大部分费用，都是来源于父母。
如果只给娃买保险，大致可能出现四种情况。
我们来一一分析。
1.父母和娃都没事
不用多说，皆大欢喜。
2.娃得了大病或者发生意外，父母没事
（娃如果不幸夭折了，也就没有太多开销了，所以我们先不讨论。）
这种情况虽然不幸，
但给娃买的保险起了作用，
娃的各项开销还是有保障的。
3.娃没事，父母得了大病，或者去世了
父母生病了，家里的经济来源大幅缩水，
不但生活费、教育费没着落，
给娃交保险的钱可能也出不起了，
娃的保障又从何谈起？
我可以给大家出个主意，解决娃保险费的问题
——选一款带投保人豁免责任的保险。
这是什么意思呢？
如果给娃买保险，投保人是妈妈，
万一妈妈生了大病（属于保险责任范围内的病），
以后就可以不用交娃的保费了，
而且娃的保险还继续有效。
不过，假如爸爸不是投保人却得了大病，
就没有这个保障了。
所以用这个方法，最好让挣钱多的那位当投保人。
需要注意的是，
上面的方法虽然可以解决娃的保费，
娃的大额医疗费也没有太大负担，
但是娃的生活费、教育费也是一笔很大的开支。
碎钞机可不是去医院了才开始碎钞的啊盆友们！
4.娃得了大病或者发生意外，父母也得了大病，甚至去世了
最后这种情况，图我都不忍心画。。。
就算是父母得了绝症也不花钱治，
都紧着孩子，
但家庭的经济来源，也会遭到毁灭性打击。
娃买保险赔的那些钱，
能让ta治疗康复、并且供养ta到成年吗？
所以盆友们，我们总结一下：
给娃买保险，第一条要记住什么？
来，跟我念：
先大人！后小孩！
如果家里只能给一个人买保险，
那绝不应该是娃，
而应该谁挣钱最多，给谁买。
即使只为娃考虑，也是同样的答案。
那如果钱不够给父母和孩子都买，怎么办？
难道真的不给孩子买了吗？
其实大家以为的钱不够，
未必是真的不够。
比如，某位来找我问XX保险产品怎么样的盆友，
她考虑的保险，
每年保费1万多。
这些钱，只要愿意接受消费型保险，
真的可以给大人和孩子都配置基本的保障了（认真脸）。
本文就不展开啦，先挖坑，以后填~
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