【Frank的投资理财阵地】第一讲：投资理财的相关职业

最近在为系统的学习理财保险规划知识而准备国际理财规划师考试（AFP），因此看了不少与AFP考试相关的讨论，其中热议最多的就是持证人未来可以从事的职业。

1、普及一下什么是AFP考试？

 AFP是一个国际认证的证书，由国际金融理财标准委员会(FPSB)颁发的。国内分为两级认证制度，即AFP和CFP。也就是说得先考AFP，取得AFP资格认证后才能参加CFP资格考试和认证。

  CFP资格认证制度最早是在美国诞生，上个世纪的六十年代，成立了美国CFP标准委员会，后来通过与各国获唯一授权，才允许授权机构向达到教育、考试、从业经验和职业道德4E标准的当地金融理财师颁发CFP资格证书。

这么来看国际金融理财标准委员会是诞生金融机构教育培训认证时间最早的组织，到现在也有40多年的历史了。

2、AFP/CFP持证人就业前景如何？

近几年，随着中国经济增长和家庭可支配收入增加，人们对投资理财和家庭保障的关注度不断升温，投资理财和家庭保障的咨询师、规划师成了热门职业，这也逐渐引发了个人理财投资市场在我国的崛起。

因此，代表着专业性的AFP/CFP持证人一般会有更多的就业机会。他们主要分布在两大类群体中：投资理财和保险顾问、私人银行家。

3、理财顾问和私人银行家两者的区别是什么?

首先，投资理财顾问一般为普通客户进行理财保障咨询服务，私人银行家主要是为高资产净值人士服务。

双方分隔的标准一般为：金融资产100万美元（或者1000万人民币）以上的为私人银行客户，而以下的为普通个人理财机构的客户。

其次，二者工作的场景也不完全一致。

投资理财顾问主要活跃于商业银行理财业务部门（如民生银行理财经理）、保险行业（如保险代理人）、第三方财富公司（如大唐财富、钜派财富等销售人员）、P2P（如陆金所、团贷网的理财顾问等）、基金销售公司等等（天弘基金、易方达基金销售人员等）

而私人银行家，在国际上，主要任职于私人银行（比如英国、瑞士、香港的私人银行管家等）；而在国内，还没有独立的私人银行概念，因此，私人银行家们主要任职于商业银行的私人银行部门（如招商银行私人银行部，中国银行私人银行部）

4、他们主要给客户带来什么服务？

所谓理财规划师和私人投资银行家，其主要职责是为客户提供全方位的专业理财建议、家庭保障建议，以及资产经营、资产传承服务。可以通过不断调整各种金融产品组成的投资组合，设计合理的理财和保险规划等，来满足客户长期的生活目标和财务目标。

当然投资理财的规划服务，不仅限于金融品种的分配投资，还需要熟悉例如房地产、艺术品、考古收藏等领域，为客户提供合理建议；此外，还要洞察国内外的整体市场环境和投资、居住选择，为客户提供海外资产配置、税收筹划、国际移民、子女教育、家庭医疗等解决方案；而且，最重要的，服务于客户的全生命周期，涉及到遗产分配、家族信托、家族事业的子女传承等等。

一个理财规划师，尤其是私人银行家，能够为客户提供全方位无死角的财务管理甚至是家庭生活管理解决方案，这也是为什么很多国际上的私人银行家一生只服务于一个豪门家族的原因，因为业务足够多，服务足够精细甚至贴身。

涉及到的知识面不可谓不广泛，从所列的AFP考试知识点可见一斑。如下：

1.金融理财概述及CFP资格认证制度

2.金融机构功能与监管

3.金融理财与法律

4.货币时间价值与计算器的应用

5.基本经济学原理

6.房产与教育金规划

7.信用与债务管理

8.风险与风险管理

9.保险基本原理

10.人寿保险

11.意外险、财产与责任险

12.个人税务与遗产筹划

13.员工福利与退休规划

14.家庭财务报表与预算编制

15.投资规划之投资环境

16.投资理论及市场的有效性

17.债券投资

18.股票投资

19.衍生金融产品及外汇投资

20.基金、资产配置与绩效评估

当然，合格的私人银行管家，因为其服务的客户更加高端，因此还往往具备更加丰富的学识底蕴和人脉资源，比如需要懂红酒、马术、高尔夫、豪车、国际贵族教育、高端医疗、海外移民政策等等。

这些都构成了私人银行家们成为雇主们唯一的具有不可替代性信赖关系的价值。

5、收入情况怎么样？

作为一个理财顾问或者投资银行家，收入渠道会比较丰富：

首先，基础工资和财务咨询顾问费。一般在商业银行、P2P、理财咨询服务公司、保险公司等从业人员都会有相应的基础工资，以及为客户提供家庭或者个人财务咨询服务，会有一些顾问费用。

其次，销售金融产品佣金。这个显而易见，很多基金产品、P2P理财、银行理财产品以及保险产品的客户顾问，在为客户提供相关产品配置建议并销售出产品后，都会得到相对应的产品佣金。

第三，提供资产管理服务以后的收益分成。比如富豪家庭的家族信托需要专门管理，以保证资产升值，这些需要给予私人银行家相应的管理费和收益分成。

第四，提供其他专业化的服务价值酬劳。比如税务筹划、海外移民服务、子女教育服务等，按照目前的国际市场行情，高端客户的私人银行家咨询服务项目按小时付费，至少1万美金起报。

总之，这个行业很朝阳，人才也稀缺，但是相对应专业化的人才标准也很高。私人银行家们更是不仅专业度要高，还要有相关资源和人脉支撑，才能让自己的服务更加值钱！

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PE投资圈老人，近5年文化教育股权投资经验。致力于成为专业的理财保险咨询规划师和更专业的私人银行专家。

目前也在从事客户投资理财、保险代理、普惠贷、证券等综合金融服务业务。

PS:寻找具有高净值客户资源，或者家庭亲子教育渠道，企业团体渠道，汽车消费渠道，白领消费渠道的资源方合伙人。