现代人必备的第四项技能：理财

如果你没有找到一个睡觉时都在赚钱的方法，你将一生工作到死！  ——巴菲特

现代人必备的第四项技能：理财

常言道，现代人必备的三大技能：英语、电脑、驾驶。而在这个更新换代比翻脸还快的今天，世界在不断变化，作为生存的物质基础的金钱游戏规则也在不断变化。作为一个立体的现代人，投资理财已成为我们必不可少的技能之一。

一、你不理财，财不理你！

若不具备足够的财务知识，不了解金钱运动的规律，我们就没有准备好进入并面对现实世界。投资理财是现代人不得不面临的问题，因为金钱的购买力在不断下降，投资理财本身就是一个逆水行舟的过程。理财和工作一样是终身大事，理财要承担风险，不理财同样要承担钱贬值的风险。现如今，你若不懂理财，你将被他人理财，成为他人理财道路上的一块垫脚石。 

二、财务自由不是梦想，是天赋人权

随着人们生活水平的不断提高，社会的主要矛盾和人民的需求也在不断发展变化。生活在这个史上最好的新时代，衣足饭饱的基本需求已经全面得到了满足，人们拥有去追寻自己想要生活的权利，每个人都开始去追求更高层次的享受。习大大在十九大报告中指出“我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾”。实现财务自由已经成为每个当代人追求的目标。

然而对理财的误解使很多人陷入一个迷宫。很多人总希望自己能升职加薪，有更多的收入，以为凭着这个就能过上幸福生活。实际上，很多时候尽管我们收入多了，但同时却花了更多的钱去买更大的房子，买更好的车子，消费和负债也在不断增加，甚至有过之而无不及，日子过地反倒和之前没什么两样，甚至更紧张压力更大。长此以往，就形成了一个怪圈，就像罗伯特清崎所说的“老鼠游戏”。我们把美好生活寄托给增加收入赚更多的钱上，然而事实是我们的生活并没有因为收入的增加变得更开心快乐。因此，如果你希望跳出怪圈，走向财务自由之路，首先要认清理财的意义与目的，给自己准确定位，养成良好的理财习惯，认真地克服一些不必要的欲望。

现代人必备的第四项技能：理财

1、认清什么是理财，分清资产和负债的区别

通俗来讲，理财指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。

关于资产和负债的描述，我最喜欢的是罗伯特的解释：

资产就是能把钱放进你口袋里（增加收入）的东西。

负债就是把钱从你口袋里取走（增加支出）的东西。

2、生活的关键在于自我定位

正确的选择比盲目的努力重要得多。

有的人一辈子工作勤勤恳恳，任劳任怨，到头来还是衣不遮体，食不果腹，往往还经不起生活中的意外遭遇的打击。而同样起点同样条件同样资质的人，忙碌几年后就轻轻松松，一辈子衣食无忧，财产颇丰。why？世界上也有很多人常常嫉妒他人飞黄腾达、抱怨自己境况凄凉，百思不得解。why？因为选择不同，所以结果不同。因为今天的状况是由你过去的选择决定的，现在的选择又决定了你未来的状况。但遗憾的是，大多数人只是被动的接受而不是主动地思考后选择性地决策。

明白了独立思考和自我定位的重要性，首先我们要对自身有个清晰的认知：

你有多少的资产并能承担多少的风险，过早的用钱赚钱意义并不大，原始积累是做加法，投资是做乘法。只有被乘数足够大时，才能起到资本增加的作用。而在早期，被乘数太小，投资回报率再高，都不如加法来得快。

根据自己的需求合理地选择理财产品：

保险。保险不是一件简单的事，很多人对自己买了什么保险，买得对不对，保了什么内容，什么情况下可以使用，什么时候可以理赔，都一无所知。

银行理财。银行理财产品收益虽然不算高，但流动性好，堪比货币基金，但该买多少、选择什么银行什么理财产品，甚至是不是所有的银行理财产品都是可靠的呢？这些问题平时应该多加思考。

P2P。很多人谈P2P色变，但客观地说，P2P是普通老百姓可以选择的重要理财工具。国家对于P2P采取的策略是先发展，后治理，随着国家监管力度越来越大，P2P平台也会越来越规范。P2P不是魔鬼，也不是绵羊，风险与利益共存。5%收益以下没必要投，7-15%收益看着投，15%以上收益慎投。

股票。众所周知，是高收益与高风险并存的博弈。股市有风险，投资需谨慎。如爱得深沉，请定投，放弃择时，持续小额买入，稳定性高。     

公募基金。区分公募基金和私募基金最简单的方法是看起投门槛，私募基金的投资门槛一般是100万起，这显然不是我们普通人可以承受的，而公募基金起投门槛低，不失为普通白领投资理财的一个好选择。

买房。购房者普遍负债率过高，而负债越高，压力越大。那究竟现在该不该买房？买多大，是一次性买个大一点的还是先买个小的以后再换，买哪里，市区还是郊区？一手房还是二手房？怎么做一个理性的购房者？如果是第一套和自住，该买还得买，但要注意负债率！现在的房子负债率达到了70%，杠杆崩得太长，收入若是稳定甚至持续增加的话，可以考虑；但如果收入不稳甚至失业了，就面临比较大的风险。所以，要尽量降低负债。

3、关于理财，愿你尽早知道的事

1、一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找人胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。

2、不要将鸡蛋放在一个篮子里，理财需合理配置，盲目投资不如拿钱买彩票，风险相近，彩票回报更多；  但同时也不能分给太多篮子，因为风险被分散的同时，收益也被分散了。

3、爱好是可以赚钱的，尽可能将收入由单一变成多元。

4、找个好的另一半，美好的婚姻一定是生活中最大的财富。

5、财不入急门，不要追求一夜暴富，太阳底下没有新鲜事，踏实工作，认真理财，稳扎稳打，有房有车、财务自由只是时间问题。   

现代人必备的第四项技能：理财

三、理财是为了更好地享受生活

理财并非一个单纯地增加财富的技能，如果是朝这个方向走的话就过于狭隘了，而且路会越走越窄，投资理财的根本目的是为了合理运用自己的财富，增加幸福感。它只是我们享受尘世生活的一个工具，不是目的，赚钱也只是为了更好的生活而已。并不是单方面的增加财富，不管什么时候请记住：理财是为生活服务的，不要本末倒置！