文/魔力 图片来自网络或截图
《半数以上大学生爱理财,财商却低到让人心疼》
年轻人包括在校大学生朋友,当你看见这样的标题,首先想到什么?
与其给他喷回去,不如当作镜子,结合自己的实际,想想人家说的有无道理,于我何用。
笔者此前建议各位《投资你自己,不做技术控》,然后捋了一捋《大学数年,各个阶段如何理财》,在文末说:接受这些观点并做好准备的你,可以开始技术型理财。
本系列文章就是关于信用卡的实操建议。四部曲。今天是引子和第一部分:人无信不立,财商从信用开始。
哇哦,我有这么帅?—— 图片来自网络【1】“信用”是什么?
书面解释就是,在商品交易过程中形成的,依附于交易主体(人与人、个人与机构、机构与机构)之间的,一种相互信任的生产关系和社会关系。在交易一方承诺未来还款的前提下,另一方向其提供资金、商品或服务。
信用的结果就是信誉。信誉良好的,交易合作得以重复、延续,甚至对方愿意付出更多的钱来延续这种关系。
脑补一下,凭什么可以向亲戚朋友借钱?“有借有还再借不难”是谚语更是民间借款的实操准则。凭什么可以向银行贷款呢?那就要复杂些,至少包括:你的征信良好,个人信用报告没有污点;你的财力较为丰厚,收入来源较为可靠,把钱借给你不会变成呆账坏账。
【2】谁有资格可以“征”信?
中国人民银行征信中心,以及芝麻信用、腾讯征信等多个社会征信机构。他们都是专业化的第三方机构,为个人或企业建立信用档案,依法采集、客观记录其信用信息,并依法对外提供信用信息服务。
商业银行在发放信用卡和贷款之前,都要请人民银行征信中心提供的信用报告。发放信用卡和/或贷款以后,申请人是否按时还款还息,都要记录在案,向人行征信中心报告。曾经有人申请了信用卡,忘记了还款造成逾期,造成信用污点,影响以后的工作和生活:找工作、按揭买房、开公司创业、再次申请信用卡、申请贷款。
【3】实操:查询自己的《个人信用报告》
登录中国人民银行征信中心https://ipcrs.pbccrc.org.cn/
图片来自笔者本人自查征信的过程截图注册、验证、修改安全等级、申请成功后,等上24+小时,收到验证码,可查询到你的三种信用信息:①信息提示,②信息概要,③个人信用报告。
图片来自笔者本人自查征信的过程截图【4】信用报告≈第二身份证
信用报告记录了六个方面的信息:公安部身份信息核查结果;身份信息;银行信贷交易信息(借债还钱记录);最近5年内税务/法院判决/强制执行/行政处罚/电信欠费等记录;对记录有异议的申诉或说明;本报告被查询的记录。
注意,以下六种情况都需要查询你的信用报告:①信用卡审批、②各种贷款审批包括按揭购房、③贷款后期管理、④任职资格审查、⑤应聘拿到offer之前,准东家查询决定是否录用、⑥本人查询了解。
如上所述,《个人信用报告》记录详实细致,与我们如影随形不离不弃,记录的内容好不好,将直接影响到我们的生活和生意。因此有人形象地称之为“第二身份证”或者“经济身份证”,足见其重要性。
在校大学生可能会问,跟我有什么关系,我现在没有创业,更没有贷款!我的报告估计没什么记录吧!
对,信用报告是空白的话,你就是银行人士眼中的“信用白户”,需要要尽快破零、赶快破白。为什么?既然说信用报告是个人的经济身份证,那么空白的信用报告是否相当于空白的身份证?空白身份证能用吗?
简单道理,吹弹即破。赶快行动,but how?请看本系列的后面三篇:
2/4:信用卡是年轻人建立并维护个人信用的神器
3/4:合理用卡,信用涨分,坦途可期
4/4:信用卡理财与风险控制
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